Банк инвестиции малого бизнеса

Инвестиционное кредитование

Оказание финансовой поддержки Субъектам МСП, посредством предоставления им кредитов на инвестиционные цели.

До 2 млрд рублей

от 7.75%

При соответствии сделки условиям программы субсидирования Министерства экономического развития РФ. Проверить соответствие условия программы можно здесь

Условия кредита

От 1 млн до 2 млрд рублей

Рубли РФ

Срок — месяцев до

до 120 месяцев

от 7.75%

Целевой сегмент (Субъект МСП, Заемщик)

Субъекты МСП – хозяйствующие субъекты (юридическое лицо или индивидуальный предприниматель), отнесенные в соответствии с условиями, установленными Федеральным законом от 24.07.2007 года № 209-ФЗ, к малым предприятиям, в том числе к микропредприятиям, и средним предприятиям, сведения о котором внесены в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства, и соответствующие требованиям статей 4 и 14 Федерального закона от 24.07.2007 года № 209-ФЗ, и/или соответствующие требованиям Постановления Правительства Российской Федерации от 30.12.2018 № 1764, и/или соответствующие требованиям Программы стимулирования АО «Корпорации «МСП», и/или соответствующие требованиям, предъявляемым к Субъектам МСП в соответствии с иными государственными программами (подпрограммами) Российской Федерации, программами, разработанными АО «Корпорация «МСП», содержащими мероприятия, направленные на развитие малого и среднего предпринимательства».*

Требования к Заемщику

1. Критерии отбора, установленные АО «МСП Банк»;
2. Регистрация на портале Бизнес-навигатор МСП;
3. Срок деятельности Заемщика на дату подачи заявки — 6 месяцев и более (не применяется к SPV).

Общие цели кредитования

1. приобретение, реконструкция, модернизация, ремонт основных средств;
2. строительство зданий и сооружений производственного назначения, а также зданий для осуществления торговой деятельности и жилых помещений, не предназначенных для личного пользования (только по суммам от 10 млн рублей).

Срок действия кредитного договора

1 -10 млн руб (включительно): до 36 месяцев.

10 — 1000 млн руб (включительно): до 120 месяцев.

Предварительные условия кредитования

Участие собственными средствами Заемщика в финансировании инвестиций — не менее 20% от предполагаемого объема финансирования инвестиций; при этом в случае, если источником погашения кредита являются доходы от текущей деятельности Заемщика, размер участия собственными средствами определяется по решению Уполномоченного органа Банка

Дополнительно учитывать в расчете доли собственных средств:

• гранты институтов развития, полученные на реализацию данного проекта, при условии подтверждения их невозвратности** на момент подачи заявки в Банк, вложенные инициатором в проект, в объеме не более 50% от размера необходимого собственного участия.
• подтвержденные затраты, понесенные на создание объекта интеллектуальной собственности за счет собственных средств инициатора, в объеме не более 50% от размера необходимого собственного участия.

Процентная ставка

*В том числе при кредитовании Субъектов МСП в рамках совместных программ, соглашений и/или продуктов с институтами развития (АО «Корпорация «МСП», ВЭБ.РФ, РЭЦ, ФРМ, ФРП, Сколково и т.д).

**Подтверждение целевого использования средств гранта вложенного в проект: отсутствие правовых последствий в виде обязанности вернуть средства, выделенные в виде гранта

При выдаче кредитов банк и его официальные агенты не взимают комиссию за свои услуги.

Как получить кредит

Зарегистрируйтесь в системе АИС НГС

Регистрация займет не более 5 минут.

Заполните заявку на получение кредита

Определитесь с необходимой суммой, приложите документы и следите за рассмотрением заявки онлайн.

Получите решение по заявке

Информация появится в личном кабинете и на вашей электронной почте.

Подпишите договор онлайн и получите денежные средства

Для подписания договора вам понадобится УКЭП.

