10 процентов своего дохода инвестировать

Почему важно откладывать 10 процентов от дохода? Создание пассивных источников дохода и варианты куда можно отложить деньги

Здравствуйте, уважаемые Посетители сайта! В данной статье раскрывается информация о том, почему важно откладывать 10 процентов от дохода, зачем это делать и к чему приведёт откладывание десятой части от дохода.

Почему важно откладывать 10 процентов от дохода?

Каждый совершеннолетний человек получает доход от работы, бизнеса и других источников получения дохода. Но к сожалению не многие понимают, что с каждой полученной прибыли очень важно откладывать 10 процентов от дохода. Связанно это с отсутствием финансовой грамотности у людей или не понимания зачем это делать.

Суть откладывания заключается в том, чтобы из откладываемых денег создать источники пассивного дохода. При этом, деньги, которые отложили больше никогда нельзя тратить! Далее в этой статье мы более подробно раскроем информацию почему нужно откладывать 10 процентов от зарплаты и прочих источников доходов и не тратить их.

Откладывать можно и больше 10 процентов от дохода. Цифра 10 является минимальным процентом для откладывания из доходов.

Следует отметить, что миллионеры откладывают до 80% от своих доходов!

Создание пассивных источников дохода

Основной функцией откладываемых денег является создание из них источника пассивного дохода. Именно поэтому отложенные деньги больше никогда нельзя тратить.

Тем не менее отложенные деньги из которых создан источник пассивного дохода будут генерировать вам дивиденды, которые можно потратить по своему усмотрению. Главное не забыть отложить 10% от полученных дивидендов, банковских процентов и прочих видов доходов от ваших пассивных источников дохода.

Известный автор Бодо Шефер в своей книге «Мани, или Азбука денег» приводит пример создания источника пассивного дохода с «золотой курицей» несущей «золотые яйца». В примере раскрывается история о крестьянине, который хотел получить больше золотых яиц в результате чего зарезал золотую курицу и остался без ничего. Если вы еще не прочли эту книгу, то найдите время и обязательно прочитайте её!

К чему приведёт откладывание десятой части от дохода?

Если вы думаете, что нет смысла откладывать 10 процентов от зарплаты и других доходов, рекомендуем внимательно ознакомится с приведенной ниже таблицей по банковским вкладам и капитализацией процентов. Благодаря сложным процентам при капитализации, на банковских вкладах можно начать получать значительный пассивный доход в рамках страховых сумм на случай банкротства банка.

Пример работы сложных процентов (вклад на 10000 рублей с капитализацией процентов ставка депозита +10%):

Без пополнений	С ежемесячным пополнение на 1000 рублей
10 лет Из 10 000 руб. — станет 27 070 руб.	10 лет Из 10 000 руб. + 119 000 руб. = 129 000 руб. (тело вклада) — станет 230 909 руб.
20 лет Из 10 000 руб. — станет 73 280 руб.	20 лет Из 10 000 руб. + 239 000 руб. = 249 000 руб. (тело вклада) — станет 831 626 руб.
30 лет Из 10 000 руб. — станет 198 371 руб.	30 лет Из 10 000 руб. + 359 000 руб. = 369 000 руб. (тело вклада) — станет 2 457 787 руб.
40 лет Из 10 000 руб. — станет 537 000 руб.	40 лет Из 10 000 руб. + 479 000 руб. = 489 000 руб. (тело вклада) — станет 6 859 939 руб.

В таблице раскрывается информация, что в долгосрочной перспективе пассивный доход от банковских вкладов начинает расти по экспоненциальной. Особенно стремительный рост будет виден при периодическом (хотя бы ежемесячно, как указано в примере) пополнении своего источника дохода. Такими периодическими пополнениями будут являться, например откладывание 10 процентов от зарплаты.

Варианты куда отложить деньги

Осознавая и понимая важность постоянного откладывание 10% от всех доходов, нужно определиться с тем, куда грамотно и надежно откладывать свои деньги. Для создания пассивных источников дохода следует использовать исключительно самые надежные и консервативные инвестиционные инструменты.

1. Банковские вклады

Откладывая деньги в банки на депозиты, следует грамотно подойти к этому вопросу. Даже в таком простом виде вложения денег как банковские вклады есть свои нюансы.

