10 шагов чтобы начать инвестировать

Инвестиции для начинающих за 10 шагов

Рассказываем, как правильно поставить финансовые цели и начать инвестировать с нуля.

Инвестиции — эффективный способ заставить деньги работать. Вопреки общепринятому заблуждению, инвестировать могут люди с любым уровнем дохода и финансовой грамотности. В этой статье мы рассмотрим 10 шагов, которые помогут инвестору без опыта рационально вложить свои средства.

1. Определитесь с объемом финансовых ресурсов для инвестиций

Инвестиционная деятельность связана с определёнными рисками, а также предполагает, что вложенный капитал будет какое-то время недоступен инвестору. Исходя из этого, следует понимать: вкладывать можно лишь те деньги, которые не предназначены для повседневного использования и не потребуются в ближайшее время.

Инвестору также нужно понять, какую часть сбережений инвестировать, а какую отставить в качестве резерва денежных средств. Фактический размер «подушки безопасности» определяется индивидуально. Денег в резерве должно быть достаточно для обеспечения всех финансовых потребностей инвестора в долгосрочной перспективе, даже при потере основной части капитала.

2. Поставьте для себя финансовые цели

Инвестиции могут иметь разные цели:

• сохранение капитала;
• получение дохода в виде регулярных платежей;
• прибыль по завершению срока инвестирования;
• накопление с возможностью дополнительного дохода.

С целью нужно определиться на начальном этапе, ведь от этого будет полностью зависеть стратегия инвестора. В зависимости от цели, стратегия может быть агрессивной, консервативной или сбалансированной. Первая рассчитана на максимальный доход, вторая минимизирует риск потери денег, а третья — совмещает первые два подхода.

3. Изучите ключевые рыночные понятия и основные типы активов

На старте совсем не обязательно быть финансовым экспертом, но точно нужно понимать, с чем имеешь дело. Особенно это касается фондового рынка, где торговля осуществляется на бирже через специальных посредников — брокеров.

Вот список активов для инвестиций, с которыми инвестору следует ознакомиться более подробно:

• Депозиты — банковские вклады, которые приносят инвестору небольшой, но стабильный доход. Депозиты относятся к условно безрисковым инструментам и подходят консервативным инвесторам.
• Сберегательные счета — более гибкая альтернатива депозитам. Ставка доходности по таким счетам меньше, но есть возможность снимать часть средств и пополнять вклад без ограничений.
• Акции — инструменты фондового рынка, которые дают инвестору право на долю в имуществе компании. Вложение денег в акции связано с риском потери части средств, но и доход от инвестиций также может быть высоким. По некоторым акциям выплачиваются дивиденды.
• Облигации — долговые финансовые инструменты. Надёжные облигации государств вроде ОФЗ — один из основных объектов инвестиций консервативного инвестора.
• Производные финансовые инструменты (деривативы) — ценные бумаги для хеджирования рисков. Инвестировать в деривативы следует лишь опытным инвесторам. Вложения в производные финансовые инструменты могут быть частью «агрессивной» и сбалансированной инвестиционной стратегии.
• Недвижимость — объекты жилого и нежилого фонда. Инвестиции в недвижимость требуют значительного капитала и связаны с достаточно высоким уровнем риска.

Каждый из активов имеет свою специфику, включая доходность, уровень риска, порог входа и расходы на инвестиционную деятельность.

4. Определитесь с допустимым уровнем риска

В этом вопросе есть два ключевых аспекта: готовность нести временные убытки и тип темперамента инвестора. Первый определяет поведение инвестора на рынке с точки зрения капитала, которым он обладает. Если риск потери части средств не рассматривается, поведение инвестора будет максимально консервативным, и он будет вкладывать деньги лишь в условно безрисковые активы. Если же инвестор допускает временную потерю части капитала, он может вложить определённый процент своих средств в более рисковые инструменты, например акции.

Инвестиционная стратегия также зависит от темперамента инвестора. Если он не может спокойно воспринимать периодические колебания цены актива, лучше всего остановиться на условно безрисковых инструментах. Иначе необдуманные решения могут привести к потере части средств или недополучению прибыли.

