Альфа капитал умные инвестиции

Инвестиции от Альфа банка, как это работает

Инвестиции от Альфа банка. Инвестиционные проекты появились у всех крупных банков. Вкладывая финансы в активы компаний, инвесторы увеличивают свои вложения.
Акции продаются и покупаются на биржах через брокеров – специальные организации, которые помогают физ-лицам покупать различные активы. Как правило, удачные и продуманные приобретения приносят неплохой доход, больше чем банковские вклады. Ниже разберем Альфа-банк, как возможного брокера и покупку через него ценных бумаг, для своего инвест портфеля.

Инвестиции от Альфа банка — Виды

Платформа для инвестиций от «Альфа Банка» является одной из самых крупных в мире трейдинга. И опытные торговцы, и новички имеют возможность подобрать для себя инструменты торговли: акции, облигации, паи, драгоценные металлы, страхование жизни.

Обратите внимание! Курс инвестиционных продуктов может быть нестабилен. Рекомендуется провести анализ всех инвестиционных пакетов.
Разберем продукты доступные на данной платформе.

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

Вложения объединены в паевой фонд. Для получения дохода инвесторам необходимо приобрести некоторое количество паев. Управляющая компания заинтересована в том, чтоб принести вкладчикам максимальный доход. От этого зависит её вознаграждение. Однако, гарантировать доходность она не может: стоимость паев может и расти, и падать.

Паи ликвидны: обмен и продажа доступны в любое рабочее время. Доход пайщика равен разнице стоимости покупки и продажи.
Порог входа – от 100 руб., до вложения – от 100 руб. Рекомендуемый минимальный срок – 1 год. Вложения сроком от трех лет не облагаются налогом.

Индивидуальные инвестиционные счета (ИИС)

ИИС даёт возможность клиентам покупать ценные бумаги и получать налоговые вычеты до 52 000 (при взносе 400 тыс.руб.)в год или снять налоговые обязательства на доход.

Важное условие для получения вычета – взносы не более 1 млн.руб. и срок вклада не менее 3‐х лет.

Обратиться за вычетом можно и до истечения 3‐х лет, но, в случае закрытия счета, вычет возвращается, если счет закрыт ранее 3-х лет, вычет аннулируется. Доходность складывается из налогового вычета и маржи (разницы покупки и продажи), а так же выплат произведенных эмитентом.

Физлицо вправе иметь только один ИИС. При открытии нового счета, прежний необходимо закрыть в течение 1 месяца. Пополнение и вывод средств возможны только с личного банковского счета, и только в рублёвом эквиваленте. Чтобы вывести деньги, счёт необходимо закрыть.

Инвест счёт можно открыть онлайн в Управляющей компании «Альфа Инвестиции» или интернет-банке. Отслеживание состояние счета доступно на интернет-платформе и в мобильном приложении.

Доверительное управление

В доверительном управлении капитал находится под руководством профессиональных управляющих. Индивидуальный план вложений предлагается консультантом в зависимости от целей вклада и допустимых рисков. Один раз в квартал трейдер получает отчёты о состоянии портфеля от брокера.

Важно! Как правило, продукты с меньшим процентом влекут меньше рисков!

Облигации

Компания или государство берет деньги в долг у физ лица, а в дальнейшем возвращает их с процентами.
Покупая облигацию, инвестор получает за неё купоны (процентные отчисления). Владелец ценной бумаги назначает выплату номинала (займа) за период владения ею. Доходность облигаций может доходить до 15% в год. Считается если процент более 15% годовых, это рисковые бумаги, лучше их не приобретать.

Обезличенные металлические счета

Инвестиции от Альфа банка, брокер предлагает вкладчикам инвестиции в драгоценные металлы. Капиталовложение является одним из самых надёжных и доходных. Инвестор делает вклад в денежном эквиваленте, а банк переводит их в граммы драгоценных металлов. Например, 1 грамм золота стоит 2950 р., 10000 р.= 3,38 г. С ростом цены на металлы растёт и доход.

Стоимость металла постоянно отслеживается онлайн, что позволяет сделать выгодную покупку или продажу через приложение. Инвестиции в золото и другие металлы не облагаются налогом (если металл находился в собственности инвестора более 3‐х лет), открытие и обслуживание ОМС бесплатное.

Минимальная сумма вклада равна стоимости 1 г золота, патины или палладия или 100 г серебра. При продаже вес металла переводится в рублёвый эквивалент и зачисляется на счёт инвестора. Доходность – разница стоимости покупки и продажи.

Открытие производится в офисе «Альфа банка» в рабочее время. Так же банк планирует наладить удаленное открытие счетов.