1-10 млн. руб (включительно)

• для индивидуальных предпринимателей по суммам до 3 млн. рублей включительно поручительство супруга (супруги) или хотя бы одного близкого родственника на сумму не менее размера кредита,
• для индивидуальных предпринимателей по суммам свыше 3 млн. рублей — поручительство супруга (супруги) или хотя бы одного близкого родственника на сумму не менее размера кредита, а также обеспечение в объеме не менее 70 % от суммы кредита в соответствии с рекомендуемыми видами залогов;
• для юридических лиц – поручительство фактических собственников с долей участия в бизнесе/анализируемом направлении деятельности более 20% уставного капитала (паевого фонда) Субъекта МСП, на сумму не менее размера кредита, а также обеспечение в объеме не менее 70 % от суммы кредита в соответствии с рекомендуемыми видами залогов.

10-2000 млн. руб (включительно)

1) Обеспечение в виде поручительства (предоставляется на весь срок действия кредитного договора по всем денежным обязательствам Субъекта МСП, возникшим из кредитного договора):

• для юридических лиц: поручительство фактических собственников с долей участия в бизнесе/анализируемом направлении деятельности более 20% уставного капитала (паевого фонда) Субъекта МСП, на сумму не менее размера кредита;
• для индивидуальных предпринимателей: поручительство супруга (супруги) или хотя бы одного близкого родственника на сумму не менее размера кредита.

2) Обеспечение не менее 70% от суммы основного долга по кредитному договору одним или несколькими видами обеспечения из ниже перечисленных:

• поручительство региональных гарантийных организаций;
• залог недвижимого имущества (в т.ч. приобретаемого за счет кредитных средств);
• залог движимого имущества (в т.ч. приобретаемого за счет кредитных средств);
• независимая гарантия АО «Корпорация «МСП»;
• гарантия обеспечения исполнения обязательств по кредиту, предоставленная Государственной корпорацией развития «ВЭБ.РФ»;
• не более 20% от суммы основного долга по кредитному договору, в виде интеллектуальной собственности, при условии одновременного получения независимой гарантии АО «Корпорации «МСП» в объеме не менее 50% от суммы основного долга;

Экспортер – юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, созданные (зарегистрированные) на территории Российской Федерации и осуществляющие деятельность по экспорту несырьевой продукции из Российской Федерации в целях исполнения экспортного контракта.

Паспортом национального проекта (программы) «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» предусмотрены мероприятия с участием АО «Корпорация «МСП», направленные на поддержку экспортеров, являющихся субъектами малого и среднего предпринимательства.

Комплекс мер поддержки для экспортеров

В рамках взаимодействия институтов развития АО «Корпорация «МСП», АО «МСП Банк» и компаниями Группы «РЭЦ»: АО «Российский экспортный центр» (АО «РЭЦ»), Государственным специализированным Российским экспортно-импортным банком (АО) (АО РОСЭКСИМБАНК), АО «Российское агентство по страхованию экспортных кредитов и инвестиций» (АО «ЭКСАР») осуществляется финансовая, гарантийная и иная поддержка экспортерам и экспортно ориентированным субъектам МСП.

Линейка продуктов АО «МСП Банк» для прямого кредитования на цели оборотного и инвестиционного финансирования субъектов МСП – экспортно ориентированных компаний либо экспортеров по суммам от 10 млн рублей предусматривает дополнительную возможность по снижению требований к базовому объему обеспечения путем страхования АО «ЭКСАР» экспортных и/или кредитных рисков субъектов МСП – экспортно ориентированных компаний, либо экспортеров (https://mspbank.ru/credit/).

В продуктовом каталоге АО «Корпорация «МСП» предусмотрены гарантийные продукты, которые могут применяться субъектами МСП – экспортно ориентированными компаниями либо экспортерами: «Прямая гарантия для инвестиций», «Прямая гарантия для обеспечения кредитов с целью пополнения оборотных средств», «Прямая гарантия для экспортеров, выдаваемая совместно с поручительством региональной гарантийной организации (согарантия для экспортеров)» (https://corpmsp.ru/products/).

