Амеры кто это инвестиции

Куда вкладывают деньги американцы: самые популярные инвестиционные инструменты

Об американцах часто говорят: «Инвесторы с пелёнок». И это действительно так. О выгодах капиталовложений здесь уверенно рассказывают как успешные бизнесмены, так и обычные домохозяйки. Эта нация является примером для Европы и всего мира. Она достигла в этой сфере поразительных результатов — сегодня весь мир наблюдает, куда вкладывают деньги американцы.

Секрет успеха

Первый фондовый рынок в мире появился на территории США — случилось это более двух столетий назад. Многие десятилетия американцы учились правильно использовать собственный капитал и успешно приумножать его.

Инвестировать собственные сбережения американцы учатся буквально с рождения — даже в садах и школах в игровой форме рассказывают о науке инвестирования. А вот старшие школьники и студенты уже не играют, а становятся участниками настоящих инвестиционных клубов, функционирующих в учебном заведении. Здесь молодые ребята обучаются искусству обращения с ценными бумагами и деньгами, делают свои вклады, терпят убытки и получают первый доход.

Инвестирование в США активно поддерживают на законодательном уровне. Согласно официально статистике, в 2014 году на американском рынке активно работали более 11 тысяч фондов, общая капитализация которых составляла $2,66 трлн. За прошедшие годы количество фондов и их капитализация, соответственно, увеличились.

Вторым важным фактором можно назвать наличие специальных программ для инвесторов, облегчающих процесс капиталовложений. К примеру, большой популярностью пользуется сервис Robinhood, позволяющий совершать покупку ценных бумаг без каких либо наценок или комиссий.

В США создана законодательная база, положительно влияющая на фондовый рынок в целом. Так для защиты американских капиталовкладчиков действует закон Сарбейнса — Оксли. Согласно ему, владельцы компаний, торгующих на фондовом рынке, обязаны вести свой бизнес честно. Учитывая, что речь идёт о достаточно законопослушной нации, случаев нарушения закона отмечается совсем немного.

В результате большинство молодых американцев имеют инвестиционный портфель, размер которого недоступен их европейским ровесникам.

Культура инвестирования в США

Основой культуры инвестирования в США является высокий уровень доверия населения финансовому рынку.
Ключевые факторы:

• примеры успешных инвесторов;
• история;
• инвестиционное обучение детей и молодежи;
• семейные традиции.

Большинство экспертов сферы капиталовложений считают, что главнейшим фактором развития инвестиционной культуры в США выступает именно живой пример. Старшее американское поколение активно инвестирует собственные деньги, получая постоянный доход. Благодаря этому молодежь считает капиталовложения нормой жизни. К тому же о выгодах покупки ценных бумаг или вклада средств в бизнес говорят не только на рабочих встречах, но и за семейным обеденным столом.

Популяризация инвестирования в США тоже играет важную роль. Все ключевые биржевые события страны в обязательном порядке транслируются в виде коротких новостных выпусков на главных телеканалах. Такая реклама не только не считается надоедливой, но и приносит пользу как самому инвестору, так и экономике государства в целом.

Кроме того существует большое количество тематических сайтов, на которых вся информация об инвестировании, новостях, выгодных предложениях изложена в доступной форме. Обычно людей, не связанных напрямую с фондовыми рынками, пугает большое количество непонятных терминов. Заменив их простыми словами, удается повысить интерес населения к данной сфере.

Принципы инвестирования самых известных американских инвесторов

Одной из главных фигур в истории инвестирования США является Гетти Грин. Она насколько преуспела в сфере капиталовложений, что в 1916 году имела статус самой богатой женщины мира. Конечно же, нельзя не учитывать тот факт, что Грин походила из состоятельной семьи и после смерти отца получила наследство в размере 7 млн долларов. Именно эти средства и стали основой её инвестиционной деятельности. Однако, женщине-инвестору удалось превратить $7 млн в $4 млрд!