Инвестиционное страхование жизни

Инвестиция (ИСЖ) — дополнительный доход и страхование жизни.

ИСЖ доступно клиентам в мобильном приложении «АльфаСтрахования», личный визит в банк не требуется. Доход от инвестиции от Альфа банка зависит от динамики стоимости активов. Срок ИСЖ устанавливается договором, обычно, 25 лет. Отличает его от других видов инвестиций то, что взнос клиента находится под защитой страховой компании.

Таким образом, открыв брокерский счёт и купив акции на 3 года, физлицо освобождается от налогов на доход. При открытии ИИС есть возможность возврата налога до 52 000 рублей (с 400 тыс.руб.). Плюс долгосрочные инвестиции – это высокая доходность и низкие риски. Наименее рискованными и более доходными являются инвестиции в ОМС и ИСЖ.

Доходность первого зависит от котировок стоимости металла, а второго – от изменений цены активов. При этом, вкладывая капитал в страхование, физлицо не рискует денежными средствами и получает страхование жизни.

Тарифные планы

«Альфа Инвестиции» предлагают тарифы для опытных инвесторов и новичков. Комиссия — вознаграждение брокера.
Тариф «Трейдер»

• Торги отечественными бумагами – от 0,014% (от 100 млн руб.) до 0,049% (до 100 000 руб.).
• Торговля иностранной валютой – от 0,011% (от 7 млрд. за пр. мес.) до 0,051% (до 50 млн.).
• Операции с фьючерсами – от 0,5% (от 500 тыс. контрактов) до 1 БС (до 200 тыс.).
  Тариф «S»
• Торговля ценными бумагами — 0,3% от суммы сделки.
• Вложения в иностранную валюту — 0,3% от суммы сделки.
• Операции с фьючерсами от 0,5% БС (от 500 тыс.) до 1 биржевого сбора (до 200 тыс. контрактов).

Статья про Альфабанк инвестиции на kredit-cmotry-tyt.ru.

«Тинькофф Инвестиции» или «Альфа Инвестиции». Что выбрать

Когда встаёт вопрос в выборе между «Тинькофф Инвестициями» или «Альфа Инвестициями», стоит провести доскональное сравнение удобств инвестирования и доходности.
Обе дают возможность работы в мобильном приложении. Открытие и обслуживание счета бесплатное.

Тариф «Альфа Трейдер» включает вознаграждение за торговлю на Московской бирже от 0,014% до 0,049%. В тарифе «S» — 0,3% от торговли ценными бумагами.
При регистрации в «Альфа Капитал» автоматически торговцу присваивается цифровая подпись. Дополнительных подтверждений для инвестиционных сделок не требуется.

Вывод денег имеет ограничения: с 9:00 до 23:45.

Обратите внимание! Дополнением к тарифу для новичков являются бесплатные инвест идеи и рекомендации аналитиков.

Брокер «Тинькофф» подразумевает абонентскую плату 290 р./мес. В тарифе «Трейдер». Базовая комиссия 0,05%, если оборот от 200 000 р. – 0,025%.

Тариф «Премиум» обойдётся:

• 3000 р./мес. При обороте до 1 млн. в месяц;
• 990 р. для портфелей от 1 млн.;
• 0 р. при обороте от 3 млн.

Здесь получить денежные средства можно без временных ограничений. Подтверждений покупки ценных бумаг не требуется. Торги акциями российских компаний происходят на Московской бирже, приобретение иностранных бумаг – на Санкт-Петербургской. Оба брокера работают с ними.

Сравнивая удобство торгов в иностранной валюте выявлено, что первая площадка автоматически переводит доллары или евро в рубли, но отсутствует подробное описание облигаций. Объёмы торгов отображаются, что даёт понятие о ликвидности ценных бумаг. О выплатах купонов уведомляет за пару недель и в день зачисления процентов от номинала.

Брокер «Тинькофф» предоставляет более подробную информацию по облигациям: расчёт предполагаемого дохода, календарь выплат, подробное описание инвест продукта, оферты. Объёмы торгов не указаны. При этом стоимость продуктов суммарно указана в долларовом эквиваленте. Нет стоимости одной бумаги. Уведомление о выплатах происходит по факту зачисления на брокерский счёт.

«Альфа Директ» или «Тинькофф Инвестиции» — выбор лично каждого, но важно оценивать выгодность инвестиций с учётом брокерских вознаграждений, и изучать условия работы с платформами.

