Банк россии доходность по депозитам

Информация о базовом уровне доходности вкладов

В соответствии с частью 7.2 статьи 36 Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» Банк России рассчитывает базовый уровень доходности вкладов для целей установления банков, уплачивающих дополнительную ставку или повышенную дополнительную ставку страховых взносов в фонд обязательного страхования вкладов.

Базовый уровень доходности вкладов определяется Банком России как среднее значение максимальной доходности по привлеченным вкладам в банках, привлекших за истекший календарный месяц в совокупности две трети общего объема соответствующих вкладов в банках Российской Федерации.

Базовый уровень доходности вкладов определяется Банком России по видам вкладов, сгруппированным по одному или нескольким условиям их размещения в банках Российской Федерации, на основе ежемесячно представляемой банками в Банк России в соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» информации о максимальной доходности по привлеченным вкладам.

Порядок расчета банками максимальной доходности по привлеченным вкладам исходя из процентных ставок с учетом иной материальной выгоды и иных условий привлечения вклада в целях представления в Банк России информации о максимальной доходности по привлеченным вкладам устанавливается нормативным актом Банка России.

В соответствии с частью 7.3 статьи 36 Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» базовый уровень доходности вкладов ежемесячно определяется Банком России и раскрывается неограниченному кругу лиц.

Привлечение банком денежных средств по договору банковского вклада (счета) при его заключении (изменении, продлении) на условиях доходности (полная стоимость вклада) в размере, отличном от соответствующего базового уровня доходности вкладов для текущего месяца, не свидетельствует о нарушении им требований законодательства.

Привлечение банком в течение любого месяца квартала хотя бы одного вклада и (или) заключение договора об изменении условий договора банковского вклада на условиях, определенных пунктами части 7.4 и пунктами части 7.5 статьи 36 Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации», за исключением случаев, указанных в части и статьи 36 Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации», влечет признание банка соответствующим критериям уплаты дополнительной или повышенной дополнительной ставки.

Информация об установлении и о размере дополнительной или повышенной дополнительной ставки страховых взносов доводится до банка государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» на основании сведений, предоставленных Банком России (часть 8 статьи 27 и часть 10 статьи 36 Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации»).

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» устанавливает базовую, дополнительную и повышенную дополнительную ставки страховых взносов.

Источник

Депозитные операции Банка России

Основное назначение операций

Депозитные операции центральных банков как инструмент денежно-кредитной политики представляют собой привлечение денежных средств кредитных организаций на открытые им депозитные счета на определенный срок под определенную процентную ставку.

При реализации денежно-кредитной политики центральные банки могут использовать депозитные операции следующим образом. Во-первых, в случае необходимости с их помощью центральные банки могут сокращать объем свободной банковской ликвидности, временно связывая (абсорбируя) по итогам депозитных аукционов имеющиеся избыточные средства. Во-вторых, центральные банки путем предложения депозитов овернайт постоянного действия могут непосредственно управлять процентными ставками по сделкам в сегменте овернайт межбанковского рынка. Банк России использует оба названных варианта.

Для абсорбирования избыточной ликвидности Банк России проводит депозитные аукционы. В условиях структурного профицита регулярные недельные депозитные аукционы являются основным инструментом управления ликвидностью.

Для формирования нижней границы процентного коридора (ограничения колебаний рыночных ставок «снизу») Банк России предоставляет банкам возможность размещения средств в депозиты овернайт постоянного действия.

Основные характеристики операций

Депозитные операции проводятся на основании заключенных Банком России и кредитными организациями Договоров об общих условиях проведения депозитных операций и Условий проведения Банком России депозитных операций. Актуальные редакции типовой формы Договора и указанных Условий размещены на сайте Банка России. Для участия в депозитных операциях кредитная организация должна в установленном порядке обратиться в Операционный департамент Банка России для заключения Договора. Документы, связанные с внесением изменений или расторжением Договоров, также необходимо направлять в Операционный департамент Банка России.

Депозитные операции проводятся только с российскими кредитными организациями в валюте Российской Федерации. Банк России не устанавливает других критериев для допуска российских кредитных организаций к депозитным операциям. При этом Банк России оставляет за собой право принять решение о приостановлении участия кредитной организации в депозитных операциях.

По всем видам депозитных операций Банк России устанавливает следующие условия их проведения:

• дату заключения сделки,
• дату привлечения денежных средств,
• дату возврата депозита и уплаты процентов,
• срок депозита,
• процентную ставку.

Проценты на сумму денежных средств, принятых Банком России в депозит, начисляются со дня, следующего за днем приема средств в депозит, по день возврата Банком России депозита включительно, за каждый календарный день по формуле простых процентов.

Банк России в день возврата депозита платежным поручением переводит на корреспондентский счет кредитной организации сумму депозита и уплачивает начисленные проценты.