Целевым назначением кредитов, обеспечиваемых согарантией, является выполнение экспортных сделок (контрактов) или договоров комиссии между производителем и экспортером, предусматривающих реализацию сельскохозяйственной продукции и продовольствия, включая предэкспортный сбор, закупку, заготовку продукции, всестороннюю подготовку экспортных поставок, транспортировку экспортируемой продукции и прочее сопровождение экспортных сделок экспортеров.

Меры поддержки субъектов МСП – экспортеров осуществляются во взаимодействии с организацией-партнером АО «Корпорация «МСП» – Государственным специализированным Российским экспортно-импортном банком (акционерное общество), который предоставляет широкую линейку кредитных продуктов для экспортеров (http://eximbank.ru/credits/).

Реализация указанных кредитных и гарантийных продуктов АО «МСП Банк» и АО «Корпорация «МСП» наряду с финансовыми продуктами Группы «РЭЦ» в рамках единого комплекса поддержки экспорта обеспечит предоставление возможности получения финансовой и гарантийной поддержки на цели развития своей деятельности субъектам МСП – экспортно ориентированным компаниям.

Источник

Народное инвестирование: обзор российских сервисов для вложений в малый и средний бизнес Статьи редакции

Доходность, риски и советы начинающим инвесторам.

Краудинвестинг — это финансовый инструмент для привлечения капитала в стартапы и малый бизнес от широкого круга инвесторов. С его помощью можно вкладывать деньги в развивающиеся компании: предоставляя займы или покупая долю в капитале. В первом случае инвесторы зарабатывают на выплатах по займу, а во втором — получая часть от прибыли проекта.

При этом краудинвестинговые площадки выполняют роль посредников между бизнесом и пользователями: отбирают компании, которые хотят привлечь капитал, заключают сделки и следят за выплатой дивидендов.

По данным краудинвестингового сервиса StartTrack, половина компаний, зарегистрированных на таких площадках, работает в сфере торговли. На ИТ-компании приходится 9% от общего числа профинансированных проектов.

Основное преимущество краудинвестинговых сервисов для инвесторов — большая доходность, чем при хранении средств на депозитах. Краудинвестинговые платформы в среднем прогнозируют годовую доходность в 17–30% — почти в четыре раза выше, чем по банковским вкладам.

При этом пользователю придётся заплатить налог на прибыль — в отличие от индивидуальных инвестиционных счетов, краудинвестинг не предполагает налоговых вычетов.

По данным StartTrack, в 2017 году количество людей, инвестировавших через краудинвестинговые площадки, выросло более чем в 11 раз — до 14 тысяч человек. При этом 90% операций на российском рынке краудинвестинга – займы на развитие бизнеса, а не покупки долей в компаниях.

При инвестициях в виде займов стороны заключают стандартный договор, урегулированный в рамках ГК РФ. В нём указываются срок погашения (обычно 24—36 месяцев) и фиксированная процентная ставка. Ставка по займу зависит от срока погашения и кредитного рейтинга заёмщика, который сотрудники платформы присваивают проекту.

Скорее всего, при инвестировании в стартап не получится продать долю или акции до тех пор, пока его не купит другая компания или он не выйдет на биржу. Акции может выкупить основатель компании или другой акционер, но краудинвестинговые площадки этого не гарантируют.

Если компания, в которую вложился инвестор, обанкротится, то никто не обязан возвращать ему вложенные деньги — ни основатель проекта, ни краудинвестинговая площадка, ни государство.

При инвестициях по договору займа вкладчики могут коллективно обратиться в суд, чтобы взыскать средства с компании-должника. Если подавать иск индивидуально, то издержки на суд могут превысить объём первоначальных вложений — особенно когда инвестор вложил небольшую сумму (до 10 тысяч рублей).

В марте 2018 года суд впервые взыскал деньги с обанкротившегося заёмщика краудинвестинговой платформы. В марте 2016 года компания «Ферлланд» взяла через площадку «Поток» займы на общую сумму 1 млн рублей, но спустя несколько месяцев перестала выплачивать проценты инвесторам.

В августе 2016 года сервис «Поток» обратился в юридическое агентство для подачи коллективного иска. В результате площадке удалось полностью взыскать долг с компании «Ферлланд» — однако на судебный процесс ушло почти два года, а юридическое агентство взяло комиссию в размере 35% от выплаченных средств.

