10 откладывать 10 инвестировать

Сколько нужно откладывать на инвестиции с зарплатой 30 тысяч рублей?

Здравствуй, уважаемый читатель. Вас приветствует интернет-журнал о финансах Kudavlozhit.ru. Сегодня выясним, сколько нужно откладывать на инвестиции при зарплате в 30 000 рублей.

Практически у каждого инвестора-новичка возникает вопрос «сколько нужно откладывать на инвестиции?». Одни начинают жестко экономить на всем и уже через пару месяцев попросту отказываются от накоплений. Когда другие планомерно растят свой капитал. Так какую же сумму рекомендуется откладывать, чтобы весь процесс проходил максимально безболезненно и эффективно? Поговорим об этом в данной статье.

Формула 10% от дохода

Данная формула крайне проста и работает практически для всех категорий людей. Суть ее проста – откладывайте 10% от своего ежемесячного дохода. На первый взгляд ничего сложного нет, однако большинство людей не в состоянии это сделать. В чем может быть причина? Рассмотрим данный вопрос более подробно.

Отсутствие мотивации

Большинство людей не верят в то, что, откладывая всего 10%, можно скопить достойную сумму для инвестиций. На это есть целый ряд причин, таких как:

• Отсутствие финансовой грамотности. Человек не понимает принципов создания капитала, из-за чего формируется субъективное мнение;
• Низкий доход. Если заработок составляет менее 20 000 рублей, то 10% кажется совсем маленькой суммой, чтобы вообще что-либо накопить;
• Неумение копить. В современном мире большое количество соблазнов, которые толкают на спонтанные покупки.

Финансовая независимость для многих кажется нереальной, так как они привыкли жить на полную сумму. Некоторые считают, что проще потратить несколько тысяч, чем отложить их. Но любой профессиональный инвестор скажет, что важно просто научиться откладывать деньги постоянно. Чтобы со временем «сколотить» целое состояние.

Отсутствие дисциплины

Создание капитала – процесс долгий и скучный. Поэтому придется дисциплинировать себя, чтобы на постоянной основе научиться откладывать 10% от своего дохода. Создание привычки не только поспособствует накоплению средств, но и контролю своих доходов и расходов.

Дисциплина позволит человеку внимательнее следить за тратами, сократить спонтанные покупки. А значит научить экономить там, где это действительно нужно.

Стать дисциплинированным довольно просто. Для этого достаточно ежедневно откладывать любую сумму (хоть 1 рубль). Но делать это постоянно. Далеко не у всех это получается с первого раза. Поэтому потребуются недели тренировок, чтобы сформировать правильную привычку.

После того, как вы научитесь пополнять копилку ежедневно, постепенно наращивайте сумму. Сделать это можно несколькими способами:

Каждый человек самостоятельно выбирает дальнейшее развитие, исходя из текущей ситуации. На самом деле, найти доход можно где угодно, главное – приложить некоторые усилия для достижения результата.

Нет цели

Вы не поверите, когда узнаете о том, что 95% людей не ставят целей. А значит и проживают жизнь в пустую. Все цели следует разделить на:

• Краткосрочные (от 1 дня до года);
• Среднесрочные (от 1 до 3 лет);
• Долгосрочные (более 5 лет).

Выстраивание цели также связано с дисциплиной. Поэтому стоит практиковаться параллельно. Мы рекомендуем выстраивать цели на все периоды.

А теперь обо всем по порядку. Постановка глобальной цели позволит постоянно поддерживать уровень мотивации. Деление на мелкие результаты позволит не отклоняться от поставленной задачи. Ведение отчетности заставляет человека находить средства даже в том случае, если их на данный момент нет.

Человек вырабатывает дисциплину, учится находить нестандартные варианты для постоянного дохода. А значит постепенно приходит к результату. Всего 1000 рублей в неделю способна принести за 3 года 200 тыс. рублей!

Итак, прийти к формуле в 10% довольно просто. Для этого достаточно:

• Сократить ненужные траты;
• Находить новые способы заработка;
• Ставить цели;
• Выработать привычку.

Конечно, на словах все это крайне просто. Однако придется хорошенько потрудиться для того, чтобы прийти к реальному результату. Поначалу может не получатся – это нормально. Главное – не отчаиваться и любыми путями добиваться поставленных задач.

Пример расчета

На большинстве сайтов приводятся примеры, где средний доход человека начинается от 60-80 тыс. рублей. Мы будем говорить о реальных цифрах, которые относятся к регионам и областям мегаполисов. Возьмем среднюю зарплату по стране – 30 000 рублей в месяц на человека. Предположим, что семья состоит из 3-х человек:

1. Жена с зарплатой 20 тыс. рублей;
2. Муж получает 30 тыс. рублей;
3. Ребенок (не работает).

