Банковские инвестиции для малого бизнеса

Инвестиции в банке — ТОП-5 вариантов для вложений

Банк – всем хорошо знакомый тип финансового учреждения. Для кого-то это просто счёт и карта, которой удобно расплачиваться, для других – возможность зарабатывать. И речь идёт не только о всем знакомых депозитах и вкладах. Банковские структуры обычно тесно связаны с финансовым рынком . Есть отдельные инвестиционные банки и фонды, но практически в каждом крупном банке есть соответствующий отдел. Российские банки не являются исключением, по крайней мере, крупнейшие. Мы рассмотрим, какие инвестиции в банке доступны и чем они могут заинтересовать.

Инвестиции в банке

У каждого банка свой подход к инвестициям. Одни занимаются просто обслуживанием счетов физических и юридических лиц, другие же в большей степени ориентированы на привлечение средств и осуществление торговых операций. Нужно понимать, что банк – это лицензированное кредитное учреждение, которое обладает ряд особенностей, а именно :

1. Для того, чтобы начать работу, банку необходимо получить разрешение от ЦБ, то есть соответствовать достаточно жёстким критериям. Поэтому доверие к банковской структуре значительно выше по сравнению со всем известными брокерами. Особенно это стало заметно после чистки, которую несколько лет назад провели и убрали с рынка недобросовестных путём отзыва лицензий. Поэтому менеджер какого-нибудь Форекс Клуба может бесконечно долго рассказывать, какие они замечательные, но доверие к ВТБ всё равно будет больше. Просто потому, что это ВТБ.
   
2. У банков есть штат аналитиков, который имеет гораздо больший масштаб по сравнению с любым форекс-брокером. Как правило это управляющая компания, имеющая возможность вести качественный анализ по множеству рынков, исследовать наиболее перспективные направления и формировать предложения, которые действительно могут заинтересовать людей. Никто не обещает 1000% годовых, так как это реальное инвестирование, а не мутные схемы с бонусами, спекуляциями с кредитным плечом 1:2000 и прочим. В общем, всё серьёзно и основано на настоящей работе с финансовыми инструментами.
3. Безопасность средств на каждом этапе работы. Нет, здесь не имеется в виду, что убытки невозможны. Они могут быть, и этого никто не скрывает. Речь идёт о том, что, например, являясь клиентом Сбербанка, мы храним деньги на счёте. Решив купить какой-нибудь инвестиционный продукт или отдать деньги в управление, мы делаем это через тот же Сбербанк, и прибыль получим на свой счёт. То есть всё происходит в рамках одного заведения, нет никаких возможностей потерять сумму. Это не оффшор, откуда потом что-либо вернуть может и не получиться, если вдруг чего произойдёт.
   

Из всего выше сказанного следует простой вывод – инвестиции в банке гораздо привлекательнее для большинства людей, чем какие-либо другие варианты. Мы не берём профессионалов, которые не представляют себе работу без кредитного плеча, таких немного. Всем остальным проще обратиться в банк, если есть желание вложить средства. Сотрудники всегда расскажут о возможностях того или иного варианта, плюсах и минусах. Мы тоже рассмотрим возможности заработка, а также наиболее популярные направления.

Депозит

Депозит — самый простой способ инвестиции через банк, который мы упомянем для галочки. Схема простая – кладём деньги на специальный счёт, ждём положенный срок получаем фиксированный доход. Важнейший параметр – доходность, она не должна быть слишком высокой, это обычно свойственно не надёжным банкам, а также не должна быть слишком низкой, в этом случае есть риск не перекрыть даже инфляции . Депозиты бывают:

1. Рублёвые . Доходность варьируется и может меняться вслед за процентной ставкой ЦБ .
2. Валютные . Есть предпосылки к переходу в зону отрицательных ставок, сейчас они возле нулевой отметки.

Депозит – наиболее консервативный способ инвестиций в банке, подойдёт тем, кто не гонится за прибылью, а хочет просто стабильный доход для покрытия хотя бы инфляции.

Инвестиции в металлы

Банки работают и с таким направлением, при чём даже совсем не крупные. Этот вариант рассматривается отдельно, в общих чертах всё укладывается в рамки двух возможностей:

1. Покупка металла в виде слитков. То есть работаем с реальным металлом. Банки имеют соответствующие разрешительные документы на совершение операций с драгметаллами.
2. Обезличенный металлический счёт . Деньги на таком счёте выражены в граммах металла. Имеем обычный счёт и металлический – можем перекидывать средства туда и обратно по цене конвертации в рамках интернет-банкинга.
   