Принципы инвестирования Гетти Грин точно заслуживают внимания:

• Деньги можно делать на всём. Во времена гражданской войны Грин неплохо увеличила собственный капитал, вложив все имеющиеся средства в военную компанию «Север против Юга».
• Всегда просчитывай наперёд. По окончании гражданской войны Грин отправилась жить в Лондон с единственной целью — для скупки ещё не популярных долларовых банкнот. Учитывая, что в Англии на тот момент доллары не пользовались спросом, покупка была весьма выгодной. Чуть позже предприимчивая Гетти вернулась в США, имея уже внушительный долларовый капитал.
• Деньги должны работать. Самой успешной инвестицией в биографии Гетти Грин стала покупка облигаций Американской железной дороги.

Ярким примером в инвестиционной истории США является Роджер Бэбсон. Принято считать его важнейшим достижением объединение экономики и физики, в результате чего была открыта синергия.

Если же говорить об инвестиционных талантах Бэбсона, то нельзя не отметить его внимание к деталям и умение сделать точный прогноз на будущее. Это и помогло успешному капиталовкладчику избежать краха во время обвала рынка в 1929 году. Когда большинство его коллег в одночасье остались разорёнными, Роджер по-прежнему был «на коне».
Секрет успеха прост — заметив критические колебания рынка, Бэбсон спрогнозировал его крах, и успел своевременно продать акции, переведя валюту в золото.

Если говорить о современных знаменитых американских инвесторах, нельзя не упомянуть о Ричарде Деннисе. На пути к успеху и богатству инвестор не отступал от своего главного принципа — самодисциплина прежде всего! Для инвестирования Деннис выбрал иностранные валюты и нефтедобывающую промышленность. Общий доход Ричарда превысил 300 млн долларов.

Популярные инвестиционные инструменты

Успех американцев в сфере инвестиций основан и на том, что эта нация научилась правильно устанавливать цели капиталовложений. Не мифическая мечта «просто разбогатеть», а конкретная — рассчитаться с долгами, иметь запас денежных средств на «черный день» или же заработать себе на достойную старость. Достигается поставленная цель при помощи различных инвестиционных инструментов.

Инвестинструменты начинающих американских инвесторов

Молодого инвестора отличает отсутствие опыта и наличие небольшой суммы денег. Именно эти факторы и определяют список инструментов, применяемых начинающими капиталовкладчиками в США:

• Покупка ценных бумаг. Согласно официальной статистике, каждый второй американец вкладывает деньги в ценные бумаги. На этом можно получить первый опыт инвестирования и увеличить запас средств для более выгодных капиталовложений.
• Игра на фондовой бирже — более масштабные сделки с ценными бумагами. Инвестирование происходит при участии посредников – брокеров или совместных институтов. Учитывая минимальные риски и высокий доход, фондовые рынки можно назвать идеальным решением для начинающего инвестора.
• Взаимные фонды. Речь идёт о вложениях в портфель ценных бумаг. Посредниками между компаниями, продающими свои акции, и их покупателями выступают профессиональные инвесторы, получающие доход от каждой сделки.

Грамотное сочетание этих видов инвестиций позволяют получить ценный опыт с минимальными рисками, а также накопить достаточную сумму для дальнейшего инвестирования в другие активы.

Во что вкладывается средний класс

К среднему классу можно уверенно отнести американцев, которые уже имеют определённый опыт в сфере инвестирования и обладают достаточным размером инвестиционного портфеля. Большинство представителей этого класса не прекращают делать капиталовложения в ценные бумаги. Но располагая уже неплохим багажом знаний, они пробуют себя и в других областях:

• Криптовалюты — цифровые деньги, как и реальные, позволяют зарабатывать на изменениях курса. Однако это достаточно рискованный инструмент, который требует некоторого опыта.
• Франшизы — этот вид инвестиций позволяет открыть собственные бизнес по примеру уже успешно работающих компаний.
• Стартапы, бизнес — речь может идти как о собственном деле, так и о финансировании чужой идеи. Снова успех зависит от умения делать правильные расчёты.

Стоит заметить, что все эти инструменты имеют достаточно широкий разброс размера входного капитала. Поэтому в определённых условиях их могут использовать (и часто используют) начинающие инвесторы.