Общий ежемесячный доход составляет 50 тыс. рублей. Средние траты на семью в месяц составят:

• Проезд до работы и обратно (25 рублей в одну сторону) * 22 рабочих дня = 1100 * на 3 человек = 3 300 рублей;
• Оплата коммунальных платежей (если своя квартира) = 5 000 рублей;
• Продукты = 15 000 рублей;
• Телефон, интернет = 1 500 рублей на троих;
• Ребенку на развлечения = 2 000 рублей;
• Поход в кафе (1-2 раза в месяц с друзьями) = 3-4 тыс. рублей;
• Салон красоты (1 раз в месяц) = 2 000 рублей;
• Одежда, обувь (раз в 2-3 месяца) примерно 2 000 рублей в месяц (минимум).

Итого, получается 34 800 рублей, с условием того, что все данные минимальны. То есть свободных средств остается около 15 тыс. рублей.

Куда деваются деньги?

Правильно, это спонтанные траты. Купить кофе по дороге на работу. Заказать ненужную безделушку, потому что акция же. Сходить в кино со скуки и т.д. и т.п. Таких покупок может быть невероятное множество. Но мы их не замечаем. А почему так происходит?

Все очень просто. Дело в том, что все эти покупки происходят на незначительную сумму. А поскольку они приносят минутное удовольствие, то и с деньгами мы прощаемся легко. Маркетологи знают все эти фишки. Поэтому легко применяют на практике практически в любом месте, где есть возможность забрать у вас деньги.

Даже если с оставшихся 15 тыс. откладывать 1500 рублей, то за год можно накопить 18000 рублей, а за 5 лет – 90 тысяч. Без вложений и дополнительных процентов. Для многих такая сумма кажется незначительной. Но представьте, что ее можно постоянно приумножать за счет еженедельных вложений и инвестиций в интересные проекты. Именно так складывается капитал, поэтому приготовьтесь к долгому пути к финансовой независимости.

Финансовые цели

Финансовые цели – это отличный инструмент любого вкладчика. Инвестор должен осознавать, для чего он откладывает деньги и каких результатов хочет добиться. Важно проставлять сроки, детально продумывать достижение результата, чтобы на каждом этапе присутствовала мотивация.

Важно понять, что любые накопленные средства должны работать на вас и приносить еще больше денег. Иначе сам процесс окажется бессмысленным. Если деньги не работают, то со временем они начнут убывать. Что приведет к полной потере капитала. Поэтому, постоянно находите новые способы и наращивайте прибыль.

Например, вы решаете накопить 100 тыс. рублей. Но, целью станет не накопление данной суммы, а инвестирование этих денег в другие цели. Например, накопить деньги, чтобы инвестировать в покупку авто для последующей сдачи его в аренду. В этом случае, вы проставляете задачу купить актив, который будет на протяжение многих лет приносить вам дополнительные деньги. Важно научиться выстраивать такие активы и постепенно полностью переходить на пассивный доход.

Вывод

Какой процент откладывать на инвестиции – решать только вам. Большинство людей используют формулу 10%, которая позволяет копить средства практически незаметно. Важно правильно определить размер средств, которые вы сможете безболезненно откладывать каждый месяц. Иначе процесс может обернуться неудачей. Оптимизируйте расходы, научитесь контролировать приходящие средства и реализовать любую цель станет гораздо быстрее и проще.

Источник

Почему важно откладывать 10 процентов от дохода? Создание пассивных источников дохода и варианты куда можно отложить деньги

Здравствуйте, уважаемые Посетители сайта! В данной статье раскрывается информация о том, почему важно откладывать 10 процентов от дохода, зачем это делать и к чему приведёт откладывание десятой части от дохода.

Почему важно откладывать 10 процентов от дохода?

Каждый совершеннолетний человек получает доход от работы, бизнеса и других источников получения дохода. Но к сожалению не многие понимают, что с каждой полученной прибыли очень важно откладывать 10 процентов от дохода. Связанно это с отсутствием финансовой грамотности у людей или не понимания зачем это делать.

Суть откладывания заключается в том, чтобы из откладываемых денег создать источники пассивного дохода. При этом, деньги, которые отложили больше никогда нельзя тратить! Далее в этой статье мы более подробно раскроем информацию почему нужно откладывать 10 процентов от зарплаты и прочих источников доходов и не тратить их.

Откладывать можно и больше 10 процентов от дохода. Цифра 10 является минимальным процентом для откладывания из доходов.

Следует отметить, что миллионеры откладывают до 80% от своих доходов!

Создание пассивных источников дохода

Основной функцией откладываемых денег является создание из них источника пассивного дохода. Именно поэтому отложенные деньги больше никогда нельзя тратить.