Компания, в которую вложился инвестор, может выпустить новые акции. Тогда вес ценных бумаг старого выпуска в общем числе акций снизится — а инвестор будет владеть уже меньшей долей в компании.

Этим методом воспользовался Марк Цукерберг, когда захотел отстранить Эдуардо Саверина от партнёрства в Facebook. Цукерберг основал новую компанию, которая впоследствии приобрела TheFacebook.com, при выпуске новых акций доля Саверина в Facebook снизилась с 24% до 10%.

Сейчас рынок краудинвестинга не регулируется — в России нет реестра операторов площадок и отсутствует процедура их лицензирования. В марте 2018 года в Госдуму внесли проект закона «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ (краудфандинге)». По данным сайта Государственной Думы, законопроект всё ещё находится на рассмотрении.

Привлечение средств при помощи краудинвестинга выгодно компаниям, которым важно получить деньги быстро и на относительно короткий срок. Краудинвестинговые площадки требуют от предпринимателей меньше документов, чем традиционные банки — в некоторых сервисах достаточно банковской выписки.

При этом в «Сбербанке» для оформления кредита малому бизнесу может потребоваться до 80 различных бумаг. А в случае краудинвестинга основной сбор и анализ информации о проекте ложится на площадку или на инвестора.

Также краудинвестинговые платформы не требуют от компаний залога имущества — такой вариант выгоден малому бизнесу, но создаёт дополнительные сложности при взысканиях с обанкротившихся компаний.

Краудинвестинговые площадки в среднем предлагают договоры займа по ставке в 20-25% годовых. Помимо ставки по кредиту компании-заёмщики должны заплатить комиссию за использование платформы — в среднем 5% от привлечённых средств.

В банках минимальная ставка ниже — по данным РБК, средневзвешенная ставка по кредитам малому бизнесу составляет 12,4% годовых.

Также с 2018 года в России стартовала программа льготного кредитования малого бизнеса под 6,5% годовых. Льготные кредиты выдаются предприятиям в приоритетных для государства отраслях — сельском хозяйстве, здравоохранении, строительстве и так далее.

В сравнении участвуют российские краудинвестинговые площадки, через которые за время существования было проинвестировано больше всего средств:

• «Город денег» (2,8 млрд рублей);
• StartTrack (2,3 млрд рублей);
• «Поток» (3,2 млрд рублей);
• Venture Club (718 млн рублей);
• Simex (132 млн рублей).

По данным сайтов краудинвестинговых сервисов, они различаются между собой проектами, доступными для вложений, минимальной суммой и «средним чеком» инвестиций.

На краудинвестинговой платформе Simex нет минимального объёма инвестиций, а проекты для инвестирования отбираются с помощью голосования пользователей.

Пользователи Simex могут вложиться в проект двумя способами: предоставить заём под фиксированную ставку или инвестировать в расчёте на процент от будущей прибыли — от 5% до 10%.

Принадлежащий «Альфа-Групп» сервис «Поток» распределяет инвестиции клиента между 20 компаниями. При этом пользователи не выбирают проекты для инвестирования — сервис автоматически стыкует инвесторов и компании.

Требования к проектам у «Потока» более жёсткие, чем у Simex: компания должна работать на рынке дольше десяти месяцев и предоставлять выписку по расчётному счёту — с ежемесячным оборотом не менее 100 тысяч рублей.

По данным сервиса, 44% заёмщиков работают в сфере оптовой и розничной торговли (не включая торговлю автомобилями), а 14% занимаются автомобильным бизнесом.

Площадка « Город денег » также работает с займами, а 80% компаний на платформе заняты в сфере торговли и услуг. Согласно сайту «Города денег», инвестиции могут привлечь только компании с годовым оборотом от 1,5 млн рублей, у которых нет просрочек по прошлым кредитам.

