Альфа банк инвестиции обзор

Инвестиции от Альфа банка, как это работает

Инвестиции от Альфа банка. Инвестиционные проекты появились у всех крупных банков. Вкладывая финансы в активы компаний, инвесторы увеличивают свои вложения.
Акции продаются и покупаются на биржах через брокеров – специальные организации, которые помогают физ-лицам покупать различные активы. Как правило, удачные и продуманные приобретения приносят неплохой доход, больше чем банковские вклады. Ниже разберем Альфа-банк, как возможного брокера и покупку через него ценных бумаг, для своего инвест портфеля.

Инвестиции от Альфа банка — Виды

Платформа для инвестиций от «Альфа Банка» является одной из самых крупных в мире трейдинга. И опытные торговцы, и новички имеют возможность подобрать для себя инструменты торговли: акции, облигации, паи, драгоценные металлы, страхование жизни.

Обратите внимание! Курс инвестиционных продуктов может быть нестабилен. Рекомендуется провести анализ всех инвестиционных пакетов.
Разберем продукты доступные на данной платформе.

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

Вложения объединены в паевой фонд. Для получения дохода инвесторам необходимо приобрести некоторое количество паев. Управляющая компания заинтересована в том, чтоб принести вкладчикам максимальный доход. От этого зависит её вознаграждение. Однако, гарантировать доходность она не может: стоимость паев может и расти, и падать.

Паи ликвидны: обмен и продажа доступны в любое рабочее время. Доход пайщика равен разнице стоимости покупки и продажи.
Порог входа – от 100 руб., до вложения – от 100 руб. Рекомендуемый минимальный срок – 1 год. Вложения сроком от трех лет не облагаются налогом.

Индивидуальные инвестиционные счета (ИИС)

ИИС даёт возможность клиентам покупать ценные бумаги и получать налоговые вычеты до 52 000 (при взносе 400 тыс.руб.)в год или снять налоговые обязательства на доход.

Важное условие для получения вычета – взносы не более 1 млн.руб. и срок вклада не менее 3‐х лет.

Обратиться за вычетом можно и до истечения 3‐х лет, но, в случае закрытия счета, вычет возвращается, если счет закрыт ранее 3-х лет, вычет аннулируется. Доходность складывается из налогового вычета и маржи (разницы покупки и продажи), а так же выплат произведенных эмитентом.

Физлицо вправе иметь только один ИИС. При открытии нового счета, прежний необходимо закрыть в течение 1 месяца. Пополнение и вывод средств возможны только с личного банковского счета, и только в рублёвом эквиваленте. Чтобы вывести деньги, счёт необходимо закрыть.

Инвест счёт можно открыть онлайн в Управляющей компании «Альфа Инвестиции» или интернет-банке. Отслеживание состояние счета доступно на интернет-платформе и в мобильном приложении.

Доверительное управление

В доверительном управлении капитал находится под руководством профессиональных управляющих. Индивидуальный план вложений предлагается консультантом в зависимости от целей вклада и допустимых рисков. Один раз в квартал трейдер получает отчёты о состоянии портфеля от брокера.

Важно! Как правило, продукты с меньшим процентом влекут меньше рисков!

Облигации

Компания или государство берет деньги в долг у физ лица, а в дальнейшем возвращает их с процентами.
Покупая облигацию, инвестор получает за неё купоны (процентные отчисления). Владелец ценной бумаги назначает выплату номинала (займа) за период владения ею. Доходность облигаций может доходить до 15% в год. Считается если процент более 15% годовых, это рисковые бумаги, лучше их не приобретать.

Обезличенные металлические счета

Инвестиции от Альфа банка, брокер предлагает вкладчикам инвестиции в драгоценные металлы. Капиталовложение является одним из самых надёжных и доходных. Инвестор делает вклад в денежном эквиваленте, а банк переводит их в граммы драгоценных металлов. Например, 1 грамм золота стоит 2950 р., 10000 р.= 3,38 г. С ростом цены на металлы растёт и доход.

Стоимость металла постоянно отслеживается онлайн, что позволяет сделать выгодную покупку или продажу через приложение. Инвестиции в золото и другие металлы не облагаются налогом (если металл находился в собственности инвестора более 3‐х лет), открытие и обслуживание ОМС бесплатное.

Минимальная сумма вклада равна стоимости 1 г золота, патины или палладия или 100 г серебра. При продаже вес металла переводится в рублёвый эквивалент и зачисляется на счёт инвестора. Доходность – разница стоимости покупки и продажи.