На что обратить внимание при вложении денег в банки:

• Банк должен гарантировать возврат вкладов своим клиентом.
• Депозитный вклад должен быть срочным (без возможности досрочного снятия).
• Вклад должен иметь возможность пополнения.
• На вкладе должна быть функция помесячной выплаты процентов и их капитализацией.
• Иметь выгодную процентную ставку по депозиту.

Важным нюансом на который следует обратить внимание при инвестировании в банковские депозиты является возврат вкладов в рамках страховой суммы. Для снижения рисков следует инвестировать не более страховой суммы по банковским депозитам.

2. Государственные облигации

Данный вариант вложения денежных средств является более интересным и надежным, чем банковские депозиты, но более сложным. При инвестировании в государственные облигации, государство гарантирует возврат всех вложенных денежных средств с начисленными процентами на дату погашения облигаций.

Следует понимать, что существуют различные виды облигаций и их номинальная стоимость может снижаться. Поэтому, для гарантированного получения своих денежных средств следует дождаться срока погашения облигаций и ни в коем случае не продавать их раньше.

3. Биржевые акции

В отличие от государственных облигаций эти ценные бумаги не имеют фиксированного дохода и срока погашения. Биржевые акции являются более рисковым способом инвестирования чем, государственные облигации.

При инвестировании следует выбирать крупные и самые надежные биржевые акции. Также, при выборе акций нужно обратить на размер дивидендов по ним. По надежным акциям среднегодовые дивиденды составляют от 3% до 6% в долларах США или евро.

Помимо дивидендов инвестор может заработать на росте курсовой разницы ценной бумаги, прибыль которой может значительно превышать годовые дивиденды. Но курс может не только расти, но и снижаться — в результате чего у инвестора может образоваться крупная просадка по средствам.

В моменты крупных просадок, инвестору важно не продавать на эмоциях свои ценные бумаги так, как в долгосрочной перспективе цена выровняется и продолжит свой рост. Но бывают случаи и банкротства компаний, вот почему важно очень внимательно подойти к выбору ценных бумаг.

Источник

Как выйти на пассивный доход в 50 тысяч рублей в месяц через три года?

До недавнего времени я копил на вторую квартиру, вылавливал студию на котловане за плюс-минус 2 млн. Теперь стало очевидно, что в данный момент недвижимость для инвестиций не подходит. Стал изучать инвестиции, пока что в голове каша, но решил начать с целей, как и рекомендуется.

Обращаюсь к Т⁠—⁠Ж сообществу за советами и рекомендациями, как мне правильно выстроить стратегию в достижении своих планов.

Итак, цель — достичь ежемесячного притока пассивного капитала в размере 50 000 рублей за 3 ближайших года. И тут сразу первый вопрос: как вы индексируете свои финансовые цели? Ведь 50к сегодня и 50к через 3 года — это не одно и то же. Индексируете на процент официальной инфляции или, может, считаете в процентах от чего-то , например, от текущего уровня заработка? Поделитесь своими решениями.

Вводные данные

Я 11 лет живу в Москве, работаю в ИТ, средний месячный доход составляет 120—130К на руки, в ближайшее время будет понятен объем премий в этом году, думаю по итогу за год будет порядка 300К. Есть квартира в собственности в Подмосковье, сдается за 24К + счетчики. Живу с девушкой, снимаю квартиру, трачу 50К. Ниже основные доходы и расходы для удобства.

Доходы в месяц:

• 120—130К зарплата;
• 300К премия накопительным итогом за 2021 год;
• 24К от аренды квартиры;
• 9К процент по депозиту+кэшбэк;
• накопленный капитал — 2,3 млн (полностью лежит на депозите).

Итого гарантированный «приход» в месяц — порядка 155К.

Расходы в месяц:

• 50К аренда квартиры;
• 3К ЖКУ без счетчиков;
• 25—30К еда дома и в офисе;
• 3—4К проезд;
• 20К нерегулярные расходы типа гаджетов, одежды, подарков, тусовок, отдыха.

В целом считаю, что где-то порядка 40К в месяц я могу закидывать в копилку/инвестиции. В ближайшее время я планирую покупку автомобиля примерно за 700К, соответственно, свободного капитала останется порядка 1,5 млн.