Куда вкладывают средства «акулы» инвестиционного бизнеса

На тех, кто достиг значимового результата в инвестиционном бизнесе, ориентируются капиталовкладчики из двух предыдущих категорий.
Основные направления, в которые вкладывается элита инвестиционного мира США:

• Драгоценные металлы — отличный способ защиты собственных денег от губительного воздействия инфляции. Кроме того, в долгосрочной перспективе можно рассчитывать на неплохой прирост капитала.
• Антиквариат и предмет искусства — сделки в этой сфере считаются не только прибыльными, но и статусными. Но чтобы достичь успеха, следует изучить не только антикварное дело, но и законодательную базу с подробными условиями законной торговли предметами старины.
• Элитная недвижимость. Роскошные постройки, в сравнении с другими видами недвижимости, даже во времена кризиса не особенно теряют в цене. Этот вид инвестирования, напоминает покупку драгоценных металлов — защита от инфляции с перспективой неплохого заработка.

Для крупных инвесторов безопасность превыше всего и они в первую очередь думают о том, как сохранить свой капитал, а уже потом — как его приумножить.

Гражданство за инвестиции в США

В США действует расширенная программа для зарубежных инвесторов, принять участие в которой может гражданин любой страны мира. Для привлечения крупных инвесторов существует своеобразный бонус — им выдается иммиграционная виза ЕВ-5, и с её помощью достаточно просто получить Green Card.

Чтобы получить иммиграционную визу ЕВ-5, зарубежный инвестор должен выполнить следующие условия:

1. Инвестировать в американскую коммерческую компанию средства в размере от 500 тыс. до 1 млн долларов. Сумма зависит от региона, в котором расположена компания.
2. Обеспечить минимум 10 американцев полноценными рабочими местами.
3. Принимать участие в развитии финансируемого объекта.
4. Предъявить доказательства легальности и законности вкладываемых средств.

На первый взгляд, всё достаточно просто и привлекательно. Но прежде чем принять окончательное решение, стоит многократно взвесить все «за» и «против». Есть множество скрытых аспектов, влияющих на получение Грин Карты. Кроме того, риски такого инвестирования достаточно высоки — в случае разорения или убыточной деятельности компании, в которую вложены средства, гарантии возврата денег инвестору нет.

Для многих стиль жизни американцев является мечтой — хорошие дома, новые автомобили, путешествия и отдых, обеспеченная старость. Несомненно, ключевой составляющей этой картины является высокоразвитая инвестиционная культура. Нам всем есть чему поучиться у американцев — у этой нации деньги действительно делают деньги. И вовсе не обязательно стремиться получить Green Card и переехать жить в США. Вполне возможно воплотить «американскую мечту» в реальность дома, в своей стране.

Источник

7 уровней инвесторов

Рынки нестабильны. Инвестируйте в себя.
Михаил Барщевский, росс. адвокат

Если бы для того чтобы стать успешным инвестором,
требовалось знать высшую математику,
я бы вернулся в разносчики газет.
Уоррен Баффетт, амер. инвестор

Инвесторам любого уровня необходим учет личных финансов. Программа Family облегчает и упрощает эту задачу.

Вот уж в чем не откажешь Кийосаки, так это в умении упрощать. Думаю, что именно в этом кроется успех его книг и семинаров. На простых примерах и схемах вам покажут, как же на самом деле легко стать богатым. Понятно, что для опытных инвесторов-практиков книги Кийосаки — не более, чем развлекательная литература. Главная его заслуга в другом: он познакомил с миром инвестиций людей, довольно далеких от этой области.

Именно расчет на неискушенную и неопытную аудиторию и привел к узнаваемому стилю Роберта. Использование элементарных схем, коротких простых определений позволяет многим взглянуть на мир инвестиций и определить свое место в нем. Вспомните хотя бы ставшие почти классикой определения активов и пассивов или квадрант денежного потока (недаром Роберт его даже запатентовал)… А определив свое сегодняшнее положение и желаемую цель, можно уже двигаться в правильном направлении, за конкретикой обращаясь уже к более «продвинутым» источникам информации.