Открытие производится в офисе «Альфа банка» в рабочее время. Так же банк планирует наладить удаленное открытие счетов.

Инвестиционное страхование жизни

Инвестиция (ИСЖ) — дополнительный доход и страхование жизни.

ИСЖ доступно клиентам в мобильном приложении «АльфаСтрахования», личный визит в банк не требуется. Доход от инвестиции от Альфа банка зависит от динамики стоимости активов. Срок ИСЖ устанавливается договором, обычно, 25 лет. Отличает его от других видов инвестиций то, что взнос клиента находится под защитой страховой компании.

Таким образом, открыв брокерский счёт и купив акции на 3 года, физлицо освобождается от налогов на доход. При открытии ИИС есть возможность возврата налога до 52 000 рублей (с 400 тыс.руб.). Плюс долгосрочные инвестиции – это высокая доходность и низкие риски. Наименее рискованными и более доходными являются инвестиции в ОМС и ИСЖ.

Доходность первого зависит от котировок стоимости металла, а второго – от изменений цены активов. При этом, вкладывая капитал в страхование, физлицо не рискует денежными средствами и получает страхование жизни.

Тарифные планы

«Альфа Инвестиции» предлагают тарифы для опытных инвесторов и новичков. Комиссия — вознаграждение брокера.
Тариф «Трейдер»

• Торги отечественными бумагами – от 0,014% (от 100 млн руб.) до 0,049% (до 100 000 руб.).
• Торговля иностранной валютой – от 0,011% (от 7 млрд. за пр. мес.) до 0,051% (до 50 млн.).
• Операции с фьючерсами – от 0,5% (от 500 тыс. контрактов) до 1 БС (до 200 тыс.).
  Тариф «S»
• Торговля ценными бумагами — 0,3% от суммы сделки.
• Вложения в иностранную валюту — 0,3% от суммы сделки.
• Операции с фьючерсами от 0,5% БС (от 500 тыс.) до 1 биржевого сбора (до 200 тыс. контрактов).

Статья про Альфабанк инвестиции на kredit-cmotry-tyt.ru.

«Тинькофф Инвестиции» или «Альфа Инвестиции». Что выбрать

Когда встаёт вопрос в выборе между «Тинькофф Инвестициями» или «Альфа Инвестициями», стоит провести доскональное сравнение удобств инвестирования и доходности.
Обе дают возможность работы в мобильном приложении. Открытие и обслуживание счета бесплатное.

Тариф «Альфа Трейдер» включает вознаграждение за торговлю на Московской бирже от 0,014% до 0,049%. В тарифе «S» — 0,3% от торговли ценными бумагами.
При регистрации в «Альфа Капитал» автоматически торговцу присваивается цифровая подпись. Дополнительных подтверждений для инвестиционных сделок не требуется.

Вывод денег имеет ограничения: с 9:00 до 23:45.

Обратите внимание! Дополнением к тарифу для новичков являются бесплатные инвест идеи и рекомендации аналитиков.

Брокер «Тинькофф» подразумевает абонентскую плату 290 р./мес. В тарифе «Трейдер». Базовая комиссия 0,05%, если оборот от 200 000 р. – 0,025%.

Тариф «Премиум» обойдётся:

• 3000 р./мес. При обороте до 1 млн. в месяц;
• 990 р. для портфелей от 1 млн.;
• 0 р. при обороте от 3 млн.

Здесь получить денежные средства можно без временных ограничений. Подтверждений покупки ценных бумаг не требуется. Торги акциями российских компаний происходят на Московской бирже, приобретение иностранных бумаг – на Санкт-Петербургской. Оба брокера работают с ними.

Сравнивая удобство торгов в иностранной валюте выявлено, что первая площадка автоматически переводит доллары или евро в рубли, но отсутствует подробное описание облигаций. Объёмы торгов отображаются, что даёт понятие о ликвидности ценных бумаг. О выплатах купонов уведомляет за пару недель и в день зачисления процентов от номинала.

Брокер «Тинькофф» предоставляет более подробную информацию по облигациям: расчёт предполагаемого дохода, календарь выплат, подробное описание инвест продукта, оферты. Объёмы торгов не указаны. При этом стоимость продуктов суммарно указана в долларовом эквиваленте. Нет стоимости одной бумаги. Уведомление о выплатах происходит по факту зачисления на брокерский счёт.