Привлекает тех, кто интересуется не только валютами, но и другими направлениями безопасного вложения средств. Есть преимущества и недостатки, как и везде. Цены колеблются в диапазоне 10-20% в год, по некоторым металлам больше, по другим меньше. Вот, собственно, наш максимальный доход и максимальные риски.

Счета в брокерских компаниях банков

У каждого крупного банка есть брокерское подразделение. Это также лицензированный посредник между клиентом и биржевым пространством. Среди наиболее крупных и надёжных можно выделить:

Это удобно в первую очередь, что некоторые инвестиции через банк можно осуществлять только посредством брокерского счёта. Например, имея счёт в Сбербанке, мы открываем брокерский счёт в этом же банке буквально за 5 минут. Пополняем и выводим тоже в рамках одного банка. То есть, например, купить акции Газпрома можно только так – через брокера. Стоит отметить, что брокеры, связанные с банками, обычно предлагают самые лучшие условия.

Доходность от сделок на рынке через брокера не имеет даже теоретического потолка, но вместе с этим есть и риски. Нужно внимательно ознакомиться с тем, что такое кредитное плечо и маржинальная торговля. Также стоит ознакомиться с программой ИИС – она поможет экономить деньги на налогах, имеет некоторые ограничения, но в целом очень востребована. В большей степени подходит для долгосрочных вложений либо для тех, кто планирует просто больше 3 лет не снимать деньги со счёта.

Сервисы инвестиций через банк

Иногда банки предлагают готовые решения. Это как раз является продуктом работы аналитиков. Допустим, сервис Тинькофф инвестиции или Простые инвестиции от Сбербанка. Сложный алгоритм оценивает состояние рынков, делает выводы и прогнозы, а уже сами аналитики работают с полученной информацией, отметая маловероятные сценарии и оставляя на выбор клиента наиболее перспективные. По сути это двухступенчатая форма работы:

1. Механическая обработка информации по заложенному алгоритму.
2. Контроль со стороны человека.

У такого подхода есть множество преимуществ, например, отсутствует человеческий фактор на стадии масштабной обработки информации, алгоритмы спокойно работают с заранее определёнными параметрами риска, то есть мы не вмешиваемся в процесс, а также самое важное – нет никакого навязывания услуг, клиент может выбрать любой вариант портфеля, может собрать сразу несколько с разным уровнем риска. В общем, выбор действительно большой.

Предлагается разный подход к тому, как осуществлять такие инвестиции в банке:

1. Отвечаем на ряд вопросов, которые определяют желание клиента в отношении рисков и доходности, а также сроков.
2. Консультируемся со специалистом, который расскажет и покажет всё в деталях, объяснит перспективы того или иного вложения.

Сразу стоит отметить, что консультант – это не то, о чём многие изначально подумали. То есть это не красивая девушка, которая улыбается, но ничего не знает. Штат аналитиков действительно разбирается в вопросе, отслеживаются все перспективные направления. Если дела в области добычи золота в России идут хорошо – они так и скажут, обрисуют возможности, ожидаемую доходность и риски. Составление портфеля можно назвать самым важным шагом, сбалансированный вариант даст минимальные риски и неплохой доход вплоть до 15% годовы х. Это, однозначно, лучше 0,5% по валютному депозиту.

Условия обычно стандартны и выглядят следующим образом:

1. Есть минимальная сумма вложения. В Сбербанке она составляет 100 000 рублей.
2. Забирать деньги обычно можно в любой момент. Никто не ограничивает продолжительность.
3. Низкие комиссии около 1,5-3%.
4. Неограниченные возможности по выбору направлений и составлению портфелей. Можно сделать один консервативный, а другой агрессивный.
5. Вложения в активы, выраженные в валюте. Страхуемся от рисков обвала рубля. Укрепляться ему некуда, поэтому очень актуально.

Доверительное управление

Управляющая компания от банка занимается управлением активами . Сотрудники берут средства в управление и вкладывают их в доходные направления. Сразу отметим – никто не гарантирует сохранность средств, бывает всякое. Но если самому не хочется погружаться в эти финансовые дебри, лучше воспользоваться услугами профессионалов. Доходность может быть разной – от нескольких процентов в рамках вложений в портфели облигаций, до десятков процентов при торговле ценными бумагами.

