Авто займы бизнес план

Бизнес план микрофинансовой организации

Финансовая модель микрофинансовой организации

1. Краткий инвестиционный меморандум

Несмотря на критику и давление, рынок микрокредитования в России растет. Это объясняется тем, что МФО решают проблему простых людей — взять деньги быстро и без лишних проволочек.

В чём привлекательность инвестирования в МФО:

• информационные технологии и доступ к базам данных клиентов позволяют МФО оценить риски каждого заемщика. Это снижает количество невозвратов и обуславливает заработок на процентах.
• рынок расширяется географически и за счет появления новых услуг: кредитная экспертиза, страхование, управление активами и брокеридж.

Срок окупаемости — 6 месяцев.

Первоначальные вложения — 1 655 000 рублей.

Точка безубыточности — на 3 месяц.

Средняя ежемесячная прибыль — 500 000 рублей.

2. Описание бизнеса, продукта или услуги

Основные услуги МФО для города с населением до 500 тыс. человек:

1. Экспресс-кредит со ставкой 1% в день. Средний доход с каждого кредита — 10 тысяч рублей.

2. Потребительский кредит со ставкой от 0,3 до 1% в день — зависит от срока, суммы и надежности заемщика. Средний доход — 30 тыс. рублей по каждой сделке.

3. Коммерческий кредит со ставкой до 1% в сутки — подходит для малого бизнеса и ИП. Средний доход по сделке — 50 тыс. рублей.

4. Кредитный скоринг — получение информации о платежеспособности бизнес-партнера. Стоимость услуги — 12 000 рублей.

5. Разрешение кредитных споров и консультация по реструктуризации, рефинансировании, банкротству и неплатежеспособности.

Сильные стороны проекта:

Слабые стороны проекта:

• спрос;
• большой выбор каналов продаж и поставок услуг;
• индивидуальный подход к запросам клиентов.

• конкуренция;
• некачественная работа персонала;
• клиентские риски;

Возможности проекта:

Угрозы проекта:

• увеличение видов услуг, например, финансовое посредничество, страхование сделок;
• работа с корпоративными клиентами;
• создание сопутствующих видов бизнеса, например, брокеридж.

• высокая конкуренция на рынке;
• повышение ставок на рынке;
• Снижение кредитной активности, платежеспособности населения и спроса на кредитование.

3. Описание рынка сбыта

Рынок потребительского кредитования существовал ещё в СССР. Тогда советские граждане брали в кредит мебель и бытовую технику.

Сегодня микрокредиты переживают третье возрождение.

За первый квартал 2019 года рынок вырос на 30%. Практически у каждого третьего россиянина есть кредит. Но в последнее время люди научились обращаться с деньгами и закрывают микрокредитами только важные статьи расходов.

Ежегодный объем микрокредитования — 200-250 млрд рублей. Капитализация ниже, чем в банках, но банки не лезут в эту сферу, кроме того, клиенту не нужно собирать документы и ждать оформления, чтобы получить 15 тысяч на срочную покупку.

4. Продажи и маркетинг

Целевая аудитория

• Студенты, молодые специалисты от 17-25. Составляют 15% клиентов МФО.

• Люди от 30-60 со средним уровнем заработка, которого не хватает на покрытие ежемесячных расходов. Составляют 70-80% клиентов МФО.

Маркетинг и реклама.

• наружная реклама: печать баннеров, плакатов, печатных буклетов и визиток.
• сайт, рассылка, соцсети.
• взаимодействие с сетевыми магазинами, торговыми точками, предприятиями, бизнесами.
• радио, ТВ и печатные издания.

Процентная ставка, срок и доступность получения кредита — то, что привлекает клиентов.

Ежемесячные расходы на рекламу — 50 тыс. рублей.

5. План производства

Юридическое оформление.

Для этого бизнеса наиболее оптимальный вариант регистрации — ИП.

Преимущество в том, что используется минимальная ставка налогообложения — 6% и применяется упрощенная схема отчетности.

Срок регистрации — 3 рабочих дня.

Максимальная сумма регистрации и оформления документов — 10 000 рублей.