Тем не менее отложенные деньги из которых создан источник пассивного дохода будут генерировать вам дивиденды, которые можно потратить по своему усмотрению. Главное не забыть отложить 10% от полученных дивидендов, банковских процентов и прочих видов доходов от ваших пассивных источников дохода.

Известный автор Бодо Шефер в своей книге «Мани, или Азбука денег» приводит пример создания источника пассивного дохода с «золотой курицей» несущей «золотые яйца». В примере раскрывается история о крестьянине, который хотел получить больше золотых яиц в результате чего зарезал золотую курицу и остался без ничего. Если вы еще не прочли эту книгу, то найдите время и обязательно прочитайте её!

К чему приведёт откладывание десятой части от дохода?

Если вы думаете, что нет смысла откладывать 10 процентов от зарплаты и других доходов, рекомендуем внимательно ознакомится с приведенной ниже таблицей по банковским вкладам и капитализацией процентов. Благодаря сложным процентам при капитализации, на банковских вкладах можно начать получать значительный пассивный доход в рамках страховых сумм на случай банкротства банка.

Пример работы сложных процентов (вклад на 10000 рублей с капитализацией процентов ставка депозита +10%):

Без пополнений	С ежемесячным пополнение на 1000 рублей
10 лет Из 10 000 руб. — станет 27 070 руб.	10 лет Из 10 000 руб. + 119 000 руб. = 129 000 руб. (тело вклада) — станет 230 909 руб.
20 лет Из 10 000 руб. — станет 73 280 руб.	20 лет Из 10 000 руб. + 239 000 руб. = 249 000 руб. (тело вклада) — станет 831 626 руб.
30 лет Из 10 000 руб. — станет 198 371 руб.	30 лет Из 10 000 руб. + 359 000 руб. = 369 000 руб. (тело вклада) — станет 2 457 787 руб.
40 лет Из 10 000 руб. — станет 537 000 руб.	40 лет Из 10 000 руб. + 479 000 руб. = 489 000 руб. (тело вклада) — станет 6 859 939 руб.

В таблице раскрывается информация, что в долгосрочной перспективе пассивный доход от банковских вкладов начинает расти по экспоненциальной. Особенно стремительный рост будет виден при периодическом (хотя бы ежемесячно, как указано в примере) пополнении своего источника дохода. Такими периодическими пополнениями будут являться, например откладывание 10 процентов от зарплаты.

Варианты куда отложить деньги

Осознавая и понимая важность постоянного откладывание 10% от всех доходов, нужно определиться с тем, куда грамотно и надежно откладывать свои деньги. Для создания пассивных источников дохода следует использовать исключительно самые надежные и консервативные инвестиционные инструменты.

1. Банковские вклады

Откладывая деньги в банки на депозиты, следует грамотно подойти к этому вопросу. Даже в таком простом виде вложения денег как банковские вклады есть свои нюансы.

На что обратить внимание при вложении денег в банки:

• Банк должен гарантировать возврат вкладов своим клиентом.
• Депозитный вклад должен быть срочным (без возможности досрочного снятия).
• Вклад должен иметь возможность пополнения.
• На вкладе должна быть функция помесячной выплаты процентов и их капитализацией.
• Иметь выгодную процентную ставку по депозиту.

Важным нюансом на который следует обратить внимание при инвестировании в банковские депозиты является возврат вкладов в рамках страховой суммы. Для снижения рисков следует инвестировать не более страховой суммы по банковским депозитам.

2. Государственные облигации

Данный вариант вложения денежных средств является более интересным и надежным, чем банковские депозиты, но более сложным. При инвестировании в государственные облигации, государство гарантирует возврат всех вложенных денежных средств с начисленными процентами на дату погашения облигаций.

Следует понимать, что существуют различные виды облигаций и их номинальная стоимость может снижаться. Поэтому, для гарантированного получения своих денежных средств следует дождаться срока погашения облигаций и ни в коем случае не продавать их раньше.

3. Биржевые акции

В отличие от государственных облигаций эти ценные бумаги не имеют фиксированного дохода и срока погашения. Биржевые акции являются более рисковым способом инвестирования чем, государственные облигации.

При инвестировании следует выбирать крупные и самые надежные биржевые акции. Также, при выборе акций нужно обратить на размер дивидендов по ним. По надежным акциям среднегодовые дивиденды составляют от 3% до 6% в долларах США или евро.

Помимо дивидендов инвестор может заработать на росте курсовой разницы ценной бумаги, прибыль которой может значительно превышать годовые дивиденды. Но курс может не только расти, но и снижаться — в результате чего у инвестора может образоваться крупная просадка по средствам.

В моменты крупных просадок, инвестору важно не продавать на эмоциях свои ценные бумаги так, как в долгосрочной перспективе цена выровняется и продолжит свой рост. Но бывают случаи и банкротства компаний, вот почему важно очень внимательно подойти к выбору ценных бумаг.

Источник