С другой стороны, инвесторы, которые готовы рисковать и спокойно воспринимаю резкие колебания цены, могут позволить себе работу с высокодоходными и волатильными активами.

5. Выберите способ инвестирования

Для приобретения акций, облигаций, деривативов, валюты и драгоценных металлов на рынке нужен брокерский счёт. Его можно открыть в брокерской компании (в офисе или онлайн). Этот счёт будет использоваться для всех торговых операций на бирже. Если времени на самостоятельный анализ рынка и торговлю нет, инвестор может воспользоваться услугой доверительного управления.

6. Определите конкретные активы для инвестиций

Для успешного вложения средств нужно понимать, что тот или иной инструмент может предложить в будущем. В случае покупки недвижимости важно определить, в каком направлении движется цена на рынке. Иначе есть риск потерять часть денег из-за падения стоимости активов. Это актуально также для драгоценных металлов и валюты.

При покупке акций инвестор должен хорошо изучить конкретную компанию и её финансовые показатели. Деньги стоит вкладывать, только если у компании есть перспективы роста и развития.

В случае с облигациями основным фактором является кредитный рейтинг эмитентов, который ведется международными рейтинговыми агентствами. Если бумага обладает высоким уровнем надёжности, её можно рассматривать в качестве подходящего актива.

Инвестор, который пока не обладает достаточными знаниями в сфере финансов, может обратиться в инвестиционную компанию для создания индивидуальной инвестиционной стратегии. Еще одним вариантом вложения средств для новичков является участие в паевом инвестиционном фонде (ПИФе). Основная задача инвестора — выбрать надёжный фонд с хорошими показателями эффективности, а инвестированием средств вкладчиков будут заниматься профессиональные управляющие.

7. Диверсифицируйте инвестиции

Вкладывать все средства в один актив — рисковое предприятие. Намного эффективнее будет инвестировать деньги в несколько инструментов с разным уровнем риска и доходности. Такой подход называется созданием инвестиционного портфеля.

В зависимости от уровня риска портфель может быть:

• консервативным — подавляющая часть активов является условно безрисковой;
• спекулятивным — в портфеле преобладают высокодоходные активы со значительным уровнем риска;
• сбалансированным — инвестор равномерно распределяет средства между инструментами с разным уровнем риска.

Обратите внимание, что вышеупомянутые типы инвестиционного портфеля являются лишь основными, и есть много промежуточных вариантов. Задача инвестора — подобрать тот, который будет соответствовать ожидаемой доходности при допустимом уровне риска.

Брокерские компании также предоставляют услугу формирования инвестиционного портфеля. Это будет хорошим вариантом для начинающих инвесторов без достаточного опыта на рынке.

8. Максимально спокойно относитесь к колебаниям цены

Ситуация на фондовом рынке изменяется каждый день. Не стоит придавать излишнее значение таким колебаниям и принимать необдуманные решения. Принимать во внимание нужно лишь устойчивые рыночные тенденции, которые проявляются в долгосрочной перспективе.

На фондовом рынке можно зарабатывать на краткосрочных колебаниях цены, но это уже не инвестиционная деятельность, а спекуляции. Такой подход предполагает большой риск и требует глубоких знаний рынка.

9. Корректируйте инвестиционный портфель с течением времени

Ситуация на рынке постоянно меняется. Одни активы растут в цене, а другие — падают. С учётом этих изменений нужно корректировать свой инвестиционный портфель, покупая одни инструменты и продавая другие. В итоге нужно стремиться к максимально сбалансированному портфелю, который соответствует вашим целям.

10. Улучшайте свою финансовую грамотность

Начать инвестировать без глубоких познаний в области финансов можно. Тем не менее, для успешного управления своими активами такие знания необходимы. Их можно получить с помощью специальной литературы, семинаров по инвестированию, обучающих курсов и, конечно же, на практике.

Краткое заключение

Инвестиции доступны каждому, вне зависимости от уровня дохода. Нужно лишь правильно определить свои цели и найти подходящие финансовые инструменты. Вкладывать деньги можно самостоятельно или при помощи инвестиционных компаний с профессиональными менеджерами.