«Альфа Директ» или «Тинькофф Инвестиции» — выбор лично каждого, но важно оценивать выгодность инвестиций с учётом брокерских вознаграждений, и изучать условия работы с платформами.

«ВТБ Инвестиции» или «Альфа Инвестиции». Что выбрать

Выбирая между площадками «ВТБ Инвестиции» или «Альфа Инвестиции» необходимо отметить, что обе находятся в десятке лучших брокеров в торговле отечественными акциями (по версии Московской биржи).

Брокер «ВТБ» имеет базовые тарифные планы: «Мой онлайн», «Инвестор Стандарт», «Профессиональный Стандарт».
Комиссия брокера за операции от 0,015% (более 100 млн. руб.) до 0,05%. Дополнительно взимается плата за обслуживание — 0,01% от сделки.

И «Альфа Банк», и «ВТБ» предлагает клиентам бесплатные инвест идеи и аналитику от экспертов по фондовым рынкам.
С минимальной разницей тарификация брокера «Альфа Инвестиции» выгоднее.

Отзывы сотрудников

О «Альфа Гарант Инвестиции» отзывы сотрудников неоднозначны. Им непривычен график работы в организации и сложно адаптироваться.

Татьяна
Работать приходится в бешеном ритме. Влиться быстро не получается. Сотрудники не готовы к сложной аналитической работе и обзорам инвестиционных фондов.

Марат
Ходил на собеседование в эту компанию. Спросили об опыте работы с брокерскими домами. Его не было. Оформился на испытательный срок. Не смог работать в нужном темпе. Руководство требует аналитику «здесь и сейчас». Таким образом, компания требовательна к новым сотрудникам. При трудоустройстве необходим опыт работы с фондовыми рынками и знание экономических аспектов.

Отзывы инвесторов

Об инвестициях в «Альфа Банке» огромное количество отзывов реальных людей. Кого-то устраивают все услуги банка, кто-то недоволен некоторыми инструментами.
Пользователи делают акцент на удобстве Личного кабинета, возможности отслеживания инвест портфеля.

Виталий
Выбрал ИИС для приумножения своего капитала. Хочу отметить профессионализм управляющих. Функционал ЛК позволяет отслеживать состояние портфеля. Не нужно идти в офис, все решается онлайн. Новички часто невнимательно читают условия тарифов и выбирают невыгодный для себя тариф.

Игорь
Открыл ИИС, внёс несколько тысяч. Когда пошла прибыль, стали снимать комиссию. Доход уменьшается. Хотел забрать деньги, сказали ждать 3 года. Недоволен!
(Информация вычитана на инвестиционных форумах и может меняться в связи с развитием услуг брокеров).

Брокер «Альфа Банк» предлагает подробный сервис для торговли в смартфоне или планшете. Это все, что необходимо для прибыли от торгов – подбор индивидуального портфеля, котировки и советы по сделкам, настройка новостей и аналитики по рынкам, а также удобный анализ активов. Инвестиции от Альфа банка являются интересной возможностью дополнительного заработка и покупки ценных бумаг. Не является рекомендацией.

Источник

Обзор инвестиционной платформы Альфа-Инвестиции: тарифы, мобильное приложение

Свои собственные сбережения можно приумножать, давая в долг крупным компаниям. Такую возможность предоставляет платформа Альфа-Инвестиции. Если раньше вы сами брали в долг у банка, и платили ему проценты, то сейчас можете сделать то же самое, но наоборот. То есть инвестировать в банк, или крупную российскую компанию и получить свою доходность. На веб-сайте и в мобильном приложении Альфы появилась возможность покупать разные облигации. Расскажем, как это работает, какой доход, и что нужно для инвестирования на этой площадке.

Особенности платформы «Альфа-Инвестиции»

Инвестициями занимается не сам Альфа-Банк, а его дочерняя компания Альфа-Капитал, которая неоднократно входила в ТОП лучших брокеров. Суть работы с этим брокером заключается в том, что вы передаете в займы свои сбережения крупным компаниям, а они выплачивают вам процент за эти средства.