Как правило, это полноценное инвестирование, а не спекуляция, то есть аналитики рассматривают направления развития рынков и вкладываются в те, где есть предпосылки к росту. Никто не будет торговать биткоинами на ваши средства, а вот акции Лукойла могут купить. Стоит внимательно ознакомиться со всеми условиями, в том числе и с тем, как рассчитываются риски, какое вознаграждение предусмотрено для управляющих и так далее.

Заключение

Инвестиции в банке – набирающий популярность вид вложения средств, который обладает рядом неоспоримых преимуществ, но в то же время имеет и ограничения. Если сравнивать с, допустим, торговлей в распространённых форекс-дилерах или же рассматривать частный бизнес. Везде есть свои нюансы, выбирать нужно исходя из своих целей. Для минимального дохода подойдут депозиты и покупка государственных облигаций, а для активного инвестирования придётся погружаться в эту тему, разбираться в вопросе и с помощью консультантов принимать решение.

Автор: Вадим Бон

Инвестор, предприниматель, трейдер, автор и создатель финансового блога internetboss.ru

«Занимайтесь любимым делом — только так можно стать богатым».

Источник

Как найти инвестора для малого бизнеса с нуля: 30 онлайн-платформ

Автор: Natali Killer · Опубликовано Март 9, 2018 · Обновлено Май 15, 2019

Как найти инвестора для малого бизнеса с нуля? Такой вопрос часто задают молодые и начинающие предприниматели, которые имеют свой проект и идею, но не имеют денег. Обратиться за помощью в получении денег – шаг сложный, тем не менее, вы можете найти своего инвестора, поставив себе за цель реализовать в жизнь свой проект. Как привлечь инвесторов в малый бизнес?

Краткое содержание статьи

Поиск инвесторов для реализации идеи в малом бизнесе

Как получить инвестиции для малого бизнеса? Занимаясь поиском источников финансирования проекта, учтите следующие правила:

• не затягивайте сроки;
• соберите максимум информации о потенциальном инвесторе во избежание недоразумений в будущем;
• тщательно рассчитывайте объем необходимых инвестиций;
• сконцентрируйтесь на конкретных целях;
• в процессе переговоров с инвестором будьте честным и открытым, не утаивайте важные факты.

Полезное видео в тему:

Как получить инвестиции для малого бизнеса от государства?

Сегодня государство РФ предлагает большой выбор способов содействия развитию малого предпринимательства:

• выделение государственной субсидий на покупку помещения и основных средств на сумму до 60 тысяч рублей;
• гранты для начинающих бизнесменов на сумму до 60000 руб.;
• компенсация ранее полученных банковских кредитов на развитие бизнеса;
• субсидия от Центра занятости населения до 25 тысяч рублей;
• помощь от Фондов поддержки малого предпринимательства;
• субсидия для предпринимателей, нацеленных на развитие инновационных технологий (максимум 60 тысяч рублей).

С программами господдержки можно подробнее ознакомиться на портале Правительства России (http://government.ru/).

Как найти частного инвестора для займа денег?

Как найти частного инвестора для займа денег на создание и развитие бизнеса? Для получения финансирования существуют онлайн-платформы, специализирующиеся на кредитовании бизнеса:

• Fundico — сервис совместного кредитования;
• Nimfamoney — закрытая площадка для инвесторов и стартаперов (сумма кредитования от 100 000 до 1 млн руб.);
• business.potok.digital — кредитование предпринимателей частными лицами.;
• vdolg.ru — зайиы до 500 тыс. рублей на банковскую карту;
• loanberry.ru — сервис онлайн-займов на сумму до полумиллиона рублей.;
• townmoney.ru — сервис P2P-кредитования, объединяющий интересы заемщиков и инвесторов.

Как найти инвестора для бизнеса с нуля в России: 7 способов

Как найти инвестора для финансирования бизнеса, созданного с нуля в России?