Получается, что на текущий момент аренда квартиры дает мне пассивный доход порядка 21К, до 50К планирую собрать инвестиционный портфель, который приносил бы порядка 30К в месяц. Учитывая, что на старте у меня есть порядка 1,5 млн, в год я могу закидывать порядка 600К. При среднем проценте доходности портфеля в 10% все выглядит радужно. Остается собрать такой портфель.

Сразу хочется сказать, что к риску в финансовых вопросах отношусь плохо, для меня потерять даже небольшие деньги будет тяжело, лучше меньше доходность, но надежнее и стабильнее.

Учитывая мои вводные, пока что моих знаний хватило на следующую стратегию:

1. Открываю ИИС: пополняю на 1 млн, на них покупаю малорисковые облигации с купонным доходом в районе 10% и акции российских компаний.
2. Открываю брокерский счет: покупаю доллары, закидываю на брокерский для покупки иностранных акций (вероятно, просто S&P 500 ).

Буду рад советам и рекомендациям в моей ситуации!

Дискуссии. Обсуждаем финансовые вопросы и даем советы друг другу

Источник

Куда выгодно вложить деньги в 2021 году, чтобы получать регулярно пассивный доход?

Куда выгодно вложить деньги в 2021 году говорят эксперты, аналитики, заинтересованные бизнесмены, разумеется, я тоже не избегаю этой темы. Учитывая мировую обстановку, видим, что акцент на карантинные ограничения будет продолжаться, поэтому компании, работающие онлайн, смело можно считать более перспективными.

Не стоит забывать сегодня и о более классических инструментах, которыми пользовались ранее. Прочитав материал, поймете, что вовсе не обязательно быть миллионером, чтобы увеличивать пассивный доход, начать можно (и нужно) и с меньших сумм.

Оглавление:

ТОП-10 инвестиций со стабильным доходом в 2021

Для тех, кто ищет варианты, куда сейчас вкладывать деньги, представленные инструменты станут весьма популярными и востребованными. Среди их основных приоритетов в сравнении с другими, выделю такие:

1. Заключение официальных договоров, и как результат, хотя бы минимальные, но все же гарантии для вкладчиков.
2. Возможность получения прибыли за короткий и весьма продолжительный период.
3. В некоторых вариантах вкладчик получает актив для дальнейшей работы, например, ценный металл можно продать, а недвижимость сдавать в аренду. С наиболее востребованными познакомлю вас далее.

Акции

Ценные бумаги иностранных или российских компаний дают возможность получать дивидендные выплаты, если такие предусмотрены уставом общества и финансовыми показателями развития за определенный период. Но чаще всего покупают акции для того, чтобы в дальнейшем их продать через брокера по более высокому курсу, получив прибыль.

Интернет проекты (блоги, интернет магазины)

Это один из наиболее интересных и перспективных вариантов, куда лучше вкладывать деньги в 2021 году, чтобы получать деньги стабильно. И ранее направление было весьма популярно, но в связи с пандемией и карантинными ограничениями, именно онлайн-формат будет процветать. В целом, инвестиции похожи на вложения в бизнес — поддерживаете развитие того или иного продукта, получаете выплаты в виде дивидендов. В перспективе свою долю можно продать на более выгодных условиях.

Венчурные фонды

Со слов экспертов, в этом году можно ожидать экзитов фондов, которые работают и нацелены на улучшение рабочих процессов, в том числе, в удаленном режиме, оптимизацию традиционного оффлайн-бизнеса. Средняя прибыль начинается от 7% в год, но может быть и в несколько раз больше. А вот старт от 25 тыс. долларов — «кусается». Интересно: в РФ подобных фондов крайне мало, значит, нужно выходить на международный рынок для поиска и сотрудничества.

Инвестирование в недвижимость

Отличный вариант, позволяющий и собственными квадратными метрами обзавестись, или же в будущем сдавать квартиру, офис, магазин. Такое направление не теряет популярности даже в кризисные периоды, хотя, разумеется имеет риски, особенно, если инвестировать малыми суммами на этапе строительства. Вкладывать можно и косвенно, выбирая REIT — специальные инвестиционные фонды, больше о которых указано на www.gq-blog.com, и подана информация, как с ними работать.

Собственный бизнес

Такие вложения всегда рискованные, но как же приятно инвестировать в себя, свой прогресс и видеть, как изо дня в день увеличивается масштаб заказов, а средний чек растет. Каким именно по размеру будет рублевый вклад и срок его окупаемости покажет время, единственное, что могу подсказать, какие направления не потеряют популярности и могут принести солидный доход в текущем году:

• служба доставки;
• доставка еды с акцентом на полноценное меню;
• продажа средств дезинфекции и гигиены.

