Банк работающий с криптовалютой

Какие банки работают с криптовалютой в России, согласно официальных данных

Какие банки работают с криптовалютой в России можно узнать согласно официальных данных. По состоянию на март 2019 года российские банки выражают интерес к электронным деньгам, но пока ни один из них не предоставляет услуги связанные с криптовалютами . Не урегулировано правовое поле и не приняты соответствующие законы, согласно которых будут осуществляться финансовые операции на цифровом рынке России .

Какие банки работают с криптовалютой в России в настоящее время

Российские банки заняли выжидательную позицию по поводу криптовалют , но активно рассказывают о своих разработках в области блокчейна . Сбербанк открыл собственную лабораторию, которая будет изучать и создавать продукты на блокчейне . Также компания отчитывалась о проведении транзакций через HyperLedger Fabric. Кроме того, Сбербанк участвует в регулятивной песочнице для ICO в российской юрисдикции и подавал заявку вEnterprise Ethereum Alliance.

Альфабанк также активно работает с блокчейном :

• еще в 2016 году банк провёл сделку-аккредитив через смарт-контракт,
• в 2018 присоединился к R3 и будет использовать Corda для работы,
• тесно сотрудничает со Сбербанком в некоторых проектах,
• участвует в разработке Мастерчейн.

Использование блокчейна в банках России не отстает от западных коллег. Но что касается банковских аккаунтов для криптовалют , то такого опыта в стране нет. В первую очередь это связано с отсутствием регулирования отрасли. Также не предлагают инвестировать в криптовалюты через инвестиционные предложения на своих сайтах, поскольку риски сложно оценить.

Банк для работы с криптовалютами должен соответствовать следующим критериям:

• безопасность, чтобы у человека был резон нести деньги в банк, а не хранить их дома;
• эффективность, чтобы легко оплачивать услуги, брать кредиты или услуги брокера;
• пассивный доход за хранение наличных.

Нынешняя денежная и банковская система возникла, потому что это был радикальный технологический прогресс над экономическими технологиями, существовавшими до этого. Они создали возможными рост и процветание. Но путь развития банкинга не прекращается на этом.

Законный аспект и официальные данные о работе российских банков с криптовалютой

6 марта 2019 года стало известно, что Государственная Дума приняла во втором чтении законопроект «О цифровых правах». Законопроект является верхнеуровневым документом: он представляет собой поправки в Гражданский кодекс (ГК) , цель которых – ввести базовые понятия для функционирования цифровой экономики.

Законопроект был разработан в 2018 году председателем Госдумы Вячеславом Володиным и главой парламентского комитета по государственному строительству и законодательству Павлом Крашенинниковым . Законопроект был одобрен в первом чтении в мае 2018 года, однако затем претерпел значительные изменения.

В то же время из законопроекта, по сравнению с его первоначальной редакцией, исключили главу о «цифровых деньгах» ( криптовалютах ). Павел Крашенинников напомнил, что в 2018 году, когда вносился законопроект, «это вещь была достаточно раскрученной». Крашенинников по-прежнему считает, что криптовалюты в ряде случае могут быть объектами наследования конкурсной и банкротной массы, но в условиях отсутствия универсальных норм было решено не прописывать в ГК данный вопрос.

Глава Российской ассоциации криптоиндустрии и блокчейна (РАКИБ) Юрий Припачкинсчитает, что законопроекты, рассматриваемые Госдумой по данной теме, не решают задачи подготовки комплексного законодательства, в рамках которого описывалась бы вся совокупность бизнес-отношений, уже происходящих между участниками криптовалютного рынка.

Источник

Отношение банков к операциям с криптовалютой — список дружелюбных банков

Из-за желания людей обезопасить свои сбережения в период кризиса растет интерес к биткоину. Исследование The Tokenist показало, что 45% респондентов из 17 стран предпочитают вкладывать средства в биткоин, а не в акции, недвижимость или золото. Для сравнения в 2017 году такой ответ дали только 13%.

Но есть нюанс, которому уделяют недостаточно внимания: рост числа пользователей криптовалют происходит за счет мало знакомых с индустрией людей. Часто люди отказываются от инвестиций в цифровые активы, опасаясь блокировки банковских карт.

Сооснователь и CEO Aximetria Алекс Аксельрод разобрал сценарии возможных блокировок со стороны банков и то, как криптовалютные сервисы борются за права своих пользователей.