Краудинвестинговый сервис StartTrack предлагает инвесторам больше всего видов частного финансирования — займы, продажу доли в ООО, выпуск акций или облигаций. Около трети клиентов площадки — ИТ-проекты, а ещё треть работает в сфере ритейла.

По словам представителей StartTrack, площадка отбирает проекты c годовым оборотом от 100 млн рублей и «перспективами роста», подтверждёнными с помощью заключённых контрактов или растущего спроса.

Чтобы начать инвестировать, пользователь должен пройти тест на знания об инвестировании и рисках вложений в проекты на ранних стадиях.

В отличие от других площадок, большая часть сделок на Venture Club — покупка долей в компаниях, а не предоставление займов. Все компании, в которые можно вложиться с помощью сервиса, — высокотехнологичные или ИТ-проекты.

Чтобы получить деньги от инвесторов, компания должна подтвердить успешные результаты работы — прибыльность, наличие клиентов и заключённых партнёрств.

Плюсом будут инвестиции, привлечённые от венчурных фондов, акселераторов или бизнес-ангелов. Например, на сайте выделен отдельный раздел для проектов, получивших финансирование от акселератора «Сколково».

Также Venture Club отличается от других краудинвестинговых сервисов тем, что не берёт комиссию с инвесторов. Вместо этого пользователю нужно единоразово заплатить за доступ к проектам. Стоимость членства в Venture Club — 100 тысяч рублей.

По данным за сентябрь 2018 года, на площадке зарегистрировано 227 инвесторов, которые вложили в проекты 718 млн рублей.

Помимо универсальных краудинвестинговых площадок, существуют сервисы, которые позволяют давать бизнесу займы под конкретные задачи или инвестировать в проекты не напрямую, а, например, финансировать постройку недвижимости, которой будет пользоваться определённая компания.

С помощью сервиса Aktivo можно инвестировать средства в постройку коммерческой недвижимости — например, супермаркетов или торговых центров. По словам представителей компании, на сентябрь 2018 года частные лица проинвестировали через площадку 1,4 млрд рублей. При этом порог входа для вкладчиков выше, чем у других краудинвестинговых сервисов, — с помощью Aktivo можно проинвестировать от 500 тысяч рублей.

Площадка прогнозирует доходность до 17% годовых. Для инвестора комиссия Aktivo составляет 2% от вложенных средств. Также площадка ежемесячно забирает 12,5% от чистого операционного дохода профинансированных проектов. Пользователи сервиса покупают долю в объекте недвижимости и зарабатывают на арендных платежах.

Для инвестиций компания отбирает проекты стоимостью от 40 млн рублей до 2 млрд рублей. Сейчас среди объектов, представленных на площадке, супермаркеты «Перекресток», «Азбука Вкуса» и «Магнит».

Средняя окупаемость вложений в коммерческую недвижимость — семь-восемь лет. Если пользователь захочет продать свою долю до окончания этого срока, он должен самостоятельно найти другого покупателя.

По словам представителей Aktivo, главное преимущество инвестиций в коммерческую недвижимость — низкие инфляционные и девальвационные риски. Это связано с тем, что стоимость недвижимости переоценивается в зависимости от экономического климата и может расти вместе с инфляцией.

Площадка « МодульДеньги » предлагает пользователям давать займы на исполнение коротких (не более шести месяцев) государственных контрактов.

«МодульДеньги» не ограничивает минимальную и максимальную суммы займов. Площадка зарабатывает на комиссии с компаний-заёмщиков — сервис забирает 2% от суммы инвестиций.

Основные требования к предпринимателям — регистрация юридического лица и выигранный госконтракт (44-ФЗ или 223-ФЗ), до окончания которого не более шести месяцев. По данным сайта, анализ заявки компании занимает четыре часа — за это время «МодульДеньги» составляет кредитную историю проекта и устанавливает процентную ставку (в среднем до 35%).

По словам инвестиционного менеджера ФРИИ Павла Никонова, оптимальная стратегия для начинающего инвестора — инвестировать в бизнес, с которым тот сталкивается в повседневной жизни и видит качество продукции и объём производства.

Помимо этого, инвестор должен иметь представление о корпоративных финансах и показателях, с помощью которых можно будет анализировать состояние проекта.