Акции биржевого фонда (ETF)

Способ востребованный среди вкладчиков за счет того, что позволяет, инвестируя небольшие суммы, становиться сооакционером различных компаний, в том числе, гигантов. Для читателей, кто еще думает, куда вложить деньги, начиная в среднем со 100-150 долларов, чтобы получать ежемесячный доход, этот вариант подойдет как нельзя кстати. И, разумеется, выбрать нужно надежного посредника, изучить, какие фонды работают долго и стабильно платят.

Драгоценные металлы

На текущий момент золото падает в цене, серебро дорожает, но если посмотреть на динамику за весь период, когда ценные металлы торгуются на рынке, то всегда имеем исключительно плюсовой показатель. Если же не хотите покупать с целью дальнейшей продажи, можно хранить слитки в банках в депозитарных ячейках и даже открывать депозит в металлах. Правда, сегодня мало банков предлагают подобный сервис, но парочку найти все же можно.

Еврооблигации

Это если не самое выгодное вложение денег на сегодняшний день, но одно из них, поскольку, давая деньги в долг государству, работаете с лицом, обанкротить которое весьма сложно (но по сути это возможно). Также можно покупать облигации определенных российских или иностранных компаний. В целом, доходность в год составляет не более 3-7%, но иногда это даже выше, чем банковский депозит.

Паевые инвестиционные фонды

Принцип прост: вкладываете небольшую суму максимум на 3 года и получаете стабильный доход от различных компаний, которые тот самый фонд формируют. Говоря о том, какое же самое выгодное вложение денег, начиная в среднем от 100 долларов, в России без риска или с его минимальным проявлением, этот вариант стоит рассмотреть ближе. Прибыль в год составляет до 5-6%.

Дивидендные «голубые фишки»

Это акции, которые относятся к классу привилегированных и позволяют получать доход в виде регулярной прибыли дивидендов. Часто такие ценные бумаги выпускают и листингуют компании, работающие в добывающем, промышленном секторе, IT. Средний показатель годовой прибыли доходит до 12%, но иногда купонные выплаты могут быть приостановлены из-за низких финансовых показателей за год.

ТОП-5 более рискованных инвестиций

Подчеркну: я не против риска и вовсе не заставляю партнеров отказаться от него. Я за разумное сочетание рисков и потенциальной доходности. В случае, если вкладываете, чтобы заработать, то даже варианты, привязанные к высокой волатильности рынка, могут помочь получить доход. Риск инструментов, о которых буду говорить дальше, сосредоточен в 3-х основных аспектах:

• невозврат средств или же возвращение не полной суммы;
• отсутствие в большинстве случаев нормативно-документальной базы регулирования со стороны государства, а значит, и защиты инвестора;
• не все методы предусматривает официальное заключение договора с вкладчиком.

Этот вариант подразумевает покупку ценных бумаг во время первичного размещения. Существенный риск, что стартовая цена окажется искусственно подогретой, и когда листинг реально произойдет, акции упадут в цене, а если и вырастут, то это будет очень долго. Высоки риски и с той позиции, что услуги брокера, без которого процесс невозможный, будут выше, чем потенциальная доходность.

Инвестиционные онлайн-проекты

Популярное направление для вкладчиков за счет быстрых сроков окупаемости, разных стартовых сумм и за счет того, что с полученной прибыли не платится налог. Это достаточно неплохой инструмент, но, если составляет не более 10-15% всего портфеля. Мое мнение, что для разбавления методов, их количества подходит как нельзя лучше.

Криптовалюта

На текущий момент, это способ, куда не надо вкладывать деньги, поскольку цена ВТС и альткоинов на пике, биткоин вовсе еженедельно бьет свои исторические рекорды и торгуется даже выше, чем 47 тыс. долларов за монету. В перспективе инструмент выгодный, если «затариться», когда рынок показывает красный тренд и ожидать роста стоимости, который не известно, когда это произойдет. Помните и о важности надежных кошельков для хранения криптовалюты.