Государственные интересы

Существует две основные причины, которые могут привести к блокировке транзакций с криптовалютами. Это ограничения со стороны либо регулятора, либо эквайера.

Государство может ввести лимит или запрет на :

• сами операции с криптовалютой;
• конвертацию местной валюты, например, в доллары или евро;
• расчеты в иностранной валюте.

Яркий пример блокировки операций с криптовалютами из-за ограничений регулятора произошел в Аргентине. Осенью 2019 года центробанк сначала снизил лимит на покупку иностранной валюты с $10 000 до $200 в месяц, потом ввел запрет на покупку криптовалюты с кредитных банковских карт, а затем – налог в 30% на покупки в иностранной валюте.

В качестве альтернативы регулятор предложил использовать для покупки криптовалюты средства, переведенные с банковского счета.

В итоге официального запрета на покупку криптовалюты не было и нет, но местные банки блокируют подобные транзакции.

В такой ситуации для регулируемых криптовалютных сервисов единственной выходом остаются альтернативные платежные системы, существующие на локальном рынке. Тогда транзакция по покупке криптовалюты будет делиться на две фазы: пополнение местного электронного кошелька с помощью банковской карты и последующую покупку криптовалют с баланса кошелька.

Такая транзакция становится немного дороже, но все еще сохраняет возможность безопасной покупки криптовалюты. По факту же аргентинцы пока вынуждены покупать непроверенную криптовалюту на LocalBitcoins по совершенно неадекватному курсу.

В ситуациях, когда блокировки вызваны только ограничениями на расчеты или покупки в иностранной валюте, можно воспользоваться сервисом, у которого настроены транзакции по покупке криптовалюты в национальной валюте. Правда, таких немного, поскольку в этом случае сервис должен либо договариваться с локальными эквайерами в каждой конкретной стране, либо выходить на крупных международных игроков, имеющих сертификат соответствия стандартам безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS).

Осторожность посредников

Если регулятор, вводя ограничения, думает об экономике страны в целом, то эквайеры, как представители бизнеса, ― заботятся своей выгоде. Эти финансовые организации стараются не допустить проведение операций, которые с большой вероятностью могут быть оспорены как неправомерное списание средств.

Эквайеры не любят операции по картам без 3D Secure (подтверждения транзакции через смс или push-уведомление с одноразовым кодом). В этом случае они повышают стоимость обслуживания и делают транзакции экономически невыгодными, либо полностью переносят ответственность за проведенные операции на продавца криптовалюты.

Иногда это приводит к ситуациям, когда ради более выгодных условий банк заявляет эквайеру, что его карты поддерживают 3D Secure, хотя на самом деле это не так. Операции по таким картам тоже будут блокироваться.

Эквайеры ограничивают операции по анонимным и предоплаченным картам. Например, в России не проходят криптовалютные операции с карт, на которых не указано имя держателя, от Яндекс.Денег или QIWI.

Также эквайеры могут запретить определенный тип покупок для всей страны.

Развитие криптовалютной индустрии невозможно без тесного взаимодействия с миром традиционных финансов и регуляторами. Банки в этой системе напоминают сотрудников визовых центров, которые дают право на пересечение границы: одни ко всему придираются, другие ― встречают владельцев криптовалют радушно.

Список тех банков, которые, по данным Aximetria, наиболее дружелюбны к цифровым активам :

• Бразилия: Nu Bank, Banco Do Brasil;
• Германия: Deutsche Kreditbank;
• Европа: Revolut и N26;
• Испания: BBVA;
• Россия: Tinkoff;
• Франция: Revolut, Crédit Mutuel;
• Швейцария: Corner Banca;
• ЮАР: Capitec Bank;
• Южная Корея: все банки, включая Samsung Bank;
• Япония: Mitsubishi UFJ.

Напомним, ранее Aximetria представила сервис AxiCheck для проверки банков на толерантность к операциям с криптовалютой.

Дата публикации 10.07.2020
Подписывайтесь на новости криптовалютного рынка в Яндекс Мессенджер.
Поделитесь этим материалом в социальных сетях и оставьте свое мнение в комментариях ниже.

Источник

Где открыть счет для криптовалютных проектов?

Криптовалюты продолжают набирать здоровую популярность. Вместо шквального интереса масс, подогретого безудержным ростом в 2017 году, приходят взвешенные ожидания и желание работать с новым классом активов.

Постепенно в криптовалюту начинают вкладываться не только поклонники технологий и случайные люди, но и так называемые институциональные инвесторы: банки, крупные фонды и инвесторы. А если так, значит доверие к классу активов растёт.