«ВТБ Инвестиции» или «Альфа Инвестиции». Что выбрать

Выбирая между площадками «ВТБ Инвестиции» или «Альфа Инвестиции» необходимо отметить, что обе находятся в десятке лучших брокеров в торговле отечественными акциями (по версии Московской биржи).

Брокер «ВТБ» имеет базовые тарифные планы: «Мой онлайн», «Инвестор Стандарт», «Профессиональный Стандарт».
Комиссия брокера за операции от 0,015% (более 100 млн. руб.) до 0,05%. Дополнительно взимается плата за обслуживание — 0,01% от сделки.

И «Альфа Банк», и «ВТБ» предлагает клиентам бесплатные инвест идеи и аналитику от экспертов по фондовым рынкам.
С минимальной разницей тарификация брокера «Альфа Инвестиции» выгоднее.

Отзывы сотрудников

О «Альфа Гарант Инвестиции» отзывы сотрудников неоднозначны. Им непривычен график работы в организации и сложно адаптироваться.

Татьяна
Работать приходится в бешеном ритме. Влиться быстро не получается. Сотрудники не готовы к сложной аналитической работе и обзорам инвестиционных фондов.

Марат
Ходил на собеседование в эту компанию. Спросили об опыте работы с брокерскими домами. Его не было. Оформился на испытательный срок. Не смог работать в нужном темпе. Руководство требует аналитику «здесь и сейчас». Таким образом, компания требовательна к новым сотрудникам. При трудоустройстве необходим опыт работы с фондовыми рынками и знание экономических аспектов.

Отзывы инвесторов

Об инвестициях в «Альфа Банке» огромное количество отзывов реальных людей. Кого-то устраивают все услуги банка, кто-то недоволен некоторыми инструментами.
Пользователи делают акцент на удобстве Личного кабинета, возможности отслеживания инвест портфеля.

Виталий
Выбрал ИИС для приумножения своего капитала. Хочу отметить профессионализм управляющих. Функционал ЛК позволяет отслеживать состояние портфеля. Не нужно идти в офис, все решается онлайн. Новички часто невнимательно читают условия тарифов и выбирают невыгодный для себя тариф.

Игорь
Открыл ИИС, внёс несколько тысяч. Когда пошла прибыль, стали снимать комиссию. Доход уменьшается. Хотел забрать деньги, сказали ждать 3 года. Недоволен!
(Информация вычитана на инвестиционных форумах и может меняться в связи с развитием услуг брокеров).

Брокер «Альфа Банк» предлагает подробный сервис для торговли в смартфоне или планшете. Это все, что необходимо для прибыли от торгов – подбор индивидуального портфеля, котировки и советы по сделкам, настройка новостей и аналитики по рынкам, а также удобный анализ активов. Инвестиции от Альфа банка являются интересной возможностью дополнительного заработка и покупки ценных бумаг. Не является рекомендацией.

Источник

«Формируется устойчивый спрос на «умные» инвестиции»

За последние кварталы управляющие компании добились значительного роста числа клиентов и объема инвестированных ими средств. В беседе с «Деньгами» генеральный директор УК «Альфа-Капитал» Ирина Кривошеева рассказывает о главных трендах на рынке и о развитии бизнеса в год пандемии.

— Сейчас уже можно подвести предварительные итоги уходящего года для отрасли и «Альфа-Капитала». Как вы их оцениваете?

— В течение ряда месяцев мы наблюдали притоки средств практически по всему периметру продуктов, особенно в сегментах, ориентированных на клиентов-физлиц, что, очевидно, выведет индустрию к историческим рекордам по ряду ключевых показателей. В «Альфа-Капитале» активы под управлением на конец третьего квартала превысили 600 млрд руб., увеличившись за 12 месяцев в полтора с лишним раза, а количество уникальных клиентов за период с января по октябрь возросло на 41%, количество счетов преодолело отметку в 350 тыс. Таким образом, високосный 2020-й оказался для отрасли в чем-то годом парадоксов: с одной стороны, болезненные для экономики последствия пандемии, локдауны и падение цен на сырье, с другой — быстрое восстановление и дальнейший рост фондовых рынков, отчасти благодаря мощным монетарным стимулам мировых центробанков, и одновременно настоящий бум частных инвестиций, в том числе в России…

— Чем вызван, по-вашему, этот бум и как долго он продлится?