Но сегодня вернемся к Кийосаки. Помимо классификации людей по источникам дохода он делит всех инвесторов на семь уровней. Правда, в своей последней книге «Несправедливое преимущество» , он почему-то сократил классификацию до 5 уровней. Эта классификация позволяет более точно определить, где вы находитесь сейчас и к чему стремитесь.

Нулевой уровень. Те, кому нечего инвестировать.

Главный признак — отсутствие сбережений. Эти люди тратят все, что заработали. При этом к инвесторам нулевого уровня могут относиться люди с совершенно различным уровнем доходов. Даже много зарабатывающие (не говорю богатые) могут испытывать финансовые трудности. Ключ к финансовому успеху не в количестве денег, а в качестве управления ими. Этой простой истиной нулевые инвесторы пренебрегают.

Первый уровень. Заемщики

Для решения своих финансовых задач эти люди берут деньги взаймы. Типичная картина среднего класса в мегаполисе. Не то, чтобы очень уж большая зарплата, но при этом хорошая машина, навороченный телефон, отпуска за границей… Пообщаешься немного, и понимаешь, что все это — в кредит. Это люди-потребители. Их главный девиз: «живем только раз», «нужно получать от жизни максимум». Они не склонны копить деньги. Лучше потратить все сейчас, а потом, если денег на что-то не хватит, можно и занять. Странно, что Кийосаки поднимает этих инвесторов на уровень выше тех, кто просто не имеет денег на инвестиции. Лично я бы отнес заемщиков к «минус первому уровню».

Второй уровень. Накопители

Инвесторы второго уровня регулярно откладывают деньги. Но главное для них — безопасность. Сбережения нужно сохранить, а приумножить — это уж как получится. Деньги оседают на депозитах. Накопители предпочитают откладывать деньги на будущее — на отпуск, автомобиль, бытовую технику и т.д. Боятся кредитов и рискованных инвестиций. Часто имеют накопительное страхование жизни. Конечно, финансовая безопасность необходима, она является фундаментом финансового успеха. Но останавливаться на этом уровне означает упускать множество возможностей.

Третий уровень. «Умные» инвесторы

«Умные» не зря взято в кавычки. Инвесторы третьего уровня понимают необходимость инвестирования, знают об эффекте сложного процента, у них есть сбережения, они регулярно откладывают часть своего дохода. К сожалению, на этих истинах финансовые знания этих людей заканчиваются. Что, впрочем, не мешает им свысока смотреть на инвесторов более низких уровней. Большинство прочитавших Кийосаки как раз становятся инвесторами третьего уровня. Они могут говорить о разнице между активами и пассивами, обсуждать важность положительного денежного потока, критиковать инструменты финансовой безопасности (они же не приносят большого дохода), но когда дело доходит до практики…

Кийосаки на этом уровне выделяет три подвида инвесторов, отличающихся своим поведением:

3-А. Инвесторы-лентяи. Они не хотят изучать инвестиции серьезно. Достаточно знать, что «актив — это то, что кладет деньги в твой карман», и покупать активы. Эти люди не хотят принимать инвестиционные решения, поэтому за них это делают «профессионалы». Вложения в пенсионные программы, ПИФы или доверительное управление — вот основные инструменты инвесторов 3-А. Часто пользуются услугами финансовых консультантов, хотя и не могут адекватно оценить их советы.

3-В. Инвесторы-циники. Чаще всего это инвесторы из следующей категории, однажды обжегшиеся на инвестициях. Терять деньги не любит никто, и теперь инвесторы уровня 3-В трижды подумают, прежде чем снова вложить кровно заработанные средства в финансовые инструменты. Этим людям никогда не хватает информации — они читают аналитику, финансовую прессу, но все равно действуют только наверняка. И чаще всего тогда, когда уже поздно.