Никонов даёт начинающим инвесторам четыре совета:

• Начинать с маленьких чеков и постепенно наращивать объём инвестиций.
• Диверсифицировать и инвестировать небольшую сумму сразу в несколько проектов.
• Ориентироваться на области, которые инвестор лучше знает и понимает.
• Инвестировать в такие активы не более 5-10% от своих денежных средств, а остальное распределять в менее рисковые активы — например, акции и облигации или депозиты.

А че кешбери нет в обзоре? Они закрылись всего на 3 недели, скоро откроются.

Нет комментов, потому что у аудитории vc денег нет.

На краудинвестинг не нужны большие суммы. Вложил 100 баксов на pre-seed, у стартапа 1000% рост — поднял $1000.

Комментов нет, потому что в текущей ситуации это всё полный бред. Брать займ под 20-30% нужно быть альтернативно одаренным или мошенником (этих 95% на данных площадках).

А для покупки акций через интернет — законодательство неразвито. В ООО максимум 50 челов можно втиснуть и с каждым у нотариуса физически оформляться. Если больше нужно, то всякие мутные схемы начинаются.

Короче нет здесь никакого народного инвестирования. Поэтому и комментировать пока нечего.

Во-первых, на сайте есть ошибки, что говорит о том, что они куда-то спешили. См. картинку.
Во-вторых, без бумаг и походов в офис перевести 300 тысяч в левую контору. Что может пойти не так?
В-третьих, 17% годовых. Хорошо, не 300.
В-четвертых, кто такой Евгений Поляновский (на примере инвестиций в Делимобиль)? См. картинку.

Михаил, спасибо, что указали нам на орфографическую ошибку. Мы это исправим. Если у вас есть сомнения или какие-то вопросы по нашим партнерским проектам — приглашаем вас на чашечку кофе к нам офис в Москве. Поможем вам более подробно изучить наше предложение и покажем как это работает 🙂

Да, странно, что самого крупного и адекватного игрока, Пенензы, нет в обзоре. А слона то они и не заметили 🙂
Плюс, как мне кажется, сервис от Финама так же заслуживает упоминания. Там хоть и всего 14-16% годовых, но тоже вполне себе «народное» инвестирование.

Это как делать обзор банков, и случайно забыть Сбер

1.На хороший проект не ищут людей с улицы
2. Нормальный владелец не будет вводить в ооо непонятных кексов с долями 5-10 % тут рисков потом больше чем выхлопа.

Вывод это все мутные проекты созданные ради продажи

Ээээ, минуточку, Город Денег — явные признаки пирамиды. Чем они отличаются от Кешбери по сути? Это какой-то официальный обзор от ВЦ или любительский?

Отличаются:
1. У Города Денег средства возвращаются не за счёт последующих вкладчиков, а за счёт выплат проектов. Кэшбери займы не выдавала
2. Кэшбери позиционировалась как инвестиции в микрокредиты с доходностью в 300% годовых. Город Денег не про микрокредиты, а про обычное кредитование
3. При предоставлении займа пользователь подписывает договор с самим предприятием, которому занимает деньги. Здесь ответственность за то, какой бизнес и на основании какой информации выбрать для вложений, лежит на пользователе

Опять же, мы делаем обзор (да, «какой-то официальный» :)), а не советуем вкладываться в определенную площадку. В недостатках для инвесторов прописано слабое правовое регулирование — ни один из указанных сервисов не может гарантировать, что вы вернете свои деньги. Почитав материал, вы можете сравнить самые крупные краудинвестинговые платформы — и самостоятельно выбрать из них ту, которая покажется вам надежной. Как и отказаться от такого способа инвестиций в принципе

Комментарий удален по просьбе пользователя

Вы Пенензу случайно забыли или умышленно? Через Пенензу выдано больше 20 миллиардов займов

80% доли рынка краудлендинга — за Penenza.ru.

Jetlend, Ozon, Фондеко эти площадки также интересны и требуют обзора

Прошу по возможности их просмотреть и оценить

Источник