Передача денежных средств в управление гарантирует возврат вложенных сумм, а по результатам реинвестирования все участники получают доход. Однако, не всегда можно ожидать желаемый результат. Альфа-Инвестиции – это паевой фонд, для заработка в котором нужно купить паи. Особенности брокерского обслуживания:

• начать инвестировать можно имея аккаунт на Альфа-Банке, или учетную запись от «Госусулги»;
• ссудить по процент от 9,9% годовых, можно начиная с 1000 рублей;
• забрать свои денежные средства можно в любой момент, не потеряв проценты;
• доходность от вложенных денег вы получаете раз в 6 месяцев, иногда чаще;
• заработать можно и на разнице стоимости ценной бумаги, в случае ее подорожания, если вовремя ее продать;
• средства не застрахованы АСВ, но риски минимальны – вложения возвращает компания, которая получила ваши деньги;
• в обороте участвуют бумаги, не облагаемые НДФЛ, налог с купона рассчитает сервис и заплатит его за вас.

Обратите внимание! Несмотря на относительную доступность информации и ее прозрачность – изучите каждый ПИФ. Их доходность меняется в разные периоды, а зная о колебаниях курса, проще понять, куда инвестировать.

Как работают «Альфа-Инвестиции»

Следует понимать, что у группы компаний Альфа есть несколько инвестиционных инструментов. Альфа-Инвестиции разработан именно для вложения в крупные корпорации, такие как Сбербанк, РЖД, ВТБ, и другие. Максимальная доходность по этим бумагам может составить до 10,04% в год. Разберемся, как работать на этой площадке:

1. Зайдите по ссылке https://investments.alfabank.ru/.
2. Ознакомьтесь с общей информацией, если есть вопросы, вы можете их задать, позвонив в центр обслуживания по телефону +7 (495) 755-58-58.
3. Нажмите на кнопку «Попробовать».
4. Введите учетные данные от портала «Госуслуги», это обязательное условие при регистрации.
5. Кликните на кнопку «Предоставить», так вы соглашаетесь передать данные инвестиционному сервису.
6. На следующей странице нужно открыть инвестиционный счет. Проверьте свой номер, ФИО и нажмите «Продолжить».
7. Придумайте пароль для входа, дважды введите его, нажмите «Далее».
8. Нажмите на кнопку «Открыть брокерский счет».
9. После открытия (через 5 минут) пополните его на сумму, которую планируете дать в долг компаниям.

После прохождения регистрации и открытия счета вы становитесь полноценным участником. Платформа предложит приобрести долговые бумаги – их стоимость начинается с 1000 рублей, поэтому, чтобы проверить, как работает сервис, не обязательно вносить крупные суммы.

Обратите внимание! После покупки купонов, за каждый день владению им, начисляется процент. Но его выплата в среднем происходит один раз в 6 месяцев.

Сколько можно заработать, какие тарифы предлагает сервис

Это, конечно, не торги на фондовой бирже, но, в любом случае ожидаемая доходность будет выше, чем размещение средств на банковском счете. Просмотреть ожидаемую доходность по купонам разных компаний, можно на главной странице в разделе «Витрина».

Если кликнуть на любую компанию, которая готова взять у вас займ, вы увидите полную картину предложений:

• цена облигации на покупку и продажу в режиме онлайн на момент обращения;
• доходность к погашению;
• дата полного погашения;
• срок ближайшей выплаты процентов;
• сумму по доходности.

При этом есть разница между процентной ставкой и доходностью погашения. Последняя выплачивается только в день погашения облигации, а этот срок составляет не один год. Поэтому смотрите, в первую очередь на процентные ставки, например:

• Мегафон платит по займам 7,85 %;
• Транснефть – 9, 25%;
• Сбербанк – 8 %;
• МТС – 9%.

Вот по этой ставке раз в полгода на ваш счет будет приходить процентное отчисление от выбранной вами компании. Еще один нюанс, в сервисе есть показатель «доходность к погашению». Он не меняется, и Вы получите эту доходность, если будете держать купон до полного погашения. Сюда включены все платежи – сумма на покупку, погашение плюс проценты. За обслуживание по брокерскому счету с вас удержат 0,3 процента за каждую сделку.

Мобильное приложение для начинающего инвестора

Помимо версии в веб-браузере, после открытия брокерского счета, вы сможете установить мобильное приложение. Для работы с этим сервисом потребуется обычное приложение «Альфа Мобайл», внутри которого есть переход на брокерский счет и доступ к покупке облигаций. Какие у него возможности:

• в личном кабинете будут отображаться данные сервиса по трейдингу;
• отследить изменение стоимости ваших активов;
• изучить новые предложения по облигациям и приобрести их;
• есть доступ ко всем счетам, и операциям по ним;
• дистанционно вы сможете вывести доходность на свою банковскую карту.

Источник