3-С. Авантюристы. Полная противоположность инвесторам 3-С. Эти люди не хотят ждать 10-15 лет до достижения финансовой свободы. Им подавай все немедленно. Доходность меньше 40% годовых их не интересует вовсе. Они постоянно в поиске новых эффективных финансовых инструментов и стратегий. Они то бросаются на «мусорные облигации», то на ПАММ-счета, то на золото, то на нефтяные опционы… Зачастую у этих инвесторов не хватает времени, чтобы просто разобраться в принципах этих инструментов. Их задача — срубить денег, побольше и побыстрее. Часто являются «клиентами» финансовых пирамид. Иногда они даже выигрывают, чем несомненно гордятся, приписывая успех не удаче, а своим собственным действиям. Но большинство — теряет деньги.

Четвертый уровень. Долгосрочные инвесторы

Это уровень обеспеченных людей. Главное отличие от предыдущих уровней — в наличии долгосрочного плана, который увязывает их инвестиционные возможности и финансовые цели. Эти инвесторы не обязательно вкладываются на десятки лет. В их планах предусмотрены и краткосрочные вложения и даже спекуляции, но все это подчинено единой стратегии. Это люди, у которых есть бизнес или работа. Инвестиции для них — дополнительный доход. У них нет времени и желания осматривать сотни объектов недвижимости, как Кийосаки, или анализируя отчетность десятков компаний, как Баффетт. На этом уровне легко достичь большинства финансовых целей, которые есть у каждого. Главное — не торопить события.

Пятый уровень. Опытные инвесторы

Это люди, для которых инвестиции становятся основной профессией. Они тратят много времени на управление своим капиталом. Предпочитают создавать портфель самостоятельно, комбинируя различные инструменты. Они четко понимают плюсы и минусы каждого используемого инструмента, умеют управлять риском, имеют свои четкие правила инвестирования. К опытным инвесторам нельзя относить трейдеров или управляющих инвестиционных компаний. Они являются профессионалами только по должности, а в своих личных финансах вполне могут находится на любом из семи уровней.

Шестой уровень. Капиталисты

Все предыдущие уровни следуют правилам инвестиций. Капиталисты эти правила создают. Это опытные профессиональные инвесторы, обладающие значительным капиталом, а также командой специалистов, которая помогает принимать инвестиционные решения. Широко используют заемные средства. Могут руководить бизнесом в области инвестиций. Создают привлекательные объекты для инвестиций, часто делая богатыми других людей.

Если проанализировать количество людей на каждом уровне, то получится пирамида. Большинство населения находится на нулевом и первом уровне, процентов 20-30 на втором, 10-15% на третьем, 5-7% — на четвертом, 2-3% на пятом, и 0,5-1% — на шестом. Оценки, естественно, приблизительные.

Вовсе необязательно всем стремиться стать капиталистами. Если ну не лежит душа к финансам, зачем себя насиловать. Оставайтесь теми, кто вы есть сейчас — бизнесменом, рабочим, менеджером… Но стать инвестором, как минимум четвертого уровня, необходимо всем, кому не безразлично свое финансовое положение.

Лично я рекомендую проходить уровни по порядку, поменяв первый и нулевой местами. То есть, сначала избавляемся от долгов, затем управляем доходами и расходами, чтобы получить положительный денежный поток. Получившуюся разницу вкладываем в консервативные инструменты, обеспечивая свою финансовую безопасность (резервный фонд и страховка), затем переходим к пассивным инвестициям, затем к точечным вложениям, маржинальной торговле и т.д. Пропуски уровней чреваты неприятными финансовыми последствиями.

Постарайтесь определить, к какому уровню вы относитесь сейчас, и инвестором какого уровня хотите стать.

Nick Cherry

Узнайте больше: бесплатный курс «Как стать инвестором?»

В мире личных финансов любят воспитывать наивных инвесторов. Мол, инвестиции – это легко и просто. Выполняйте пару нехитрых правил, и вы разбогатеете быстро и без усилий.

В условиях кризисов и неопределенности от таких советов больше вреда, чем пользы.

Курс “Как стать инвестором” избавит вас от множества иллюзий по поводу инвестиций и научит основам эффективного управления деньгами в любых условиях.

Источник