— Люди начинают обращать внимание на возможности фондового рынка на фоне снижения процентных ставок по депозитам и усиления сберегательных тенденций, которые характерны для кризисов. Причем не может не радовать, что достаточно многие осознанно выбирают для себя готовые финансовые решения, предлагаемые управляющими компаниями, вместо того чтобы пытаться торговать на бирже самостоятельно и с высокой вероятностью повторять некоторые типичные, по мнению экспертов, ошибки новичков. Наверное, как раз один из уроков уходящего года для всех нас заключается в том, что нужно стараться сберегать, накапливать и инвестировать, в частности через продукты управляющих, чаще задумываться о завтрашнем дне и защите своих сбережений, поэтапно формировать «подушку безопасности» для себя и своих близких. Надеюсь, что спрос именно на «умные» инвестиции будет устойчивым, мы же, со своей стороны, постараемся приложить максимум усилий, чтобы его развивать.

— Отразился ли на розничном бизнесе всеобщий выход в онлайн во время пандемии?

— Весной во многом благодаря многолетнему курсу на цифровизацию нам удалось оперативно адаптировать к новой реальности как внутренние процессы, причем без ущерба для качества, так и коммуникации с клиентами. Мы предложили частным инвесторам еще больше продуктов, доступных без посещения офиса. Все это способствовало получению ощутимых цифр по онлайн-бизнесу: даже без учета результата последних месяцев года рост активов в этом сегменте превысил 109% — до 11,5 млрд руб., а число пришедших исключительно по онлайн-каналам клиентов увеличилось до отметки в 100 тыс.

Розница в целом демонстрирует достаточно убедительные результаты. Так, доля компании на рынке ПИФов в сентябре достигла 18% — это максимум в нашей истории при целевом показателе на текущий год в 16,5%. Паевые фонды «Альфа-Капитала» вышли на первое место по объему привлечений в третьем квартале, в то же время на рынке ИИС удалось увеличить долю и переместиться с четвертого на второе место по сравнению с конкурентами.

— Какие стратегии чаще всего выбирают инвесторы?

— С начала года аудитория поделилась на три сопоставимые по размеру группы. Часть клиентов восприняла весеннее падение рынков как окно возможностей для приобретения дешевеющих активов — такие инвесторы могли хорошо заработать, особенно на акциях технологических компаний. Другую группу составляли более осторожные клиенты, которые зачастую переходили к инвестициям от депозитов и предпочитали минимизировать риски. Они тоже могли получить хорошие доходности, скажем, вкладывая в паевые фонды валютных еврооблигаций или инвестируя в золото. Наконец, какая-то часть клиентов пережидала кризис преимущественно в кэше, опасаясь еще одного всплеска волатильности на фоне выборов в США. Теперь, когда этот фактор сходит на нет, такие клиенты могут воспользоваться интересными вариантами входа в рынок — например, путем покупок так называемых акций стоимости с существенным потенциалом роста.

— Какие каналы привлечения клиентов использует компания?

— В целом мы разделяем точку зрения сторонников омниканальной системы дистрибуции, поскольку только она позволяет варьировать форматы коммуникаций с учетом особенностей продукта и предпочтений клиента. Развиваем традиционные собственные прямые продажи через инвестконсультантов, в том числе в регионах, продажи через сеть отделений и цифровые ресурсы Альфа-банка, через партнеров из числа других банков и брокеров, особенно в части дистрибуции биржевых фондов. Существенный вклад вносят сайты и мобильное приложение «Альфа-Капитала» и наших партнеров-агентов, включая телекомы: сейчас в работе несколько проектов.

— Появилось ли что-то новое в вашей продуктовой линейке?

— Да, в этом году компания предложила клиентам ряд новаций, среди последних — стратегия целевых инвестиций «Альфа Мой Капитал», работающая на базе ИИС и ДУ. Продукт предназначен для достижения финансовых целей к определенной дате и прекрасно вписывается в идеологию «умных» инвестиций. Его преимущество помимо налоговых льгот — регулярная ребалансировка портфеля управляющими: по мере приближения к целевой дате снижается доля рисковых активов, а доля защитных растет.

Замечу, что мы всячески поддерживаем и инициативу Банка России по созданию ИИС нового третьего типа, которые тоже могут стать эффективным механизмом формирования долгосрочных личных накоплений, помочь в решении пенсионного вопроса. По оценке экспертов, в среднем человеку удается за пять лет откладывать до одного своего годового дохода без избыточной нагрузки на личный бюджет. Соответственно, за время действия ИИС третьего типа, имеющего горизонт в десять лет, можно накопить примерно вдвое большую сумму. По нашим подсчетам, это обеспечит увеличение будущей пенсии в среднем в полтора раза.

Среди продуктов, которые недавно были запущены «Альфа-Капиталом», отмечу также фонд «Управляемые облигации» и соответствующую стратегию ИИС. Это один из первых на рынке биржевых ПИФов именно активного управления, поэтому его создание потребовало от команды достаточно трудоемкой технической проработки. Покупатели паев фактически пользуются всеми преимуществами экспертизы управляющих, однако могут инвестировать в ПИФ как через биржевую инфраструктуру, если считают это удобным, так и путем покупок непосредственно в «Альфа-Капитале».