Источник

Как начать инвестировать: 10 шагов для начинающих

Инструкция о том, как сделать первые шаги в мире инвестиций

Многим кажется, что инвестиции — это сложно, требует специальных знаний и подходит не всем. На деле научиться инвестициям может каждый, главное – правильный настрой и мотивация. Мы подготовили пошаговую инструкцию, которая поможет новичкам сделать первые шаги на фондовом рынке.

Шаг 1. Определитесь с целью

Прежде чем нести деньги на фондовый рынок, нужно понять, зачем это делать. Если вы хотите накопить на пенсию, получать пассивный доход или сохранить деньги с помощью инвестиций, нужно четко сформулировать свою цель на старте и не забывать о ней в будущем.

Хорошие цели обычно соответствуют нескольким критериям:

• конкретные;
• измеримые;
• ограниченные по времени;
• реалистичные.

Если окажется так, что для реализации цели нужны нечеловеческие усилия или вложения, то, скорее всего, результата не будет. Слишком амбициозные цели чаще всего недостижимы.

Плохая цель	Хорошая цель
Достичь финансовой независимости	К концу года получить 15% дохода на вложенные средства
Стать миллионером	За три года довести размер текущего портфеля до 1 миллиона рублей
Получать доход выше процента по депозиту	Получать доход минимум на 5% выше, чем доход по депозиту

Мы советуем отказаться от идеи жить на доходы с инвестиций и начинать с простого. Например, с оплаты расходов на связь или накоплений на подарки. Небольшие задачи позволят быстро получить первый результат, а он придаст уверенности в собственных силах.

Шаг 2. Избавьтесь от долгов

Перед началом инвестиций разберитесь с долгами. Если у вас есть крупный кредит, на погашение которого уходит значительная часть дохода, то фондовый рынок лучше отложить. В случае просадки портфеля кредит только усилит стресс.

Сравните цифры. Если ставка по кредиту выше ожидаемой доходности от инвестиций — это потеря денег. В этом случае лучше сначала выплатить долги. После инвестировать станет легче: деньги, которые уходили бы на выплаты по кредиту, можно будет инвестировать.

Допустим, инвестор взял кредит в 1 000 000 рублей на 2 года со ставкой 9%. Ежемесячные выплаты по нему — 45 685 рублей. К началу второго года ему удалось накопить 200 000 рублей, и теперь у него есть два варианта:

• частично погасить кредит, закрыть его на 3 месяца раньше и сэкономить на процентах около 12 490 рублей;
• направить свободные 200 000 на инвестиции.

Среднегодовая доходность российского рынка акций за последние 5 лет – около 12%. При таких условиях и стартовом капитале к концу года можно заработать около 25 370 рублей до налогов. Это меньше ежемесячных выплат по процентам, но выше выгоды от частичного погашения кредита.

Помните, ожидаемая доходность — это только прогноз. Если вы хотите получать доходность выше ставки по кредиту, убедитесь, что не переоцениваете свои силы. Не забывайте, чем выше доходность, тем выше риск убытков.

Вернемся к примеру. Если фактическая доходность инвестора за год составит не 12%, а 6%, то он заработает всего 12 350 рублей до вычета налогов. Это меньше выгоды от досрочного погашения кредита. В таком случае выгоднее сначала погасить кредит, а потом начинать инвестировать.

Шаг 3. Сформируйте подушку безопасности

Потеря работы, ремонт или болезнь могут случиться в любой момент. Свободные деньги обеспечат спокойствие и обезопасят инвестиции — в случае чего не придется выводить деньги от брокера. Этот же резерв обеспечит спокойствие в случае просадки портфеля.

Универсального размера подушки нет, но резерв должен обеспечивать от 3 до 6 месяцев жизни на комфортном уровне. Например, если каждый месяц вы тратите на жизнь около 80 тысяч рублей, то на три месяца в резерве должно быть 240 тысяч.

При выборе способа хранения подушки помните, главное — быстрый доступ к деньгам. Из вариантов: банковский депозит с возможностью снятия или дебетовая карта с процентами на остаток. Часть денег можно хранить в наличных, но они подвержены инфляции и их легче спонтанно потратить.

Шаг 4. Инвестируйте только свободные деньги

Для этого используйте правило «сначала заплати себе» — при получении любого дохода первым делом откладывайте часть денег в резерв или на инвестиции. Это правило работает с любым размером доходов.