Предлагаю 7 вариантов:

1. Обращайтесь к родным и близким – именно этот вариант финансирования собственного дела чаще всего практикуют начинающие стартапы. И тут суть дела не состоит в том, чтоб взять деньги в долг под расписку или процент – суть вопроса состоит в том, чтоб сделать из друга или родственника своего партнера и начальника, начать зарабатывать вместе. Такой вариант инвестирования оптимален, если речь диет о небольшой сумме – у многих друзей и родственников не наберется много денег на ваш проект, свободных сумм на руках. Главное убедить их в выгодности вашей затеи и возможности получить свою долю пассивного дохода.
2. Ищем бизнес-агента. Сегодня на рынке услуг существует немало агентов – посредников между стартапом и инвестором, которые готовы помочь вам за определенный процент, сумму денег найти потенциального спонсора. Агенты часто объединяются во всевозможные ассоциации и клубы – их координаты можно без труда отыскать в Интернете и уже на месте более предметно вести деловой разговор. Такой вариант поиска инвестора для собственного проекта будет интересен тем, кто задумал воплотить в жизнь нечто грандиозное и масштабное. Чаще всего агенты имеют выходы и контакты с весьма состоятельными инвесторами и если им приглянется ваш проект и он будет одобрен – за финансами дело не постоит. А вот спонсировать проекты, которые не принесут много денег, они вряд ли возьмутся – это не их уровень и тут стоит идти и выбирать иной вариант поиска инвестирования.
3. Краудфандинг. Если говорить о данном виде поиска инвестора, то такое явление означает помощь толпы или же народное финансирование, построенное по принципу касс взаимопомощи. Такое явление набирает немало оборотов в последние годы – этот вариант поиска инвестора достроен внимания и потому его стоит брать на вооружение. Суть данного способа поиска инвестора и финансирования собственного проекта состоит в том, что человек публикует собственную идею на том или ином специализированном сайте собственный проект и в соцсетях, посвященных данном направлению, прописав условия участия в проекте – те, на которых он намерен привлекать финансовых активистов. Каждый желающий может принять участие в проекте, и, внося свою часть денег в процентном соотношении или же фиксированной сумме можно набрать нужную на реализацию стартапа сумму. Чаще всего такой способ поиска и привлечения инвестора применяют в таких сферах и направлениях как благотворительность в сфере медицины, финансирование некоммерческих проектов – запись любительской музыки и проведение фестивалей, создание фильмов и проведение выставок.
4. Банковский кредит. Как вариант поиска инвестора – обращение в банк собственным разработанным проектом бизнеса, всеми необходимыми расчетами вложений и прибыли, сроками его окупаемости. Но такой вариант возможен, если вы имеете стабильные и официальные заработки, можете внести определенный залог в виде недвижимости или авто. Этот вариант актуален, если есть необходимость в большой сумме денег, если первоначальное вложение в свой проект не требует больших финансовых вливаний – можно прибегнуть к финансовой спонсорской помощи МФО, где условия выдачи заемных средств несколько помягче, правда процент за пользование кредита будет повыше, нежели в банке.
5. Платформы по привлечению инвестиций в бизнес. Если не хотите прибегнуть к помощи банка или же МФО – можно посетить специализированные платформы для стартапа. Именно на таких специализированных платформах размещена необходимая информация для новичка – исследования и статистика, дельные советы и помощь в запуске новых проектов, плюс данные об инвесторах, возможность найти их координаты и контакты, условия вложений инвестиций. В поисках собственного инвестора – можно посетить платформы он-лайн кредитов. Это такой себе формат МФО или же банковского кредитования. Если говорить боле предметно – такой платформой может быть Startups.co, которая может выступать как проверенный и надежный канал для поиска потенциального инвестора. Как показывает статистика – на представленной платформе уже зарегистрировано более 13.9 миллионов потенциальных пользователей и инвесторов, которые могут выступать как в качестве консультанта, так и спонсора. Еще одной проверенной платформой, которая пользуется популярностью среди стартапов и инвесторов можно назвать Gust.com – с ее подачи во многие проекты за последние годы было инвестировано порядка 1.8 миллиона в долларах.
6. Социальные сети профессионалов – это группы потенциальны инвесторов, найти которые можно без труда на просторах сети Интернет. Профессиональные сети инвесторов – развитое на данный момент направление, где можно пересечься с потенциальным спонсором, работающим в том или ином направлении. Большинство представленных в сети сайтов работают с зарубежными инвесторами, которые готовы напрямую вливаться в международное, глобальное по своим масштабам бизнес – пространство.
7. Бизнес-ангелы, фонды прямых инвестиций. Есть необходимость в поиске надежного инвестора для собственного проекта – можно обратиться в частную инвестиционную компанию, которая специализируется на данного рода финансовых вливаниях. Что самое основное – можно получит одобрение на самые разные суммы, начиная от нескольких тысяч и до нескольких миллионов долларов. В чем состоит интерес самих инвесторов – спустя несколько лет продать собственную часть через несколько лет от начала стартапа. В пример можно привести фонд прямых инвестиций Zunder Invest. Но даже если вы получили отказ в займе денег, вам отказал банк или же МФО, инвестор – не стоит отчаиваться. Возможно, на вашем пути еще не встретился то самый ваш инвестор, либо ваш проект не отвечает всем требованиям потенциального спонсора.