Несмотря на это, создавать бизнес вокруг криптовалюты, будь то обменник или азартные игры с использованием Ethereum, всё ещё непросто. Бизнесмены сталкиваются с двумя основными вызовами: получение лицензии и открытие + поддержание счета.

Получить лицензию сейчас достаточно просто, в том числе в ЕС: Эстония, Мальта, Литва и другие страны предлагают лицензии разного уровня по цене от пары тысяч до 350 000 евро.
Со счетом всё гораздо сложнее. Давайте разберёмся, где вы можете открыть счет, а где точно не сможете.

Учитывая обратную связь читателей, мы дадим конкретные решения, которые вы можете использовать в своей практике уже сейчас.

Почему сложно открыть счет для криптовалют?

Криптовалюты считаются рискованным видом бизнес-деятельности. Высок риск использования нелегальных средств, отмывания преступных доходов, финансирования терроризма.
Также банки и другие финансовые учреждения опасаются недостаточного регулирования в этой области в целом.

По этой причине для того, чтобы обезопасить себя, банки требуют от компаний самых разных доказательств чистоты намерений:

• Наличие лицензии из уважаемой юрисдикции;
• Опыт владельцев, директоров, конкретных профессионалов;
• Надёжную систему проверки клиентов;
• И многое другое.

И зачастую этого всё равно недостаточно.

Где точно не откроют счет для криптовалютных проектов

Большинство обычных банков отказываются работать с криптовалютами. Прийти в популярный ритеил-банк и сказать, что вы планируете делать бизнес на криптовалютах – это значит сразу оказаться за дверью.

Например, в ЕС открыть счет для криптовалют в обычном банке почти невозможно. В редких случаях речь может идти о крупных клиентах и особых условиях. Но стартапу открыть счет в Европе сложно.

Иногда доходит до комичного, когда складываются разные ограничения. Например, в Эстонии вы можете получить криптолицензию, а также наслаждаться нулевым налогообложением, пока не распределите прибыль. Однако открыть банковский счет в стране вы не сможете, пока не будет конкретной связи с местным рынком. И это касается не только криптовалют, но и других видов бизнеса.

Платёжные системы также нечасто работают с криптовалютами. Всё-таки риск высокий и не все готовы проводить тщательные проверки новых компаний. Поэтому проще отказать в обслуживании.

Где откроют счет, но с разными условиями

Где же искать решения, которые готовы к работе с криптовалютами? Разделим их на несколько групп:

• Банки в стране, где проработано законодательство и работает множество других криптовалютных проектов. Например, в США открыть счет для криптовалют проще и реальнее, как минимум потому, что множество криптовалютных бирж уже там работают – желательно иметь американскую компанию;
• Конкретные банки по всему миру: например, такие банки есть на Карибских островах или в Азии. Однако здесь уже нужно уточнять: например, Международный Банк на Невисе готов принимать деньги, полученные от заработка криптовалют, но в большинстве случаев не напрямую. Или ещё недавно один крупный банк на Багамах предлагал выгодные условия для крупных игроков, а теперь отказался от этой услуги.
• Необанки: современные банковские решения. У них нет полноценного оффлайн офиса, все процедуры (в том числе открытие счета) происходят онлайн. Работающие с криптовалютами есть на Карибах и в Европе.
• Платёжные системы: в Европе, в США, в Азии существуют платёжные системы (о некоторых – ниже), которые готовы к работе с криптовалютами. Некоторые из них даже специализируются на них.

В целом, если вам нужен счет достаточно быстро, то лучше для старта открыть его в платёжной системе, начать бизнес. Затем уже можно обращаться к обычным банкам (если они годятся вам по географии) и открыть дополнительные счета в разных платёжных системах для подстраховки.
Всё-таки мы помним, что криптовалюта – рискованный бизнес. И даже наличие счета не говорит о том, что он сохранится навсегда. Выше мы уже упоминали банк на Багамах, который позволял открыть счета для криптовалютных операций, в том числе крупных, но теперь закрыл эту возможность.

Какие требования выдвигают к бизнесу на криптовалютах

Да, иногда есть возможность открыть счет для бизнеса без лицензии. Например, в США, открыв компанию в штате Колорадо, вы можете проводить некоторые операции без лицензии, как и открыть счет в некоторых платёжках.