ОКВЭД 64.92: Предоставление займов и прочих видов кредита

• 64.92.1 — Деятельность по предоставлению потребительского кредита
• 64.92.2 — Деятельность по предоставлению займов промышленности

• 64.92.3 — Деятельность по предоставлению денежных ссуд под залог недвижимого имущества

• 64.92.4 — Деятельность по предоставлению кредитов на покупку домов специализированными учреждениями, не принимающими депозиты
• 64.92.6 — Деятельность по предоставлению ломбардами краткосрочных займов под залог движимого имущества
• 64.92.7 — Деятельность микрофинансовая

ОКВЭД 67.13 — «Прочая вспомогательная деятельность в сфере финансового посредничества»

ОКВЭД группы 74. «74.14 — консультирование по вопросам финансового управления, кроме консультирования по вопросам налогообложения».

В соответствии с положениями ФЗ № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» лицензия на осуществление микрофинансовой деятельности не требуется. Однако МФО обязаны зарегистрироваться в государственном реестре ЦБ РФ. Для этого в подразделение ЦБ РФ подается заявление и пакет документов компании.

В дополнение к регистрации компании потребуется оформить страховой полис на страхование бизнеса от претензий со стороны клиентов, контрагентов и третьих лиц.

Оборудование и помещение.

Офис компании планируется размещать в местах скопления или траффика потенциальных клиентов: спальные районы, места расположения производственных предприятий и транспортные коммуникации.

Площади 60 м² хватит для размещения рабочих мест и оборудования клиентской комнаты.

Список оборудования:

1. Офисная мебель (комплект).

2. Мебель для клиентской комнаты и холла.

3. Компьютеры и оргтехника (комплект).

4. Кассовый аппарат и платежный терминал.

5.Сейф для документов.

6. Хозяйственный инвентарь (комплект).

7. Шкафы для гардероба (комплект).

8. Лицензионное ПО для скоринга и БКИ.

6. Организационная структура

Для оптимальной системы работы МФО важно нанять сотрудников, которые разбираются в кредитовании, работе с клиентами, имеющие опыт использования современных финансовых программам, в частности ПО для скоринга.

Общая штатная структура микрофинансовой организации может выглядеть следующим образом:

Персонал

Кол-во

Зарплата на 1 сотрудника (руб.)

Источник

Займы под залог ПТС: как открыть автоломбард нового поколения

Автозаймы под залог ПТС — услуга очень популярная и доходная, однако требует существенных вложений, а сам бизнес сопряжен с большим числом рисков. В статье рассмотрим, как начать это дело.

Выдача денежных займов под залог имущества во все времена оставалась одним из наиболее прибыльных направлений деятельности. Финансовые институты, похожие на современные ломбарды, появились в пятнадцатом веке в Италии. Ростовщики, по большей части монахи, промышлявшие в этой сфере, без излишней скромности выдавали займы под… 300 процентов годовых.

История возникновения автоломбардов началась в 1949 году. В стабильные послевоенные годы в Штатах наблюдался настоящий автомобильный бум — уже тогда на одну семью янки приходилось по несколько транспортных средств. Поэтому, если деньги нужны были срочно, многие закладывали один автомобиль в ломбард и получали ссуду, оставаясь «на колесах» — тогда это было быстрее и подчас удобнее, чем обращаться в банк за кредитованием.

А вот в России займы под залог автомобиля появились относительно недавно — после кризиса 1998 года. Долгое время для того, чтобы получить ссуду, заемщик был вынужден оставлять машину на залоговой площадке. Однако времена меняются, и на сегодняшний день популярность набирают организации, предлагающие услуги по финансированию в обмен только лишь на паспорт технического средства. При этом сама машина остается у заемщика в пользовании.

Выгода для предпринимателя, открывающего бизнес в сфере займов под ПТС, очевидна. Средний размер ставки за пользование займом составляет порядка 2,5-4% в месяц, то есть от 30 до 48 процентов годовых. В случае, если займ по ряду причин не выплачивается, в собственность организации переходит автомобиль — причем, заметим, по весьма выгодной стоимости. Заемщик получает на руки от 50 до 70% от рыночной цены автомобиля, который при необходимости может быть реализован через площадку перекупщикам или частным клиентам.