В резерв может уйти 5%, 10%, или 15% от дохода — главное, чтобы цифра была комфортной. Эти деньги можно направить на брокерский счет, подушку безопасности, крупную покупку или на покупку бумаг по хорошей цене.

Допустим, вы знаете, что после всех расходов из 100 тысяч рублей зарплаты на руках остается в среднем 20 тысяч. Можно начать попробовать откладывать по 10% сразу после получения. Тогда за год удастся накопить 120 тысяч рублей. Увеличить эту цифру можно пересмотрев свои расходы: если сократить ежемесячные траты всего на 5 тысяч рублей, это принесет дополнительных 60 тысяч в год.

Вот сколько можно накопить за год, если каждый месяц откладывать 5%, 10% или 15% от разных сумм дохода:

Доход в месяц	Отложили 5%	Отложили 10%	Отложили 15%
60 000 руб.	36 000 руб.	72 000 руб.	108 000 руб.
80 000 руб.	48 000 руб.	96 000 руб.	144 000 руб.
100 000 руб.	60 000 руб.	120 000 руб.	180 000 руб.

Шаг 5. Настройтесь на долгий процесс

Чтобы не разочароваться в фондовом рынке, стоит заранее настроиться на то, что инвестиции – это игра вдолгую. Зайти на фондовый рынок и быстро начать зарабатывать не получится. Вот несколько правил, которые помогут не сойти с дистанции в первые годы.

Принимайте решения сами. Ваш финансовый результат зависит только от вас. Не стоит следовать за толпой и полагаться на мнения аналитиков. Если вы воспользовались советом инстаграм-гуру и в результате потеряли деньги — ответственность на вас. Разбирайтесь в ситуации и руководствуйтесь собственным мнением.

Не ждите больших доходов. И не верьте тем, кто их обещает. Результат придет, но для этого потребуется время. Вместо этого сконцентрируйтесь на получении опыта. Именно он станет залогом будущего дохода.

Будьте готовы к убыткам. Убытки — неотъемлемая часть инвестирования. Не расстраивайтесь, если что-то пошло не так. Рассматривайте убытки как инвестицию в себя — так вы приобретаете ценный опыт, из которого можно сделать полезные выводы.

Инвестируйте на долгий срок. Помните правило Уоррена Баффетта: «Если вы не готовы владеть акцией 10 лет, даже не думайте о том, чтобы владеть ей 10 минут». Выбирайте бумаги, в которых видите долгосрочный потенциал роста. Такой подход позволит вам крепко спать по ночам и не беспокоиться о краткосрочных колебаниях цен.

Придерживайтесь плана. Заранее определите, какие бумаги, на какую сумму, на какой срок и с каким риском вы хотите купить. Это позволит не поддаваться эмоциями и убережет от спонтанных решений при просадке портфеля.

Чем меньше вы трогаете портфель, тем лучше. Постоянные перестановки в портфеле будут увеличивать вероятность ошибок, а комиссии — съедать прибыль.

Не увольняйтесь с основной работы. Чтобы инвестировать, нужен постоянный источник дохода. Уйти с работы, чтобы жить на доходы с биржи, не получится. В первое время инвестиции могут быть только дополнением к основному заработку.

Шаг 6. Выберите стратегию и инструменты

Одно из главных правил инвестирования — вкладывать деньги только в те инструменты, которые понимаешь. Знание нюансов позволит избежать ненужных потерь денег и времени.

Выбор стратегии зависит от ваших инвестиционных целей. Чтобы ее определить, нужно понимать следующее:

• какую сумму вы хотите инвестировать;
• на какой срок;
• какую доходность ожидаете;
• какой уровень риска можете себе позволить;
• насколько пристально вы хотите следить за рынком и как часто пересматривать портфель.

Первые стратегии инвестора должны быть нацелены на получение пусть небольшого, но быстрого результата — это придаст уверенность в собственных силах и мотивацию продолжать.

Наименее рискованная стратегия — инвестировать в облигации крупных компаний и государства. Доход по ним складывается из двух составляющих: периодических выплат – купонного дохода и разницы между ценой покупки и номинальной стоимостью, указанной на самой облигации.