— Как развивается направление альтернативных инвестиций?

— Весной мы первыми запустили розничный фонд с портфелем торговой недвижимости в стрит-ритейле, а осенью завершили формирование второго рентного ЗПИФа «Арендный поток-2» для неквалифицированных инвесторов. Данный фонд отличается от ранее созданного географией расположения площадей, а также инвестициями в объекты сразу двух торговых сетей — «Пятерочки» и «Перекрестка». Считаем данное направление весьма перспективным, особенно в контексте снижения доходностей на рынках традиционных активов и усиления интереса к альтернативным инвестициям. По имеющимся оценкам, в мире сегмент альтернативных инвестиций вырос за год на 13% и занимает порядка 16% суммарного портфеля инвесторов, но в то же время, что примечательно, генерирует около 50% всей выручки индустрии.

Что касается персональных фондов, которые мы создаем для клиентов тоже в формате ЗПИФов, то под управлением компании их уже 30 с суммарными активами 76,8 млрд руб.— сформировано семь новых фондов с начала года.

— Что в планах «Альфа-Капитала» на 2021 год?

— Если приводить ориентиры по цифрам, то стоит задача увеличить активы под управлением более чем до 800 млрд руб., нарастить клиентскую базу до 250 тыс. человек, войти в пятерку ведущих УК по суммарным активам и укрепить лидирующие позиции во всех ключевых сегментах, связанных с управлением средствами именно физических лиц: индивидуальное ДУ, ПИФы, ИИС.

И главное — просто очень качественно работать изо дня в день и быть управляющей компанией первого выбора для наших существующих и потенциальных клиентов.

При этом хотелось бы подчеркнуть, что как ответственный участник рынка мы не можем позволить себе добиваться роста показателей любой ценой, ведь важно не просто привлечь клиента и предоставить ему доступ к инструментарию, но и постараться познакомить с главными принципами инвестирования, уберечь от ошибок, приобщить к культуре сбережений, насколько это возможно. Поэтому мы предлагаем, например, не покупку бумаг одной-двух компаний, что всегда достаточно рискованно, а подбор сбалансированного портфеля, рекомендуем использовать тактику усреднения, вместо краткосрочных спекуляций фокусироваться на инвестициях с горизонтами в годы и десятилетия, стараться контролировать риски и так далее.

— Какие проекты сейчас находятся в работе?

— Назову только несколько: занимаемся запуском ряда биржевых фондов, прорабатываем уникальные предложения в сфере альтернативных инвестиций. Готовимся в наступающем году интенсивно развивать трансакционный бизнес и выходить в новые ниши, что отвечает мировым трендам в отрасли. Запланирован ряд совместных активностей с партнерами — в частности, в рамках расширения сотрудничества с «Билайном».

— Может ли 2021 год принести сюрпризы, которые опять нарушат многие планы?

— Думаю, что информационный поток вокруг коронавируса будет еще какое-то время влиять на финансовые рынки и усиливать неопределенность, пока большинство людей не пройдет вакцинацию. С другой стороны, завершается история с американскими выборами, станет понятнее дальнейшая политика США, что несколько снижает связанные с этим общие геополитические риски. Возможно, миру придется несколько пристальнее следить за динамикой экономики Китая, в котором начинается очередная пятилетка и правительством заявлена цель выйти на подушевой доход на уровне развитых государств.

Что же касается событий экстраординарных, но имеющих значительные последствия, таких как пандемия коронавируса, то вопрос о том, с какой стороны может прилететь следующий «черный лебедь», наверное, по большей части риторический. Возьмем тестирование криптовалют, которое ведут сегодня разные страны,— его тоже можно рассматривать как потенциальный источник неустойчивости, ведь влияние на экономики возможного перехода к блокчейн-расчетам еще предстоит в полной мере оценить.

Прогнозировать появление тех или иных конкретных «черных лебедей» — чрезвычайно неблагодарное занятие, нам кажется, важнее другое: как показывает многолетняя практика, в принципе они отнюдь не мешают успешным инвестициям. Сохранение вдумчивого, умеренно консервативного и последовательного подхода в периоды панических настроений, понимание основ работы фондового рынка и желательно наличие поддержки со стороны профессионалов могут помочь не только защититься от потерь вследствие падения рынка, но и приблизить решение своих понятных личных долгосрочных финансовых задач.

Источник