Свой тренинговый центр за 55 000 руб. Можно вести бизнес онлайн!

В стоимость входят комплект материалов для очного проведения всех программ + 2 дня живого обучения онлайн. Бессрочное право проведения 10 программ. Никаких дополнительных отчислений и платежей. Запуск за 2 дня.

Однако бизнес в сфере автозаймов не обходится и без подводных камней. Сегодня мы расскажем о том, как избежать наиболее распространенных ошибок при открытии компании в этой нише и сколько можно заработать на автозаймах под ПТС.

Регистрация бизнеса

Чтобы успешно начать свое дело в сфере займов под ПТС, необходимо будет открыть сразу и новое ООО, и параллельно с ним «про запас» ИП. Сейчас поясним почему.

Дело в том, что формально с точки зрения текущего законодательства деятельностью ломбардов может заниматься только ООО, причем компания должна заниматься только данным видом деятельности. Основной код ОКВЭД следующий:

• 64.92.6 — Деятельность по предоставлению ломбардами краткосрочных займов под залог движимого имущества.

Дополнительно прописывается следующее направление:

• 66.19.5 — Предоставление услуг по хранению ценностей, депозитарная деятельность.

Какого-либо лицензирования деятельность ломбардов не требует, однако будьте готовы к изрядному объему бумажной волокиты. Начнется все еще на стадии регистрации — ведь помимо подачи данных в налоговую нужно будет регистрироваться в Федеральной службе по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг).

В дальнейшем ваша компания должна будет регулярно сдавать отчетность в Центральный банк, причем ее несдача (или нарушение сроков сдачи) грозит предпринимателю рублем. Чтобы избежать этого, уже на старте необходимо задуматься о хорошем бухгалтере, который возьмет на себя всё бремя документооборота. И быть готовым к тому, что за ведение бухучета у вас попросят сумму, существенно превышающую стандартный тариф по региону (отчетности у ломбардов и сопутствующих финансовых организаций действительно много).

Однако необходимо понимать, что со временем количество автомобилей, которые будут переходить из разряда залоговых в реализуемые будет расти. Соответственно у предпринимателя встанет вопрос о том, как регистрировать деятельность по реализации автомобилей — эту сферу бизнеса можно вести через второе независимое юрлицо либо в качестве ИП.

Открытие офиса и выбор местоположения

Оптимальным вариантом для открытия подобного вида бизнеса станет помещение площадью в 50-70 квадратных метров с хорошим целевым пешеходным и автомобильным трафиком. Хорошо подходят варианты коммерческой недвижимости по соседству с авторынками и дилерскими центрами. Крайне желательно наличие охраняемой парковки для автомобилей.

Стоимость ежемесячной аренды в спальном районе города-миллионника составит порядка 50 000 рублей. Расходы на комплектацию офиса на четыре рабочих места достаточно стандартные. Это затраты на закупку рабочих столов, кресел, компьютеров, МФУ, проведение интернета и IP-телефонию. При разумном подходе реально уложиться в 120 000 рублей (или в среднем 30 000 рублей на организацию рабочего места). Еще порядка 10 000 рублей уйдет на установку камер видеонаблюдения.

Подбор персонала

Штат сотрудников компании, работающей в сфере предоставления автозаймов под ПТС, включает в себя следующие позиции:

• Эксперт по оценке автомобилей. В функционал этой должности входит подробный осмотр автомобиля и залоговых документов. Оценщик должен определить рыночную стоимость предлагаемой машины, выявив ее возможные недостатки (количество крашеных элементов кузова, возможные неисправности в работе двигателя, коробки передач и подвески). Как правило, эксперт уже имеет достаточный опыт в автобизнесе (минимум от 3 лет) и понимает все тонкости проверки машины перед приемкой.
• Менеджер службы безопасности. Эксперт-оценщик плотно работает в паре с менеджером службы безопасности (криминалистом). Этот сотрудник проверяет машину на криминальное прошлое (угоны, кражи, участие в страховых махинациях) и нахождение в залоге (банки, ломбарды-конкуренты и т. д.). Криминалист должен убедиться в подлинности документов, чтобы исключить противоправные действия со стороны мошенников, предоставляющих поддельные документы, сверить их с базами данных ГИБДД (дабы удостовериться, что не выдавались дубликаты (недобросовестный владелец мог написать заявление об утере ПТС и получить новый документ на руки, после чего продать машину третьим лицам). Идеальный вариант кандидата — отставные сотрудники органов правопорядка.
• Менеджер по работе с клиентами. Оформлением документов занимается менеджер по работе с клиентами (в небольших компаниях на этого же сотрудника возложен функционал кассира). В задачи менеджера входит подписание договора с клиентом, консультации по тарифам и оплатам, а также другим возможным вопросам со стороны клиента. В компаниях со стабильным потоком клиентов в смену работает обычно два менеджера, чтобы минимизировать время ожидания.
• Менеджер по продажам. Вполне вероятно, что со временем встанет вопрос — что делать с теми машинами, которые не были выкуплены клиентами обратно. Для реализации стоков машин необходимо будет взять минимум одного менеджера по продажам. Он займется консультированием возможных покупателей, проведением тест-драйвов, оформлением договоров купли-продажи.

Какие машины брать в залог, а с какими не стоит связываться

Три основных момента, на которые рекомендуется обратить внимание при оценке машины и принятии решения о выдаче под нее ссуды — ее ликвидность, состояние и юридическая чистота.

Наиболее интересны для автозаймов:

• Популярные бюджетные модели — Hyundai Solaris, Kia Rio, Volkswagen Polo, Lada Vesta;
• Японский и корейский автопром среднего класса (седаны Toyota Camry, Kia Optima, кроссоверы моделей RAV4, CR-V, Ticson, Sportage и другие подобные);
• Авто премиум-сегмента не старше 7 лет (рамные внедорожники, люксовые кроссоверы, седаны Е- и S-классов и т. д.).

А вот рисковать и брать неликвидные марки, которые потом будут долго продаваться (а соответственно и «замораживать» ваши оборотные средства) либо нет смысла вообще, либо оправдано только по заведомо низкой стоимости.

Неликвидными могут быть следующие варианты:

• Так называемые «женские» марки, например Mini, Peugeot, Citroen);
• Премиум «лохматых» годов выпуска (вроде пятнадцатилетних Porsche Cayenne или BMW X5 с реальным пробегом под полмиллиона километров);
• Китайский автопром (Chery, Haval, Geely и иже с ними);

И, разумеется, стоит перестраховаться, если автомобиль имеет явные следы сварки на кузове — не исключен вариант, что вам пытаются «подсунуть» автомобиль, реально находящийся в угоне, в который вварили табличку с VIN-номером от другой машины.

Маркетинг и продажи

Полагаться только на поток клиентов с улицы с этой нише не стоит. Необходимо постоянно развивать присутствие компании в сети.

Пошаговый план онлайн-продвижения выглядит следующим образом:

1. Заказываем продающий landing-page (сайт-одностраничник, заточенный под продажу услуги) у фрилансеров. Цена вопроса 5000 рублей.

2. Запускаем контекстную и таргетированную рекламу. Сразу оговоримся, бизнес автозаймов под ПТС сейчас очень конкурентный. Перекупщики и небольшие автосалоны, микрофинансовые организации, классические ломбарды — каждый хочет урвать свой кусок «вкусного» рыночного пирога. Большинство предпринимателей уже почувствовало выгоду от предоставления займов под залог ПТС и активно запускает свои кампании в «Директе» и Google.Adwords. А потому:

• во-первых, ищем опытного директолога, который сможет действительно качественно настроить комплексное продвижение в сети;
• во-вторых, готовимся к конкурентной борьбе с повышением ставок за показы и клики. Суммы в 50 000 — 100 000 рублей на РК — не редкость среди компаний из сферы автозаймов.