Чтобы понять, на какую доходность облигации рассчитывать при владении ей вплоть до погашения, стоит посмотреть на эффективную доходность к погашению. Эта формула учитывает дисконтную доходность и реинвестирование прибыли по облигации на всем сроке ее существования. Получается что-то вроде вклада с капитализацией процентов.

Облигация	Дата погашения	Ставка купона	Эффективная доходность к погашению	Цена на 27.08.2020
ОФЗ 26215 RU000A0JU4L3	16.08.2023 через 3 года	7%	4,76%	1064,28 руб.
Газпнф3P1R RU000A101137	05.11.2024 через 4 года	6,85%	6,32%	1024,3 руб.
ПИК ГК-БО-ПО3 RU000A0JXY44	22.04.2022 через 2 года	10,75%	7,1%	1069,6 руб.

Облигации часто рассматривают как более надежную и выгодную альтернативу банковскому депозиту. Например, покупая облигации федерального займа – ОФЗ, вы, по сути, даете в долг государству — более надежного заемщика едва ли можно найти.

Дивидендная стратегия – это покупка акций компаний, которые регулярно выплачивают своим акционерам высокие дивиденды. Одним из ее плюсов является прогнозируемость результатов. Если изучить операционные и финансовые показатели компании, историю ее дивидендных выплат, то можно оценить потенциальный доход.

Размер дивидендов отражает состояние компании: чем лучше она работает, тем выше ее прибыль, тем выше дивидендные выплаты. Для многих компаний выплата дивидендов — вопрос репутации. Даже если цена акций начнет падать, компания с долгой дивидендной историей едва ли откажется платить — хорошая история привлекает инвесторов. Например, Сбербанк стабильно выплачивает дивиденды с 1997 года, а компания ТГК-1 увеличивает размер дивидендных выплат уже 10 лет подряд.

Компания	Дивиденд на одну обыкновенную акцию за 2019 г.	Дивидендная доходность на 27.08.2020
Сбербанк	18,70 руб.	8,27%
ГК-1	0,001036523 руб.	8,87%
Ростелеком	5,00 руб.	5,16%

Покупка паевых инвестиционных фондов (ПИФ) — еще один удобный вариант для начинающего инвестора. ПИФы позволяют инвестировать в уже готовый портфель. В этом случае не нужно самостоятельно изучать акции и составлять структуру портфеля, все это вместо инвестора делает управляющая компания фонда. Преимущества ПИФов заключаются в профессиональном управлении, низком пороге входа в инвестиции, доступе к международным рынкам и диверсификации.

При выборе фонда обратите внимание на комиссии управляющей компании – суммарное вознаграждение может превышать 5%. Сократить расходы на управление можно через инвестиции в биржевые ПИФы (БПИФы). Паи таких фондов торгуются на бирже, и средняя комиссия по ним обычно не превышает 1%.

Шаг 7. Будьте готовы постоянно учиться

Заранее постройте план своего обучения. Простой формулы научиться инвестировать нет, поэтому приготовьтесь тратить время и деньги на обучение и пробовать разные подходы.

Не стоит пытаться освоить все знания по фондовому рынку разом. Будьте последовательны, например, начните с акций узкого круга компаний, изучите их отрасли и конкурентов, добавьте новые классы активов, затем — новые географические рынки.

Присмотритесь к обучающим курсам — первые шаги на фондовом рынке можно начать именно с них. Разобравшись с основами, можно переходить к самостоятельному обучению, вариантов много: книги, YouTube и новости и аналитика.

Как бы хороша ни была теория, без практики научиться торговать не получится. Чем раньше вы начнете инвестировать, тем лучше. Если вы пока не готовы открыть брокерский счет, воспользуйтесь нашим демосчетом. Он бесплатный и работает без ограничений по времени и количеству сделок. Счет открывается автоматически после регистрации в Газпромбанк Инвестициях. Когда почувствуете уверенность в собственных силах, сможете приступить к реальным сделкам.

Главная цель обучения — выработать собственный стиль инвестирования, который будет отвечать вашей инвестиционной стратегии и позволит торговать в комфортном ритме.