Однако в целом первое требование – это наличие лицензии. Одни из самых уважаемых – это Европейские. Они регулируются Директивами ЕС и имеют общие черты между собой. Самая широкая лицензия – это EMI (Electronic Money Institution) и уставной фонд компании в этом случае должен составлять от 350 000 евро.

Существуют более простые лицензии, и цена на них может быть от 10 тысяч евро и выше.
Также рассчитывайте на то, что финансовые учреждения потребуют бизнес-план, наличие всех процедур (они обычно нужны при получении лицензии), отличную репутацию ключевых сотрудников.

Обязательно изучат структуру владения.

В некоторых случаях условием для открытия счета будет необходимость внести депозит и сохранять неснижаемый остаток по счету.

Где открыть счет для криптовалютных проектов

ВАЖНО: данные приводим на данный момент. Если что-то изменилось – пишите, будем учитывать.

Bilderlings

Британская платёжная система, которая активно используется в международном бизнесе.

• Принимают компании, которые работаю с криптовалютами;
• Открывают мультивалютный счет в 34 валютах, поддерживают конвертацию;
• Доступен сразу не только счет, но и приём карточных платежей в режиме онлайн;
• Заявка на открытие счета подаётся удалённо;
• Отличная репутация юрисдикции – Великобритании;
• Счет открывают как для резидентов ЕС, так и для нерезидентов.

Вызовы:

• Услуги для нерезидентов стоят дороже;
• Принимает криптовалютные проекты только с Европейской лицензией.

Sterling

Открыть банковский счет в Гонконге очень сложно (долго и дорого), но появляются постепенно решения для широкого круга клиентов.
Особенность этой платёжной системы в том, что она работает с клиентами разного уровня риска, в том числе с high risk, к которым относятся криптовалюты.

• Открывают счета для рискованных клиентов;
• Компании могут быть разных форм: LLC, LP, LLP, корпорации;
• Собственниками компаний могут быть граждане СНГ;
• Заявка на открытие счета подаётся удалённо;
• Заявка рассматривается быстро.

Вызовы:

• Для рискованных клиентов проверки дольше, дороже;
• Риск отказа всё равно присутствует;
• Желательно иметь лицензию.

Migom Bank

Современный необанк, зарегистрированный на Доминике. Открывает счета удалённо, предлагает быструю процедуру за счет собственного отдела комплаенс в Европе. Является частью международного холдинга.

Рассматривает компании, которые занимаются криптовалютами.

• Заявка на открытие счета подаётся удалённо;
• Счет открывается относительно быстро;
• Это банк, а не платёжная система;
• Неограниченный объём торговли криптовалютами;
• Широкая сеть корреспондентских счетов для быстрых переводов в SEPA и SWIFT;

Вызовы:

• Высокий спрос у клиентов и возникают задержки в рассмотрение заявок;
• Доминика – оффшор, для некоторых компаний это будет дополнительным испытанием;
• Рискованный бизнес иногда испытывает трудности в быстрых переводах.

KoalaPays

Чешская платёжная система, которая предлагает платёжные решения для электронной коммерции, как говорится, под ключ.

• Работает только с компаниями – нет личных счетов;
• Переводы осуществляются через SEPA, SWIFT, Faster Payments;
• Открывается счет в основной валюте, а затем можно открыть счета в 20 дополнительных валютах;
• Возможно сразу подключить процессинг и принимать платежи картой (решение для e-commerce).

Вызовы:

• Готова работать с рискованными клиентами только после представления профессионалами;
• Расходы на рискованный бизнес выше, чем на другие уровни риска.

Другие решения

Есть также другие решения, в том числе в крупных банках. Однако это тот случай, когда нас просят не распространяться о такой возможности. Эти решения мы предлагаем только в индивидуальном порядке. У таких платёжных систем и банков выше требования по документам, депозиты и неснижаемые остатки. Годятся такие решение не для стартапов, а для более или менее оформившегося бизнеса.

Какое из указанных решений выбрать именно вам? Это зависит от места регистрации компании, от расположения клиентов и подрядчиков с партнёрами. Также от того, какие у вас обороты и какие расходы вы готовы нести в связи с обслуживанием в той или иной системе.

Помните, что криптовалюты сегодня считаются рискованным видом деятельности, а значит отношение к ним предвзятое и обслуживание – дороже.

Если у вас возникнут вопросы – будем рады помочь разобраться.

Также будем благодарны, если поделитесь своими решениями (банками, платёжными системами), в которых вам удалось успешно открыть счет для криптовалютного проекта.

Источник