3.Как возможный вариант развития — работать по франшизе. Да, изначально придется оплатить паушальный взнос и возможно делиться в партнерами роялти, однако взамен вы можете получить уже настроенные и работающие каналы поставки лидов и отлаженные бизнес-процессы. Запускать свое дело с нуля или довериться опыту уже действующих компаний — дело вашего выбора.

4. Важна представленность компании в соцсетях, особенно «Инстаграм». Для раскрутки аккаунтов важно постоянно проводить маркетинговые акции и регулярно пополнять контент.

Офлайн-реклама

Теперь что касается офлайна. Некоторые компании из сегмента автозаймов используют партнерскую и агентскую программы для получения информации о потенциальных клиентах. Можно сотрудничать с сотрудниками банков или самими финансовыми организациями, чтобы те за определенный процент предоставляли контакты клиентов, которые недавно обращались за получение кредита, но по каким-либо причинам им было отказано в его выдаче.

Еще одна категория возможных партнеров — автосалоны. Зачастую потенциальный клиент обращается туда с целью продажи своей машины и ему может быть интересен вариант получения автозайма, при котором транспорт останется у него в пользовании на весь период пользования заемными средствами.

Финансовые показатели

Теперь давайте подробнее рассмотрим первоначальные затраты, которые придется понести предпринимателю на старте своего дела:

• Аренда офиса и площадки: 50 000 руб.
• Закупка мебели и оборудования: 120 000 руб.
• Изготовление вывески: 40 000 руб.
• Изготовление сайта: 10 000 руб.
• Запуск рекламы онлайн: 50 000 руб.
• Покупка клиентских баз для прозвона: 20 000 руб.
• Организация видеонаблюдения: 15 000 руб.
• И, наконец, самый важный пункт: выделение заемных средств под кредитование. Данный вид затрат зависит от количества сделок. На первое время необходимо быть готовым вложить в бизнес минимум 15 000 000 рублей оборотных средств.

Итого размер первоначальных инвестиций в проект составит: 15 305 000 рублей , включая 305 000 рублей непосредственно на открытие офиса.

На первый взгляд размер вложений выглядит достаточно существенным, однако не будем забывать о возможности привлечения заемного капитала. При наличии положительной открытой кредитной линии в банке можно привлекать денежные средства по мере необходимости. Даже если размер процентной ставки вашего кредита составит 20%, на оставшиеся в дельте можно неплохо заработать. При месячной ставке в 4% (48 процентов годовых), даже при работе на заемных финансах выходит довольно круглая сумма — годовая выручка составит в среднем 22 200 000 рублей.

Аренда офиса и площадки

ФОТ сотрудников (эксперт-оценщик 60 000 руб., криминалист 50 000 руб., менеджер по работе с клиентами 30 000 руб.)

Затраты на рекламу и бухгалтерию (фрилансеры)

Коммунальные платежи (электричество, интернет, мобильная связь)

Итого 245 000 рублей необходимо будет тратить на функционирование бизнеса ежемесячно.

Средний размер ежемесячной прибыли компании, работающей в сфере автозаймов, составляет порядка 350 000 рублей в месяц. Минимальный размер чистой прибыли с автозаймов составляет 105 000 рублей — при условии что владелец бизнеса не участвует в бизнес-процессах.

Однако зачастую собственники таких компаний сами работают за экспертов и криминалистов. Есть даже примеры того, как организация компании по выдаче займов под ПТС становится семейным бизнесом — соответственно и размер доходов, когда не нужно платить заработную плату наемным сотрудникам, может быть выше в 2-3 раза. Поэтому корректным будет указать плавающий размер чистого дохода в этой нише — от 105 000 до 350 000 рублей.

Краткое резюме

Как видите, на автозаймах можно неплохо заработать. Однако есть у этой ниши и очевидные минусы:

• Существенный размер инвестиций для старта бизнеса;
• Высокая конкуренция со стороны других участников рынка;
• Высокие риски (в этой нише особенно высока активность различных мошенников и других недобросовестных лиц).

К плюсам можно отнести:

• Высокую доходность бизнеса;

• Популярность услуги займов под залог ПТС в условиях экономически нестабильной ситуации в стране;
• Относительно простую реализацию, не требующую сложных навыков и высококвалифицированного персонала.

Источник