Шаг 8. Оценивайте риски

Риск — неотъемлемая часть инвестирования. От того, насколько точно вы оцените свою готовность рисковать, зависит спокойствие вашего сна по ночам. Самый простой способ понять допустимый уровень риска — спросить себя, какую часть портфеля вы готовы потерять. К оценке своей склонности к риску стоит подходить трезво — завышенные ожидания неизбежно приведут к убыткам.

Общее правило: чем выше риск, тем выше доходность. Однако для начинающего инвестора покупка высокорискованных активов и погоня за доходностью могут оказаться ловушкой. Помните о целях и горизонте инвестирования. Чем дольше срок, тем более рискованные активы могут быть в портфеле в начале пути — в случае просадки вы успеете отыграть убытки. По мере приближения к цели главной задачей становится сохранение заработанных средств, поэтому на смену рискованным активам приходят более консервативные бумаги.

Снижайте риск диверсификацией портфеля. Диверсификация – это включение в портфель активов, которые не связаны между собой. Суть диверсификации состоит в разной реакции бумаг на одно и то же событие: если стоимость одной акции упадет, убытки по ним компенсирует рост акций другой компаний. Диверсифицировать можно по-разному: покупать разные классы активов – акции, облигации, паи инвестиционных фондов, держать активы в разных валютах, покупать ценные бумаги компаний разных отраслей или географии. Выбор зависит от вашей инвестиционной стратегии.

Шаг 9. Найдите своего брокера

Брокер — обязательный посредник между инвестором и биржей. Брокер выполняет поручения клиентов о покупке или продаже ценных бумаг, учитывает их денежные средства, проводит расчеты по сделкам, дает информацию о ходе торгов и выступает налоговым агентом. На что смотреть при выборе:

Наличие лицензии ЦБ. Брокер должен иметь лицензию Центрального банка. Помимо брокерской, у компании также могут быть лицензии на депозитарную и дилерскую деятельность, а также на управление активами. Полный список лицензий можно посмотреть на официальном сайте компании, проверить — на сайте Центрального банка.

Количество клиентов. Чем больше клиентов у брокера, тем лучше. Выбрать брокера можно по рейтингам Московской биржи: каждый месяц биржа публикует списки крупнейших брокеров как по числу клиентов, так и по объему операций.

Тарифы. Выбирайте брокера с прозрачными тарифами и подходящими вам условиями. Чаще всего брокеры зарабатывают на комиссиях со сделок, но иногда нужно дополнительно платить за обслуживание счета, хранение ценных бумаг в депозитарии, ввод и вывод денег — все это может ощутимо снизить доходность портфеля.

Шаг 10. Пользуйтесь налоговыми льготами

Итоговый финансовый результат зависит не только от размера брокерских комиссий, но и от налогов. Для снижения налоговых расходов важно понимать, какие налоги и по какой ставке платит инвестор, а также на какие льготы и вычеты он может рассчитывать.

Инвестор получает прибыль в виде дивидендов по акциям, купонного дохода по облигациям и дохода при продаже ценных бумаг. В большинстве случаев государство облагает такие доходы налогом на доходы физических лиц (НДФЛ) по ставке 13%. Но есть льготные инструменты, которые полностью или частично освобождают инвестора от его НДФЛ. Полный список льгот можно проверить на сайте Московской биржи.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – еще один удобный инструмент снижения налоговых расходов. Он позволяет инвестору выбрать одну из двух налоговых льгот: вычет на взнос и вычет на доход. В первом случае инвестор возвращает до 52 тысяч рублей в год, во втором не платит НДФЛ с дохода, полученного на ИИС.

• чтобы получать вычеты по ИИС, счет быть открыт не менее трех лет. Деньги в течение этого срока выводить нельзя. Если закрыть ИИС раньше, тогда придётся либо вернуть вычет, либо заплатить налог с дохода в 13% в зависимости от того, какой тип льготы был выбран;
• максимальный взнос за календарный год — миллион рублей.

Существуют и другие способы снизить налоги: фиксация убытков, перенос срока уплаты налогов или убытки прошлых лет. Не пренебрегайте налоговой оптимизацией. Верная комбинация позволит снизить размер уплачиваемых налогов, а значит — увеличат вашу прибыль и финансовый результат.

Источник