Форекс

На этом рынке можно торговать бинарными опционами, открывать валютные сделки, но, как и другие инструменты, подвержены высоким рискам и прямо зависят от настроения рынка. Если уже и выбираете этот вариант, помните о процентном соотношении во всем портфеле (рекомендую до 10% от его общего объема), а также о том, что нужно найти надежную компанию-посредника, брокера или банк для проведения операций с соответствующей лицензией.

Start-up проекты

Рассматривая сайты для инвесторов, можно присмотреться ближе к краудфандинговым платформам, где идет сбор средств для реализации того или другого проекта. По сути, можно получить и хорошую прибыль, но риск того, что бизнес просто не станет дальше развиваться или того, что руководитель просто решил «собрать с миру по нитке», всегда остается довольно высоким.

По вложениям

Для инвестора, стоящего на пороге выбора инструментов, формирующего свой портфель, актуально звучит вопрос, сколько же нужно инвестировать, чтобы пассивный доход хотя бы через пару тройку лет был 100000 рублей в месяц. Пойдём от обратного: 100 тыс. рублей — это 10% от 1 млн. рублей, то есть в среднем, именно такая сумма должна быть вложена в разные инструменты, чтобы прибыль по ним в месяц доходила к показателю 10%, а в год это 120%.

Популярные инструменты для вложений в 2021 году с небольшим стартом

Инструмент	Заявленная доходность, %	Минимальный старт, руб
Вклад в банке	5	1000
МФО, P2P-кредитование	15	1000

Предлагаю изучить, что именно сегодня можно найти на рынке, если у вас в кошельке свободных средств от 30 тыс. до 1 миллиона.

От 30 000 рублей

Читая инвестиционный или финансовый форум, где рекомендации дают аналитики, можно встретить такие популярные варианты для вложения денег:

• банковский вклад;
• покупка акций и дальнейший трейдинг;
• ПИФы;
• ETF-фонды.

Да и онлайн-проект с лояльными стартами подойдут как нельзя лучше.

От 50 000 рублей

К вышеописанному портфелю посоветовала бы добавить еврооблигации, при чем и российских, и иностранных компаний. Да и вложения в бизнес позволяют получить доход. В среднем, можно найти варианты долевого участия в открытии цветочного магазина или салона красоты от 10 тысяч рублей. Не исключайте вложения в свое развитие, чтобы накопленные знания затем реализовать в получении денег — курсы иностранного языка, маникюра, мыловарения.

От 100 000 рублей

С такой суммой появляется еще больше возможностей, и помимо вариантов, о которых говорила выше, порекомендую купить иностранную валюту, дождавшись ее падения. Судя по мировой политике и неустойчивости рубля, он будет только падать. Купив доллары или евро, положите на вклад в банк или часть в онлайн-проекты. Это станет отличной возможностью защитить себя от инфляции.

От 500 000 рублей

Подобные суммы нужно разбивать на несколько вариантов и делать акцент на стартапы или реальный бизнес. Да и если вы давно хотели заняться чем-то своим, самое время начинать с подобных инвестиций, делая особый акцент на работу в сегменте Интернет — онлайн-магазины, доставка, разработка платных тестов, программ развития или обучения, что весьма затребовано в актуальных условиях инфобизнеса. В дальнейшем можно претендовать на получение бюджетных инвестиций, своего рода помощи от государства.

От 1 000 000 рублей

Казалось бы, огромная сумма, но ее на полноценное вложение в недвижимость не хватит, разве что где-то в глубинке. А вот поработать с ценными бумагами, еврооблигациями, драгоценными металлами, депозитами, онлайн-проектами и стартапами — отличное решение. Я бы порекомендовала собрать 5-7 инструментов, и в их выборе обращать внимание не только на прибыль, но сроки и условия выплаты прибыли.

В этой статье представила для вас популярные способы, куда вложить деньги в 2021 году таким образом, чтобы не потерять, и в формировании списка предложений ссылалась на собственный опыт и советы экспертов. Из популярных вариантов вложения в бизнес — компании со специализацией разработки программного обеспечения, софтов, виртуальной реальности, искусственный интеллект и блокчейн. А вот от депозитов в рублях с учетом инфляции — доходности я бы воздержалась.

Резюмируя все, что сказано в статье, напомню о важности взвешивания рисков и прибыли, подбора инструментов, которые платят регулярно, ведь, согласитесь, удобно, когда прибыль приходит каждый месяц, а то и чаще. Всем правильных вложений и хорошего дохода.

Источник