В том случае, если Банк России не принял денежные средства в депозит, они возвращаются платежным поручением на следующий рабочий день на корреспондентский счет кредитной организации. Проценты при этом не начисляются и не уплачиваются.

Контакты

По вопросам методологических аспектов проведения Банком России депозитных операций: Департамент денежно-кредитной политики

По вопросам заключения, изменения или расторжения договоров об общих условиях проведения депозитных операций: Операционный департамент

По вопросам размещения денежных средств в депозиты овернайт и проведения расчетов по депозитным операциям: Операционный департамент

По вопросам организации и проведения Банком России депозитных аукционов: Департамент операций на финансовых рынках

Источник

Методологические комментарии к таблицам

Подраздел «Сведения по кредитам в рублях, долларах США и евро»

В таблицах приведены данные о средневзвешенных процентных ставках и структуре кредитов в рублях, долларах США и евро, предоставленных кредитными организациями (не включая Государственную корпорацию развития «ВЭБ.РФ») и небанковскими кредитными организациями, осуществляющими депозитно-кредитные операции (далее — кредитные организации), физическим лицам и нефинансовым организациям (без учета индивидуальных предпринимателей) как резидентам, так и нерезидентам. Информация в таблицах представлена по типам заемщиков в разрезе сроков, на которые предоставлены кредиты в отчетном месяце.

Доля кредитов (в процентах), предоставленных в отчетном месяце физическим лицам (в том числе автокредиты) / нефинансовым организациям (в том числе субъектам малого и среднего предпринимательства), рассчитана как отношение объема кредитов, предоставленных кредитными организациями физическим лицам / нефинансовым организациям по каждому сроку к соответствующему суммарному объему предоставленных в отчетном месяце кредитов.

Источником информации по кредитам физическим лицам является отчетность кредитных организаций по форме 0409128 «Данные о средневзвешенных процентных ставках по кредитам, предоставленным кредитной организацией физическим лицам» 1 , по кредитам нефинансовым организациям — отчетность кредитных организаций по форме 0409303 «Сведения о ссудах, предоставленных юридическим лицам», установленным Указанием Банка России от 08.10.2018 № «О перечне, формах, порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации».

При расчете средневзвешенных процентных ставок по кредитам физическим лицам и нефинансовым организациям исключаются следующие кредитные операции:

• беспроцентные операции по размещению средств;
• операции по предоставлению средств аффилированным лицам (физическим и юридическим лицам, подлежащим отражению в форме отчетности 0409051 «Список аффилированных лиц»), а также иным лицам, деятельность которых контролирует кредитная организация или на деятельность которых оказывает значительное влияние кредитная организация, и (или) лицам, которые контролируют или оказывают значительное влияние на деятельность кредитной организации (в соответствии с критериями, установленными статьей 64.1 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»). При этом статус заемщика определяется на дату заключения кредитного договора (последнего дополнительного соглашения);
• кредиты, предоставленные по плавающей процентной ставке, изменяющейся в зависимости от внешних ценовых индикаторов (ключевой ставки Банка России, ставки LIBOR, фондовых индексов, индекса потребительских цен и других индикаторов).

Из расчета средневзвешенных процентных ставок по кредитам физическим лицам также исключаются кредиты, предоставленные по нерыночным процентным ставкам (значения ставок выше максимального или ниже минимального порогового уровня), выявленным процедурой фильтрации:

Пороговый уровень	Значения процентной ставки
	в рублях	в долларах США и евро
Кредиты физическим лицам	max	5 * Ключевая ставка Банка России на отчетную дату	3 * ставка налогооблагаемой базы для средств в иностранной валюте (определяется п.1 ст. 214.2 ч.2 Налогового кодекса Российской Федерации)
	min	Ключевая ставка Банка России на отчетную дату / 1 (по кредитам на срок до 1 месяца); Ключевая ставка Банка России на отчетную дату / 1,5 (по кредитам на все сроки, кроме срока до 1 месяца).	ставка налогооблагаемой базы для средств в иностранной валюте (определяется п.1 ст. 214.2 ч.2 Налогового кодекса Российской Федерации) / 4,5
Автокредиты	max	4 * Ключевая ставка Банка России на отчетную дату	3 * ставка налогооблагаемой базы для средств в иностранной валюте (определяется п.1 ст. 214.2 ч.2 Налогового кодекса Российской Федерации)

Из расчета средневзвешенных процентных ставок по кредитам нефинансовым организациям также исключаются кредитные договоры:

• по которым значения процентной ставки и объема одновременно признаются нетипичными при применении метода Тьюки;
• заключенные по нерыночным процентным ставкам (значения ставок выше максимального или ниже минимального порогового уровня), выявленным процедурой фильтрации:

Пороговый уровень	Значения процентной ставки
	в рублях	в долларах США и евро
Кредиты нефинансовым организациям	max	4 * Ключевая ставка Банка России на отчетную дату	2 * ставка налогооблагаемой базы для средств в иностранной валюте (определяется п.1 ст. 214.2 ч.2 Налогового кодекса Российской Федерации)
	min	Ключевая ставка Банка России на отчетную дату / 4	ставка налогооблагаемой базы для средств в иностранной валюте (определяется п.1 ст. 214.2 ч.2 Налогового кодекса Российской Федерации) / 9
Кредиты субъектам малого и среднего предпринимательства	max	5 * Ключевая ставка Банка России на отчетную дату	3 * ставка налогооблагаемой базы для средств в иностранной валюте (определяется п.1 ст. 214.2 ч.2 Налогового кодекса Российской Федерации)
	min	Ключевая ставка Банка России на отчетную дату / 5	ставка налогооблагаемой базы для средств в иностранной валюте (определяется п.1 ст. 214.2 ч.2 Налогового кодекса Российской Федерации) / 9

Средневзвешенные процентные ставки по кредитам, предоставленным физическим лицам / нефинансовым организациям — средневзвешенные процентные ставки в годовом исчислении, рассчитанные исходя из годовых процентных ставок, установленных в кредитных договорах, и объемов предоставленных и пролонгированных в отчетном месяце кредитов.

Средневзвешенная процентная ставка по кредитам рассчитывается по формуле:

Pav = (V1 x P1 + V2 x P2 + . + Vn x Pn) : (V1 + V2 + . + Vn),

P1, P2, . Pn — номинальная процентная ставка по n-й сделке, установленная в договоре;

V1, V2, . Vn — сумма кредита по договору (дополнительному соглашению) по n-й сделке.

Автокредиты — кредиты, предоставленные на приобретение автотранспортных средств и обеспеченные залогом данных автотранспортных средств.

Субъекты малого и среднего предпринимательства определены в соответствии с Федеральным законом от 24.07.2007 № «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» по данным единого реестра субъектов малого и среднего предпринимательства Федеральной налоговой службы.

В целях расчета показателей по 30 крупнейшим банкам используется актуальный перечень 30 крупнейших банков Российской Федерации на каждую отчетную дату, который формируется по внутренней методике Банка России, предусматривающей ранжирование кредитных организаций по величине интегральной оценки, рассчитываемой по основным показателям деятельности банков, в том числе размеру активов, кредитов и привлеченных средств, учитываемых с различным весом, при этом из списка исключаются небанковские кредитные организации и санируемые банки с отрицательным капиталом. Указанный перечень по 01.09.2020 включительно публиковался в издании «Вестник Банка России», электронная версия которого размещается на официальном сайте Банка России.

Не рассчитываются значения показателей средневзвешенных процентных ставок и соответствующие обороты по операциям менее трех кредитных организаций по каждому сроку размещения.

Подраздел «Сведения по вкладам (депозитам) физических лиц и нефинансовых организаций в рублях, долларах США и евро»

В таблицах приведены данные о средневзвешенных процентных ставках и структуре привлеченных кредитными организациями (не включая Государственную корпорацию развития «ВЭБ.РФ») и небанковскими кредитными организациями, осуществляющими депозитно-кредитные операции (далее — кредитные организации) вкладов (депозитов) физических лиц и нефинансовых организаций (начиная с данных за январь 2016 года — без учета индивидуальных предпринимателей) в рублях, долларах США и евро. Информация в таблицах представлена в разрезе сроков, на которые привлечены денежные средства в отчетном месяце.

Доля вкладов (депозитов) (в процентах) по каждому сроку, привлеченных в отчетном месяце, рассчитана как отношение объема привлеченных кредитными организациями вкладов (депозитов) физических лиц / нефинансовых организаций по каждому сроку к соответствующему суммарному объему привлеченных в отчетном месяце депозитов.

Источником информации является отчетность кредитных организаций по форме 0409129 «Данные о средневзвешенных процентных ставках по привлеченным кредитной организацией вкладам, депозитам», установленной Указанием Банка России от 08.10.2018 № «О перечне, формах, порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации».