Где найти инвестора для бизнеса с нуля: 5 вариантов

Для поиска инвестиций вы можете использовать следующие инструменты и ресурсы:

• Соцсети для профессионалов (LinkedIn, EFactor, Xing, Plaxo, Startup Nation, Cofoundr и Meetup)
• Бизнес-инкубаторы и акселераторы (К числу лучших относятся «Синнергия Инновации», «Ингрия», бизнес-инкубатор Академии Народного хозяйства, бизнес-акселератор API Moscow, Первый городской бизнес-инкубатор Санкт-Петербурга и другие)
• Платформы для стартаперов (полный список размещен чуть ниже)
• Фонды поддержки малого предпринимательства и центры занятости
• Инвестиционный клуб «Бизнес-молодость» (molodost.bz/investfund_OLD)
• Форумы инвесторов (investory.biz, investorov.net/forum, investtalk.ru/forum/ )

Сайты для поиска инвесторов в России и за рубежом: топ-20

Наиболее популярны сегодня следующие площадки для поиска инвесторов:

Биржа стартапов Napartner

Как привлечь инвестиции в бизнес: идеи и платформы для стартапов

Как привлечь инвестора в стартап — первая самая сложная задача, которую предстоит решить начинающему инвестору, желающему реализовать свою бизнес-идею.

Где найти инвестиции для стартапа? Для финансирования своего проекта можно воспользоваться специализированными онлайн-платформами для поиска частных инвесторов, помощью бизнес-ангелов, бизнес-акселераторов и инкубаторов, программами господдержки, краудинвестинговыми площадками.

Как получить инвестиции на стартап? Для получения финансирования стартаперу предстоит убедить инвестора в состоятельности и рентабельности проекта. Для этого потребуется максимально подробно и аргументированно освятить следующие темы в своем бизнес-плане:

• уникальность и перспективность проекта;
• востребованность продукта или услуги на рынке;
• размер инвестиций;
• сроки окупаемости вложений;
• прогнозируемый уровень прибыльности;
• гарантии на возврат вложенных средств.

Как привлечь инвесторов в проект быстро и без лишних проблем? Поиск инвестиций и инвесторов можно осуществлять с помощью специализированных онлайн-платформ:

• Boomstarter — краудфандинговая российская площадка.
• Planeta.ru — площадка позволяющая привлечь на реализацию любой креативной идеи от 20 000 до 15 млн. руб.
• nachinanie.ru — сервис коллективного финансирования новых проектов
• Startups.co — международная плоащдка для стартапов, позволяющая решить проблему с тем, как найти инвестора на проект.

Как правильно написать бизнес-план для инвестора: ключевые пункты проекта

Как составить проект для инвестора? Краткое изложение бизнес-проекта должно содержать следующие пункты:

• описание сути бизнес-идеи;
• анализ рынка;
• портрет целевой аудитории;
• как и с помощью каких инструментов будет происходить монетизация идеи;
• анализ конкурентов (их сильные и слабые стороны);
• команда, задействованная в реализации проекта;
• преимущества проекта;
• показатели эффективности инвестиционного проекта (срок окупаемости (DPP), MIRR, IRR (внутренняя норма доходности), ARR (коэффициент рентабельности инвестиций));
• сколько денег уже вложено в проект на старте;
• план использования инвестиций;
• что получит в итоге инвестор и в какие сроки.

Как рассчитать рентабельность инвестиций (ROI)? Для расчета необходимо использовать следующую формулу: ROI = ЧП / И * 100%, где ЧП — это чистая прибыль за определенный промежуток времени (этот показатель рассчитывается, как разница между общей прибылью и себестоимостью); И — инвестиции.

Оцените, пожалуйста, статью, я старалась 🙂

(5 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Источник