При расчете средневзвешенных процентных ставок по вкладам (депозитам) физических лиц и нефинансовых организаций исключаются следующие операции:

• вклады и депозиты, привлеченные по плавающей процентной ставке, изменяющейся в зависимости от внешних ценовых индикаторов (ключевой ставки Банка России, ставки ЛИБОР, фондовых индексов, индекса потребительских цен и так далее);
• беспроцентные операции по привлечению средств;
• вклады и депозиты аффилированных лиц (юридических и физических лиц, подлежащих отражению в форме отчетности 0409051 «Список аффилированных лиц»), а также иных лиц, деятельность которых контролирует кредитная организация или на деятельность которых оказывает значительное влияние кредитная организация, и (или) лиц, которые контролируют или оказывают значительное влияние на деятельность кредитной организации (в соответствии с критериями, установленными статьей 64.1 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»). При этом статус вкладчика определяется на дату заключения договора депозита (вклада);
• гарантийные вклады, депозиты;
• субординированные депозиты;
• структурные (синтетические) вклады, депозиты, сочетающие в себе элементы договора банковского вклада и производного финансового инструмента.

Из расчета средневзвешенных процентных ставок по вкладам (депозитам) физических лиц и нефинансовых организаций также исключаются депозиты, привлеченные по нерыночным процентным ставкам (значения ставок выше максимального или ниже минимального порогового уровня), выявленным процедурой фильтрации:

Пороговый уровень	Значения процентной ставки
	в рублях	в долларах США и евро
Вклады физических лиц	max	1 * Ключевая ставка Банка России на отчетную дату (по вкладам на срок до 1 месяца)	1 * ставка налогооблагаемой базы для средств в иностранной валюте (определяется п.1 ст. 214.2 ч.2 Налогового кодекса Российской Федерации)
		2 * Ключевая ставка Банка России на отчетную дату (по вкладам на все сроки, кроме срока до 1 месяца)	2 * ставка налогооблагаемой базы для средств в иностранной валюте (определяется п.1 ст. 214.2 ч.2 Налогового кодекса Российской Федерации)
	min	Ключевая ставка Банка России на отчетную дату / 3,7	ставка налогооблагаемой базы для средств в иностранной валюте (определяется п.1 ст. 214.2 ч.2 Налогового кодекса Российской Федерации) / 90
Депозиты нефинансовых организаций	max	1 * Ключевая ставка Банка России на отчетную дату (по вкладам на срок до 1 месяца)	0,3 * ставка налогооблагаемой базы для средств в иностранной валюте (определяется п.1 ст. 214.2 ч.2 Налогового кодекса Российской Федерации)
		3 * Ключевая ставка Банка России на отчетную дату (по вкладам на все сроки, кроме срока до 1 месяца)	0,5 * ставка налогооблагаемой базы для средств в иностранной валюте (определяется п.1 ст. 214.2 ч.2 Налогового кодекса Российской Федерации)
	min	Ключевая ставка Банка России на отчетную дату / 3,7 (по вкладам на все сроки, кроме срока до 1 месяца)	ставка налогооблагаемой базы для средств в иностранной валюте (определяется п.1 ст. 214.2 ч.2 Налогового кодекса Российской Федерации) / 90

Средневзвешенные процентные ставки по вкладам (депозитам) физических лиц / нефинансовых организаций — средневзвешенные процентные ставки в годовом исчислении, рассчитанные исходя из годовых процентных ставок, установленных в договорах вкладов (депозитных договорах), и объемов привлеченных и пролонгированных в отчетном месяце вкладов (депозитов).

Средневзвешенная процентная ставка по вкладам (депозитам) рассчитывается по формуле:

Pav = (V1 x P1 + V2 x P2 + . + Vn x Pn) : (V1 + V2 + . + Vn),

V1, V2, . Vn — сумма вклада (депозита), по договору (дополнительному соглашению) по n-й сделке;

P1, P2, . Pn — номинальная процентная ставка по n-й сделке, установленная в договоре.

В целях расчета показателей по 30 крупнейшим банкам используется актуальный перечень 30 крупнейших банков Российской Федерации на каждую отчетную дату, который формируется по внутренней методике Банка России, предусматривающей ранжирование кредитных организаций по величине интегральной оценки, рассчитываемой по основным показателям деятельности банков, в том числе размеру активов, кредитов и привлеченных средств, учитываемых с различным весом, при этом из списка исключаются небанковские кредитные организации и санируемые банки с отрицательным капиталом. Указанный перечень по 01.09.2020 включительно публиковался в издании «Вестник Банка России», электронная версия которого размещается на официальном сайте Банка России.

Не рассчитываются значения показателей средневзвешенных процентных ставок и соответствующие обороты по операциям менее трех кредитных организаций по каждому сроку привлечения.

1 До 2019 г. источником информации по кредитам, предоставленным физическим лицам и нефинансовым организациям. являлась отчетность кредитных организаций (за исключением государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» и небанковских кредитных организаций) по форме 0409128 «Данные о средневзвешенных процентных ставках по кредитам, предоставленным кредитной организацией». Начиная с отчетности за январь 2019 г. небанковские кредитные организации, осуществляющие депозитно-кредитные операции, представляют отчетность по форме 0409128.

Источник